根据中央银行报告的数据，截至2020年第一季度末，全国个人住房贷款余额为31.15万亿元，比去年同期的22.86万亿元增加8.29万亿元，以及几乎是整个2019年。与16万亿元的商品房销售额相比，购房资金的近一半来自银行的抵押贷款。明年起，提前还房贷“变天”？新规下，超过这个时间等于浪费钱！
虽然买房贷是正常的事，但是每个月都会产生大量的费用，并且非常需要周密的安排。购买房屋时，通常会考虑几个方面，例如抵押贷款利率水平，利率趋势，总抵押贷款，总利息，月供额度等问题，其目标就是能最大限度地省钱，最终归结到还款方式选择与时间长短选择两大问题。
等额本息和等额本金。用白话讲，等额本息还款方式每个月还款额都是固定的，本金逐月增加，利息前高后低。等额本金还款方式是每月还款额逐月减少，本金先高后低。就还款压力而言，总结了一个特征。等额本金和利息总额较大，等额本金的还款压力较大。不同的购房目的，则对应着不同的房贷时间选择。
根据每月本金和利息的构成来计算。以一个30年的抵押贷款周期为例，70％的利息集中在头15年，而在接下来的15年中只有30％的利息。同时，根据货币贬值趋势，剩余的30％的利息将按15年的周期进行年化，这相当于向您借出大部分本金的银行。在15年内，将仅支付30％的利息，相反，提前还款并不划算。
提前还贷尽量赶在前15年，即还款总周期的前二分之一时间。不难发现，若算经济账的话，选择缩短还款期限方式，更有概率被划入到较低利率的档，从这个角度看，选择缩短还款期限更划算。如果你是投资高手，投资收益明显能超过房贷利率且相对安全，那就没有必要着急提前还贷。
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