随着P2P网贷公司的取缔，市面上已没有网贷的存在，但却出现了众多小额贷公司，并且小额贷公司公开宣传我们是银行的“子公司”，你们所借的款都是银行给批下来的，而且有借款人发现这种借款竟然出现了高息，只要不还款就会影响到征信，事实上真的是如此吗?
张先生因为在年前着急用钱，选择了某小额贷公司，该公司表示需要做抵押才能够借款，并且也告知你借的钱是某某银行的，我们不会存在高息的行为，于是张先生就将自己的车作抵押给借款11万元，不过当时的业务员表示我们需要先收取前期的给你服务的费用，钱到账之后扣掉张先生的12000元，其余的9万8给了张先生!
不过短信上也提醒是某某银行的贷款信息，随后在还款的过程中并不是直接还给银行，而是先还给小额贷公司，一开始还没有注意到每个月的还款，但从笔者的文章中发现，现在的借款都会变相的收费，于是按照三年的贷款金额和银行提醒的利率来看一个月大概还3300元，但是现在每个月需要还3958元!
当张先生和业务员沟通时，业务员表示我们是担保方，只有我们从银行给你担保你才能借款，所以我们每个月收你手续费也是正常的，但张先生认为刚开始你说是没有任何其他的费用，是银行直接放贷，我才相信你的，现在你们又承担了担保，那我还不如直接去银行进行车抵押。
但业务员认为你很难从银行抵押贷款，现在金融收紧，我们都是跟银行有合作的，银行负责放贷，我们收取担保费没有毛病，随后张先生致电了某某银行，说明情况!银行的工作人员表示我们并没有和小额贷机构合作，因为是你直接在银行贷款的!
到底是跟银行有没有合作呢?笔者调查到该小额贷公司确实和银行有合作，小额贷公司董事是某某银行高层的一个亲属，而且也表示只要借钱的不还款，肯定会影响到征信，该公司的员工表示，我们这是属于联合贷，当借款人不还款的时我们会给借款人补偿所欠的金额，而借款人的车我们也会变卖套现!
员工表示这是属于三种得利的，银行进行了放心的贷款，我们公司拿了担保费，而借款人也得到了金额，但真的是如此吗?
从张先生的借款中在加上担保费明显是超过国家规定的年化借款率，是属于高利贷，但因为是银行给放款的，所以张先生不还款就是属于老赖，如果是直接还银行的钱，那么车的车本就拿不回来，但遇到这种情况律师认为张先生应当去法院起诉，认为自己确实遭到的是高利贷，只要正常的还本金和利息就可以，而银行表示不还款就会上报央行征信，大家认为张先生该怎么办?
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