來源：金融界網站
深圳先行示範區首屆金融峰會暨中國財富管理50人論壇2020年會於2020年12月20日在深圳舉辦。
會議以“雙循環新格局與資本市場新徵程”為主題，廣泛邀請政府與監管部門負責人、專家學者及業界領袖展開高水平的思想交流，分享真知灼見、展望前沿趨勢。在此盛會上，金融界全程現場直擊報道，為投資者帶來最及時的監管思考以及業界聲音。
會議上，中國銀行業協會周更強秘書長髮表關於投資者教育和保護為主題的演講。
他談到，隨著資管新規和相關細則的出臺，資管行業需要打破剛兌，迴歸本源，轉型成功的關鍵在於投資者能否支持和配合，社會能不能形成健康投資者文化。不僅是市場主體關注的問題，也是市場環境建設重要的方面。銀行業作為資管行業的主力軍，在監管部門的指導下逐步迴歸服務實體經濟本源，嚴格落實剛性兌付，實現淨值化轉型要求，努力匯聚更多中長期穩定資金對接經濟新動能。
中國銀行業協會作為行業的自律組織，在引領銀行業財富管理、高質量發展方面做了很多工作，當然有些工作還需要持續不斷的發力和加強。
在健康投資文化的培育方面，近年來政府部門、社會組織、金融機構已經共同參與做了很多的教育引導工作，監管機構側重於從頂層設計為投資者提供保護政策安排和保障，通過形式多樣的教育活動，利用科技賦能提高實現對投資者權益的精準維護，司法部門著力探索金融矛盾糾紛的解決新機制、新途徑，讓金融糾紛真正實現化解在事前、調解在庭前，社會組織、智庫和媒介積極發揮監管助手和引導作用，為監管部門、金融機構和消費者搭建了溝通橋樑，暢通多方交流渠道，有計劃、有針對性加強投資者教育。
中國銀行協會定期參加發改委、銀保監會等國家有關部門召開的座談會，積極反應銀行業消費者和投資者在轉型過程中遇到的問題，為後續出臺針對性措施提供了支持。
在多方的共同努力下，投資者的金融水平、風險意識、維權意識都有了比較大的提高，但也存在一些短板需要儘快補足，比如說投資者教育的戰略規劃和長效機制需要完善，當前投資者落實責任主要是銷售產品的金融機構，當然監管機構也做了大量的工作，但是銷售金融產品機構進行投資者教育時很難避免衝突，投資者交易反饋制度還沒有出現，投資者訴求及時準確完整向投資者交易主管部門的傳導還不夠暢通。
其次，投資者教育的形式和投資者教育投資者的需求還不完全契合，投資者教育渠道大多是通過營業網點和微信視頻新媒體渠道完成，傳統的宣傳教育方式信息碎片化、傳播扁平化，重選擇、輕實踐，對投資者教育普及比較困難。
在專業化培訓學習方面，也缺乏一定的系統性和專業性客戶對新產品的接受度、理解程度總體上講還不夠高。
此外第三方服務機構還沒有充分發揮多元化的輔助作用，資源整合利用度不高。
目前來看，在投資者保護問題上仍在從五個方面努力。第一，注重立法，為投資者保護提供製度依據。第二，強化監管，規範金融機構的轉業行為。危機以後歐美等國家對金融機構進行了嚴格的監管規範他們的行為。第三，專設機構，保護金融投資者合法權益。第四，強調信息披露，充分披露風險。第五，多方參與構建完善的投資者教育體系。
周更強強調，資管新規對不同機構的影響程度不盡完全相同，合格產品參與者轉型容易速度較快，但是風險能力較低、客群基礎比較大的普通投資者為主的理財產品轉型進度有一定的難度，主要原因在於機構投資者在專業知識、風控能力、權力主張等方面佔據優勢地位，對於打破剛兌接受能力遠遠大於普通投資者，因此投資者教育應著眼於普通投資者，特別是法律、制度、投資者理念行為習慣等方面需要重點關注。在法律層面，現行的法律環境和投資者自擔風險的市場環境沒有完全形成，產品缺乏統一的信息披露和量化風險的平均標準。需要通過立法等途徑營造賣者競爭、買者自負的法律市場環境，大力發展機構投資者、完善司法監督機制，將投資者教育逐步納入國民教育體系。
在投資者理念和行為習慣兩重方面，投資者應該回歸投資有風險、決策需要謹慎的第一性原理，自身是財產第一責任的投資理念，提升金融素養，增強產品信息自主，通過正規渠道購買產品，警惕誘導型銷售，及時更新風險評估信息，如實反應風險的承受能力。特別要逐步樹立理性投資、價值投資、長期投資的理念，尤其是首先要樹立理性投資。只要是投資肯定就有風險，關鍵是你自己評價自己能夠承受多大的風險。
在理性投資樹立以後再逐步往價值投資、長期投資的方向靠攏。
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