文：周周
说到买房，现在大多数中国人会选择贷款买房。因为大多数人都有这样的想法，无论如何，房子会升值，升值的部分应该高于贷款的利息。此外，未来的钱应该越来越没有价值，今天几千块的房贷肯定不少，但十年以后，这几千元不算什么。关键是，如果不贷款买房子，也必须租一所房子，同样也需要钱。所以，与其租房子，还不如咬牙买房。
现如今，在中国，申请贷款买房的家庭数量约为2亿，如果按照1户4个人来计算，也就是有8亿人，这已经超过了中国人口的一半了。中国现在的房地产贷款总额有28万亿，也就是说2亿个家庭揹负了28万亿的贷款，一个家庭平均是14万元。
所以，一些网友最近问了一个问题，一旦房价下跌，我们揹负的房贷该怎么办？如果没有钱还月供，房子会被强制收回吗？房贷还需要还吗？
有人可能会说，这个问题不需要考虑，房价怎么会下跌呢？其实不是这样的，今年受到疫情的影响，大家很长时间没办法从家里出去，影响到了社会的方方面面，很多企业和店铺都没有办法开工。
许多公司倒闭是因为他们无法支撑，最后导致大量员工失业。即使没有失业，那些正常重返工作岗位的人也会抱怨自己遇到了“降薪潮”，工资至少下降了30%。
并且现在北方各大城市已经出现了不同水平的房价下跌，二线城市正在遭受重大损失。郑州、西安和天津的二手市场，不少楼盘都在打折促销。特别是曾经的北方房地产明星燕郊，2017年的上涨得就像火箭一样，持续飙升，但是好景不长，一年内房价就迅速下跌。房价现在几乎是峰值的一半，以前买房的人肯定不高兴，尤其是那些需要偿还每月贷款的业主。
据说，今年互联网平台上的法拍房比去年翻了一番，增加了近50万套法拍房。其中很大一部分都是业主自行断供房贷，之后银行就将房子收回进行司法拍卖。不久前，合肥市有300多栋断供房进行抛售，都是在一周内出现的。
那么，谁能保证房价在这种环境下还能维持下去呢？谁能保证我们的工作一定稳定，能够按期还贷呢？因此，提前知道“断供”，对我们是有好处的。
一般来说，当我们和银行签订抵押贷款合同时，他们会明确说明，关于房贷还不起应该怎么办？比如合同中有这样的一条规定：
在抵押期间，因乙方的过错或其他原因造成抵押物价值减少，乙方应该在三十天内向甲方提供与减少的价值相当的其他担保。乙方（借款人）发生下列情况之一的，甲方（银行）有权停止提供未拨付的贷款，提前收回已发放的贷款本息或处置抵押物。
这段话是什么意思？这意味着，如果你的房价真的下跌了，那么你在银行的抵押贷款的房价就会缩水，那么就要补偿相应的差价。如果不长不了的话，银行有权把你的房子拿去拍卖，如果拍卖之后钱足够偿还银行贷款的话，就不需要继续还贷。如果这还不够，就需要继续还贷，要是“拒还”或者“还不起”就会上征信黑名单，影响以后的生活和孩子的读书。
马云曾经建议年轻人不要把钱投入到房地产市场，因为在未来，“房价如葱”。虽然马云的说法有点夸张，但事实上，马云有一点是正确的，那就是房地产市场不是我们通常认为的稳赚不赔，只要是投资就有一定有风险。
融创中国的董事长孙宏斌也谈到了这个问题，他认为，如果中国房价下跌30%以上，大多数开发商就会因此破产。虽然房价还没有下降到这个水平，但由于今年疫情的影响，我国已经有453家房地产公司破产，相当于每天1.5家。
房产的红利期就要过去了，尽管这对以前买房的人来说是不公平的。但对于那些刚需买房的人来说，这是个好消息。现在我国要解决房地产市场的混乱，加强对房地产市场的监管，为此也出台了新的规定，可能会对房地产市场造成另一种冲击。
因此，在这种情况下，还是建议大家买房要量力而行，不要为了买房而强行去动高杠杆，或者把家里全部的钱拿去买房。一旦遇到房子的价格下降，后果是难以承受的。不仅要失去房子，还会欠下债务。
要知道，1996年中国居民的杠杆率(债务/收入)仅为3%，到了2008年为18%，到2019年底已超过58%，甚至超过了日本等一些发达国家。根据国际标准提供的数据，一旦居民的杠杆率达到70%，就会出现金融风暴、次贷危机，那么房子的价值就会大幅下降。
事实上，关于房产断供的案例有很多。例如一个正在还贷的家庭遇到了重大疾病，这时候就会出现断供的情况。所以在房住不炒的大环境下，建议准备买房的人不要着急上车，要清楚自己的经济承受能力，不要为了买房给自己太大压力。
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