一般而言，银行存款利率的上涨和市场供需有着很大的关系，也就是说存款利率越高，老百姓就越喜欢把钱存在银行，多年来我国一直都是“储蓄大国”，储蓄率占比高达4成，在全球位居第一。
老百姓习惯把钱存在银行，无非是因为两点，第一就是银行有完善的监管系统，钱放在银行更安全，第二就是将多余的钱存起来，还能拿到利息，不难发现我国第二季度居民存款就高达92.07万亿，人均存款额就达到了6万，但是根据2020年11月央行发布的数据显示，住户存款相比减少了9569亿元。
今年以来我国储蓄率都是在下降，那是什么原因导致的呢，难道说储户已经开始不喜欢存钱了吗?
不难发现，很多人存款时会选择“大额存单”，相比一般的定期存款，大额存单的利率更高，在以往中小型商业银行中，3年期的大额存单利率就达到了4.7%左右，也就是你有40万存款，每年就能“躺赚”18800元。
即便是“四大行”大额存单最高利率都要超过4%，但是从最近农业银行、工商银行、建设银行，发布的3年期大额存单利率来看，普遍都低于4%，最高的也只在3.98%，很明显超过4%的存款利率正在全面“消失”。很显然，居民存款的减少，其实和存款利率调整有很大的关系。
众所周知，银行并非是“福利机构”，也是需要通过揽蓄，然后借贷来赚取收益，作为最直接有效“手段”，提高存款利率就非常有必要，这样就会更多的储户去存钱，而且银行间的竞争也非常激烈，那为什么越来越多的银行存款利率不再超过4%呢?
首先就是央行加强了“资管新规”的监管力度，这份由银保监会、联合发布的“规范金融机构资产管理”建议，发布之后，就对于一些高息的存款方式紧急“叫停”，由于银行业竞争激烈，管理混乱，还出现过“靠档计息”的存款方式，银行会根据储户存取的时间来给相应的利息，并且随时取出都不受影响，存款利率还有比定期高。
很显然这样的存钱方式非常“吸引”人，但是多家银行同时推出，在某方面就影响了市场的金融秩序，后来市面上又出现“高息”智能存款产品，然而这种看上去“安全”的存款产品，实际上与债券、外汇等二级市场挂钩。
今年上半年，也常能看到银行理财产品因为债券波动，而出现了理财“负收益”的情况，而严格意义上来说，“智能存款”是否能刚性兑付，也是一大难题。
如今，银行破产都不是什么稀奇事，如果储户存款无法得到保障，那么金融市场出现动荡，影响最大的就是老百姓在银行的“本金”，所以也不难发现，高息的存款方式正在远去，而现在的市场也更加偏向“理性”。
从银行方面来说，加强自身的金融风险管控也非常有必要，今年不少银行也常因为管理上面的“疏忽”，而被央行点名，其中民生银行因为涉及业务不规范，还处以了1亿元的大罚单。
对于储户来说，高利息的存钱时代也变了，如果只是希望通过银行存款而实现“躺赚”也不太现实，随着时代的快速发展，每个人应该提升的是自身能力，通过提高收入，来积累财富，毕竟想要有100万存款，放在银行每月拿千元利息，前提是要有这笔钱才行。
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