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创识科技是一家电子支付IT方案商。1月28日，创识科技首次公开发行股票并在创业板上市的网上路演在中国证券报·中证网成功举行。接下来，请跟随中证君一起走进路演现场、走近企业。
路演嘉宾
创识科技董事长、总经理张更生
创识科技董事、副总经理黄忠恒
创识科技董事、董事会秘书、副总经理林岚
创识科技广州事业部技术总监唐才銮
创识科技财务负责人江秀艳
兴业证券投资银行业务总部保荐代表人穆宝敏
兴业证券投资银行业务总部保荐代表人王科冬
公司概况
创识科技是一家电子支付IT方案商。公司以软件及云平台为驱动，以终端设备为载体，聚合各种支付渠道，为商户实现统一支付统一对账，并结合行业特色应用，提升商户数字化水平。
公司自1995成立以来一直专注于电子支付IT系统的开发、销售和服务，承担了电子支付领域两项国家重点火炬计划项目和一项国家火炬计划项目，获得一项省部级科学技术二等奖和两项省部级科学技术进步三等奖。
公司采用“商户-银行-公司”的三方合作模式，产品主要用户涵盖经营类商户（商超、烟草、酒店、景区等）、公益类机构（医院、公益组织等）、政务类机构（法院、车管所等），公司累计服务3000多家大型商户、百万量级中小商户，覆盖近30个行业，并实现“线上+线下”融合。公司主要客户为大型国有银行。
公司坚持自主创新，推出了云BMP平台、物联网云推送平台、商户及终端服务支撑平台等三大云平台，使服务海量商户及终端成为可能。公司针对大型商户推出了智慧云医、智慧景区、智慧港口等行业深度解决方案，针对中小商户推出了云音箱、“暖到家”自营外卖平台、智收银ERP等中小商户支付解决方案。公司已经在雄安、成都BMP商户完成数字货币支付试点。
2017年-2020年1-6月，公司扣非净利润同比分别增长28.23%、17.79%、51.67%、100.13%、保持快速增长趋势。展望未来，公司将依托“商户-银行-公司”三方模式的优势，在新支付及新技术快速发展的背景下，以支付为切入口，不断向商户核心业务系统延伸，行业深度解决方案未来有望快速发展；公司的“暖到家”自营外卖平台、智收银ERP将成为中小商户市场新的业务增长点；数字货币、刷脸支付的普及渗透将为公司带来丰富的业务机会；公司推出的自主品牌扫码设备已经在农总行及中国银行总行入围，刷脸支付终端已经在农总行入围，扫码设备及刷脸支付终端将成为支付终端业务新的增长点。
发行概况
发行规模：不超过3412.5万股
股票简称：创识科技
股票代码：300941
申购代码：300941
申购时间：2021年1月29日
发行价格：21.31元/股
创识科技董事长、总经理张更生在致辞中表示，公司将为客户提供更优质的服务，为股东创造更高的价值，为社会做出更大的贡献。
兴业证券投资银行业务总部保荐代表人穆宝敏致辞表示，创识科技在多年的发展过程中不断坚持技术创新，推出了涵盖商超、医院、景区、酒店、交通、烟草、石油石化、财政非税等近30个行业的支付解决方案及中小商户支付解决方案，包括支付应用软件、行业特色应用软件、自助终端、POS终端、扫码设备、云音箱等产品。目前产品及服务可覆盖大中小微商户、“线上+线下”等主要支付场景。在合作的过程中，我们目睹了创识科技的飞速发展，深刻感受到公司团队的专业能力和丰富的行业经验。相信创识科技将以本次发行上市为契机，持续为投资者带来丰厚的回报。
路演问答集锦
请问公司本次募集资金的用途是什么？
创识科技董事长、总经理张更生：本次发行募集资金拟投资于3个项目——行业电子支付解决方案升级，拟使用募集资金投资额2.26亿元；商户服务网络建设，拟使用募集资金投资额1.17亿元；研发中心建设，拟使用募集资金投资额1.01亿元。
各位管理层说明一下“商户-银行-公司”商业模式
创识科技董事、副总经理黄忠恒：在“商户-银行-公司”模式三方合作模式下，公司产品及服务的使用方是银行特约商户，付费方是银行。该模式将商户、银行、公司构筑成为利益共同体，形成多赢局面。商户可免费获得银行与公司提供的“金融+科技”综合服务，能够有效降低运营成本、提高经营效率、保证交易安全。
银行通过为商户提供电子支付相关产品及服务扩大优质商户规模、增强商户黏性，进而吸收商户在经营过程中产生的沉淀资金，充分挖掘商户需求为其提供综合金融服务、取得金融收益。
公司可充分利用银行的渠道快速、批量拓展商户，有助于业务的持续增长，降低公司的业务开拓成本和财务风险。
请介绍下客户集中导致的风险
兴业证券投资银行业务总部保荐代表人穆宝敏：公司电子支付产品的最终用户主要为商户，但客户主要为银行。公司的销售收入主要来源于银行业，其中农行占较大比重。2017年至2020年1-6月，公司来源于农行的收入占营业收入的比例分别为90.19%、89.64%、87.75%和88.76%，对农行存在一定依赖。
请介绍下技术和产品更新换代风险
创识科技广州事业部技术总监唐才銮：微信、支付宝等第三方支付大力促进了移动支付的发展，进而促进了收单业务的发展。随着行业的发展，银行在收单领域优势显现，公司已形成完善的研发模式及产品体系，产品及服务具有一定竞争优势，产品、服务不存在被替代、淘汰或出现重大不利变化的风险。但在电子支付技术和产品快速发展及迭代的背景下，公司仍然可能因为没有把握行业发展趋势，没有做好相关技术储备、人员储备而错失发展机遇。
请介绍下控股股东和实际控制人
兴业证券投资银行业务总部保荐代表人王科冬：截至招股说明书签署日，张更生直接持有公司45.56%的股份，林岚直接持有公司2.86%的股份，张更生、林岚间接通过墨加投资持有公司8.54%的股份。张更生、林岚夫妇共同控制公司56.95%的股份。张更生为公司的控股股东，张更生、林岚夫妇为公司的实际控制人。
编辑：亚文辉
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