文：青山
在我们中国人的观念里，房子和家是划等号的，也正是因为如此，与其他国家相比，我国的房子自有率要高出不少。但是如今的房价不断上涨，全国房价已经进入了“万元时代”，让很多有买房需求的人忧心不已。
年轻人揹负房贷压力
现在，年轻人的购房压力也是越来越大，大部分年轻人在买房子的时候，需要动用“六个钱包”才能够凑足首付的款项。事实上，在买房的过程中，很少有人是全款买房，我们大多数人都是免不了要向银行贷款。
如今，房贷和车贷是年轻人所共同面临的一个话题，尤其是哪些从农村地区来到城市打拼的年轻人，现在的房价太高了，无论是在一、二线城市，还是在三、四线城市，房价格都不低，因此，年轻人们为了能够在这座城市中安家落户，首先就得有一套属于自己的房子。
买房申请贷款的期限一般都是在10-30年之间，虽然说需要揹负着这么长时间的房屋贷款，但是还是会有很多人选择，毕竟早买可以早住，结婚、生孩子以及孩子上学这些人生大事都不会耽误到。那么，买房子贷款的话，贷款的时间究竟是越长越好，还是越短越好呢？
按揭贷款
实际上，很多人在买房子之前，都不了解按揭贷款的意思，很多人是这样认为的；不就是向银行借钱吗？在买房的时候跟着熟悉的操作流程走不就行了吗？他们更不知道怎么办理按揭贷款是最划算的。
很多人由于没有买房子贷款的经验，于是在买房子的时候就只能跟着开发商或者是中介的指挥棒走，指哪打哪，他们说签字就签字，说按手印按手印，说交首付款就交首付款，不会考虑对不对以及会不会出现什么风险这样的问题。
一般来说，按揭贷款主要是分为两种方式，一个是等额本息贷款，另一个是等额本金贷款。看起来二者好像没有什么差别，但是二者的利息是有很大差别的。
一、等额本息
等额本息指的是在还款期内，每个月需要偿还的贷款数额是一样的。其优点就是每个月的还款金额一样，方便家庭合理安排收支，这个方式适合那些经济情况一般且收入平稳的人群。但是缺点就是所要付的利息比较多。
二、等额本金
等额本金是指等将贷款的总额进行等分，每个月所偿还的本金是一样的，但是利息是剩余钱款所产生的利息，也就是说，每个月的还款金额是递减的。这种方式所需要支付的利息是比较少的，但是缺点是起初的还款压力比较大，需要有一定的经济基础。
在同等的条件下，等额本息比等额本金利息是要多出一部分的，因此更推荐购房者采用等额本金这样的还款方式，毕竟需要偿还的利息相对来说比较少，也更划算一些，并且贷款金额越多，年限越长，就越划算。
还款年限
除此之外，不仅贷款的方式不同会影响还款金额，还款年限也会影响所需还款的总额。在现实生活中，由于受传统观念的影响，不少的购房者在选择贷款周期的时候存在着一些误区，他们不希望长期欠着银行的钱，就会选择很短房贷按揭期限，虽然说需要还款的金额相对来说比较少，但是就会导致在还款期间，压缩各项支出，精打细算过日子，这样就搞得自己的生活变得十分压抑，缺乏幸福感。
再加上，还要考虑通货膨胀以及人民币购买力的因素。根据国家统计局之前所统计的数据显示，在20年前，我国的房价是一平方2000元，100万就可以买5套房，但是现在的100万只能够买一套房。也就是说，货币的购买力是一直下降的。
投资应如何选择？
虽然说，如今我国国家对楼市不断深入调控，炒房的人也越来越少，但是还是有那些以保值增值为目标的房产投资者，这也是没有办法的事情，毕竟靠谱的投资项目太少了。
我们知道，买房投资和刚需自住买房是不一样的，有着本质区别，投资买房的目的主要是为了赚钱，所以要考虑买房后的成本支出问题，必须尽可能做到利润最大化。
那么，针对这类人群，应该怎么选呢？
首先，在资金允许的情况下，最划算的方式就是全款购买，我们都知道，无论房价如何涨，在市场上是不缺房子的，因此，买房子是相对来说容易的，但是转手的时候就没有那么容易了。如果在可以全款的情况下，每个月还揹负着贷款，很明显就会吞噬掉一部分的利润。
如果不能选择全款的话，还可以采取“长贷短还”的方式，就是在申请银行贷款的时候，尽量把还款的年限拉长，然后在短期之内把欠款钱还清，这样也可以做到利润最大化。
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