● 本报记者 齐金钊
日前，平安银行在所有A股上市银行中率先披露了2020年年报。年报显示，该行2020年实现营业收入1535.42亿元，实现净利润289.28亿元。除了零售业务板块继续保持高速增长外，平安银行近年提出的“对公重启”战略也在年报中得到验证，对公业务板块朝着做精做强方向继续迈进。
平安银行行长胡跃飞在接受中国证券报记者采访时表示，从过去主动压降到如今恢复正常，平安银行对公业务将和零售业务保持协同发展，着力打好新型供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融、生态化综拓等“五张牌”，助力平安银行“打造中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。
发挥对公“五张牌”优势
年报显示，2020年末平安银行对公客户数较上年末增长14.4%；企业贷款余额为1.06万亿元，较上年末增长9.9%；企业存款余额为1.99万亿元，较上年末增长7.3%。
谈到对公业务的“打法”部署，胡跃飞介绍，2020年是平安银行“新三年”开局之年。平安银行从客户需求出发，构建了对公客户“AUM（本行管理对公客户资产）+LUM（本行管理对公资产）+平台”业务模式。对公方面，平安银行明确了五个重点“打法”，包括新型供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融、生态化综拓等“五张牌”。
从年报披露数据来看，平安银行对公业务的“五张牌”已经初显成效。以新型供应链金融为例，2020年末“平安好链平台”上线客户数达13152户，平台年内交易量达827.15亿元，全年融资金额为319.33亿元。
“我们用物联网获得数据，借助智能模型构建基于数据的风控体系，解决小微企业无担保、无信用的难题。”胡跃飞解释，新型供应链金融充分运用了平安银行“星云物联网平台”数据，依托“平安好链平台”，持续创新迭代融资产品及模式，批量为中小微企业提供融资服务，助力中小企业解决融资难、融资贵问题。
记者了解到，为了给企业提供更加有效和可视化的资产监控与控制服务，2020年12月22日，平安银行与具有独立通讯频道的商业卫星龙头企业合作发射了国内金融业首颗物联网卫星“平安1号”。
“发射卫星是为了寻找更多的防控风险场景，增加金融资产管理能力。”胡跃飞表示，新型供应链体现数据和场景，通过提升自身发展模式可以实现模型化、数字化、智能化、自动化，更好地为金融产业赋能。
除了新型供应链金融外，在票据一体化、客户经营平台、复杂投融及生态化综拓方面，平安银行2020年取得的成绩同样可圈可点。票据一体化方面，全年累计直贴业务发生额达4491.59亿元，同比增长61.6%；客户经营平台方面，2020年末数字口袋APP累计注册企业客户突破百万户，达104.02万户，较上年末增长189.1%；复杂投融方面，银行复杂投融资规模达10869.39亿元，首次突破万亿元，较上年末增长38.0%；生态化综拓方面，综拓业务各项指标跨越增长，全年银行推保险规模27.01亿元，同比增长102.9%；与平安集团内专业公司合作落地的新增投融资规模为4312.15亿元，同比增长65.1%。
对于对公业务下一步“行棋”安排，胡跃飞说：“总体来看，这‘五张牌’推动公司业务重启，会给公司发展质量带来新的变化。公司业务重启不能走老路，要做科技银行、生态银行、平台银行，以此为核心开发新的业务增长点。”
资产质量大幅改善
2020年以来，新冠肺炎疫情叠加金融机构让利实体的政策引导双重影响，银行对公业务普遍承压。在这样的市场环境下，平安银行支持实体经济的力度不降反增。数据显示，2020年平安银行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户的70%以上；2020年末，民营企业贷款余额较上年末增长13.4%，在企业贷款余额中占比72.2%；普惠型小微企业贷款余额较上年末增长38.8%。
如何在持续反哺实体经济的同时，实现对公业务板块良性增长？
胡跃飞表示，平安银行在为中小企业让利的同时，业务规模也在逐渐壮大，做好量价平衡，对公司整体业绩增长不会产生负面影响。此外，由于自身综合金融优势以及前期不断加大科技投入，平安银行的管理成本、风控成本都在下降，融资结构持续优化，服务小微企业的底气更足。
“在具体实践中，我们用‘险资+投行’优化融资结构，用发债降低融资成本，用科技手段、线上化方式服务小微客户，降低客户金融交易成本，引导融资成本不断下降。”胡跃飞说。
除了做好量价平衡和降本增效外，胡跃飞还表示，2020年大幅提高拨备覆盖率以及积极处置不良资产后，平安银行的资产负债表改善明显，风险抵御能力更强，这将使平安银行轻装上阵，更加从容、有力地持续反哺实体经济。
正如胡跃飞所言，经过2020年风险出清，平安银行资产质量得到大幅改善。截至2020年年末，平安银行逾期贷款余额占比1.42%，较上年末下降0.67个百分点；逾期60天以上贷款占比1.08%，较上年末下降0.50个百分点；逾期90天以上贷款占比0.88%，较上年末下降0.47个百分点。
“2020年平安银行抓住机会处置了历史包袱，非标理财全部实现回表，通过足额拨备、基本核销，表外压力不再存在。”胡跃飞表示，虽然资管新规过渡期延期一年，但是平安银行对非标理财实现了“基本全额回表、实现足额拨备，基本完成核销”，相信“黑天鹅”事件不会再发生，平安银行业绩有望在未来保持稳定增长势头。
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