齊魯晚報·齊魯壹點記者 於民星
作為首家註冊地在山東的全國性保險法人機構,泰山財產保險股份有限公司(以下簡稱“泰山保險”)營收規模不斷擴大,連續五年實現盈利,投資收益率成功進入全國財險公司第一梯隊,走出了一條地方財險特色發展的道路。
日前,泰山財產保險股份有限公司黨委書記、董事長朱華建做客由山東省國資委、齊魯晚報·齊魯壹點共同主辦的“山東省屬企業訪談錄”節目現場,講述泰山保險的發展之路。
去年前11月營收23.83億
險種和結構持續優化
作為山東首家地方法人財險機構,泰山保險自2010年12月掛牌至今,從開疆拓土到高質量發展,再到當前的“穩中求進,進中求好,好中求快”,蹚出了一條地方財險特色發展的道路。
2020年,在疫情帶來的不利影響和複雜多變的經濟形勢之下,泰山保險依然交出了一份亮眼“成績單”。
數據顯示,截止到2020年11月份,泰山保險實現保費收入23.83億元,同比增長16.9%,三季度償付能力充足率374%。累計實現財務口徑投資收益2.34億元,投資收益率進入全國財險公司第一梯隊。最新國際信用評級為“BBB+”,評級展望穩定。
據介紹,泰山保險的業務板塊主要是財產保險,主要險種是車輛保險,車輛保險之外的,統稱為“非車”。“非車”則包括了財產意外險、信用保證保險、責任保險、農業保險幾個相對較大的險種。
近幾年,隨著泰山保險加速轉型,業務結構由“一車獨大”向“非車”轉變。車險與“非車”的佔比,從2018年的90%比10%,到2019年的82%比19%,再到2020年的72%和28%,泰山保險財產險的險種和結構正在持續優化。
值得一提的是,泰山保險償付能力一直保持在300%—400%之間。即使在疫情的影響之下,截至2020年三季度末,泰山保險的償付能力充足率還保持在374%。
省屬企業混改“排頭兵”
公司進入發展快車道
2020年是國企改革的攻堅之年。混合所有制改革,是山東省屬國企“倒計時”改革的重點,是國企改革的重要突破口。
泰山保險作為山東省委、省政府和省國資委打造的省屬一級企業混改試點單位,混改進程不斷加快。2020年6月份,泰山保險與德國安顧集團簽訂戰略投資協議,打響了當年山東省屬一級企業混改的“頭一炮”。
實際上,泰山保險的混改之路早有佈局。2017年,啟動引進戰略投資者工作。2019年11月,泰山保險增資擴股項目在產權交易中心掛牌交易。同年12月,該項目被戰略投資者德國安顧集團成功摘牌。到2020年6月,與德國安顧集團簽訂戰略投資協議,泰山保險混改進程終落地。
2020年6月8日,泰山保險與德國安顧集團舉行戰略合作簽約儀式。
在戰略投資簽約儀式上,朱華建表示,本次增資引入全球知名的安顧集團,是泰山保險發展史上的一個重要裡程碑。雙方合資合作將進一步增強綜合實力,完善公司治理結構,充分發揮雙方優勢,持續提升公司核心競爭力,實現公司高質量發展,力爭打造省屬國企混改的“新樣板”。
簽約儀式上,朱華建表示,混改不是目的,目的是通過混改提高企業的核心競爭力、研發能力,推動企業數字化轉型。在中小財險公司中,能否走出特色化發展之路至關重要。他說,通過混改,不斷釋放體制機制的活力。“目前,泰山保險是百分之百國有,通過引進安顧集團推進公司市場化改革步伐,釋放體制機制活力,提升發展的內生動力。”尤其希望通過混改提升企業的核心競爭力。提升公司研發、技術、精算、信息、數字化、再保等創新能力不足、定價能力不強等問題,增加客戶渠道來源,防範業務風險,進一步優化治理機制及內控體系,提升資本實力,促使公司進入發展快車道。
發揮“小快靈”的優勢
打造單項細分市場冠軍
山東是保費大省,但泰山保險仍面臨著一眾競爭者。因此,如何提升在市場上的競爭力,不斷擴大市場佔有率,是泰山保險近年來一直都在攻堅的課題。
“拿得出金剛鑽,才能攬到瓷器活。”朱華建說,想要提升競爭優勢必須堅持創新驅動,激發內生動力。
針對政府主導的各類政策性保險,比如食品責任險、安全責任險、農業保險、民生災害保險等,泰山保險成立了專門對接的業務部門。對省管企業、重點客戶、股東、央企等企業,做到“一企一策”,量身定製保險產品。“通過評估企業可能存在的風險點,歸集保險產品,為企業提供綜合的保險方案。”
同時,還要不斷加大產品的研發創新力度和速度,研發設計滿足客戶需要、解決客戶痛點的新產品,做專屬保險。
數據顯示,2020年1至11月,泰山保險報備新產品207個,同比增長超過50%。特別是推出了涉及新冠意外的“泰山護身福”、“一縣一品”專屬農險、普惠型醫療保險“魯惠保”“齊魯愛心保”和信用保證保險“稅保貸”等一批拳頭產品,得到了市場的充分認可。
另外,朱華建認為,泰山保險作為地方性的全國性保險法人機構,如果想要生存,必須找到自己的立足之地。對比大的財險公司,泰山保險決策鏈條短,擁有“小快靈”的優勢。堅持“專而強 小而美 專而優”,打造單項細分市場的冠軍。
接下來,泰山保險將深耕山東,利用地方法人優勢,儘快做大做實做強山東市場。重點做好農險“擴面、增品、提標”,積極爭取擴大政策性傳統種養保險承保區域,全力攻堅“一縣一品”業務,確保年複合增長率30%以上。
實施“135”發展戰略
五年大發展收入百億元
保險品牌作為評判消費者信任程度、企業經營能力和公司行業地位的重要依據,是企業競爭的有力工具。品牌建設對於保險企業的發展有著生死存亡的意義。可以說,保險品牌不僅僅是“招牌”,更是“安身立命”之本。
泰山保險成功中標中國郵政集團有限公司山東省分公司2020年補充醫療保險項目。
企業品牌和企業文化是天然的有機統一體。在“誠信重如泰山”的服務理念的引領下,泰山保險始終注重消費者體驗,為消費者提供全方位誠信服務。推行視頻定損、微信理賠等智能化理賠服務手段,車險小額案件最快理賠時效達到5分鐘,服務時效等核心指標進入山東財險公司前列,榮獲山東“誠信3·15十大金牌快捷理賠服務”稱號。公司客服呼叫中心榮獲“2020年度中國客戶口碑獎”。
2020年,泰山保險提出實施“遇見泰山”系列品牌的規劃,開啟品牌建設之路。8月份,泰山保險形象宣傳正式亮相濟南西站,勇做新時代泰山“挑山工”,根植齊魯,服務山東,樹立起“咱山東人自己的保險公司”的新形象,做有溫度的保險品牌。
良好的企業形象,進一步提升了品牌的質量,增強了企業的實力。2020年,泰山保險連續十個季度獲中國銀保監會風險監管A類評價,綜合實力在全國保險業排名提升三個位次,還成功入選了2020年度山東知名品牌。
值得一提的是,面對2020年突如其來的疫情,泰山保險為了解除醫療隊員後顧之憂,切實保障他們的人身和生命安全,彰顯“人人為我 我為人人”的大愛精神,第一時間為援助湖北省醫療隊伍捐助了保險保障26.05億元。
下一步,泰山保險將堅持戰略引領,堅定不移做大做強做優主業。結合編制公司“十四五”發展規劃,堅定不移地實施“135”發展戰略,即一年一大步,三年上臺階,五年大發展,三年收入50億元、五年收入100億元,力爭早日跨入百億保險公司行列。
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