8月31日是人民银行规定的存量浮动利率贷款定价基准转换的最后期限。还有不到一个月，有的银行已经坐不住了。
近日，市民王先生收到了一条北京银行发来的短信：为方便客户办理利率转换，我行将于8月23日-31日期间对我行个人按揭贷款统一调整为LPR浮动利率定价；若您不希望转换、仍维持原合同利率，可在8月23日前的工作日内联系贷款经办行或您的客户经理，以申请保留原基准利率。
北京银行的官网上，也发出了类似内容的《房贷LPR批量转换公告》。换句话说，如果王先生不在8月23日前主动联系北京银行方面申请保留原基准利率，银行方面将直接“帮”他转换成LPR。
北京日报客户端记者注意到，近期有多家银行都给贷款客户发出了类似的短信或公告。8月1日，湖北银行官方发布公告称：“公示期满后，如果您和您的贷款担保人（如果有）还未选择转换方式或对转换提出异议，我行将视为同意转换，并根据以上转换方案统一转换为LPR浮动利率定价方式。不论您和担保人是否同意转换，均不影响依法承担的相应责任。”
2019年底，人民银行发布公告称，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，原则上应于2020年8月31日前完成。当时，人民银行有关负责人解释，存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。
不久前人民银行发布的《中国货币政策执行报告（2020 年第二季度）》披露，截至 6 月末,存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为 76%。
与此同时，近期有的地方银行正在上演转换“冲刺”。据媒体报道，湖北省联社此前还专门召开“存量浮动利率贷款定价基准转换工作督办会议”，要求确保8月20日前提前完成LPR利率转换工作任务目标。
存量个人住房贷款定价基准如何转换?LPR转换到底划不划算？
举个例子来说明：一笔商业性个人住房贷款2020年3月的实际执行利率为5.6%，剩余期限25年。
如果贷款人选择转换为固定利率，那么贷款合同利率条款改为固定利率5.6%，并执行至贷款结清；
如果贷款人选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率，那么：（1）该笔贷款目前至2020年12月的实际执行利率保持5.6%不变；（2）其加点点差为目前实际执行利率与2019年12月20日发布的5年期以上LPR（4.8%）之间的差值，即80个基点（5.6%-4.8%=0.8%），且这个点差以后保持不变；（3）若转换时借贷双方确定重定价周期仍为1年，重定价日为每年1月1日，2021年1月—12月，该笔贷款的实际执行利率调整为2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年以此类推。
自2019年8月20日起，每月20日（遇节假日顺延）9:30，中国人民银行授权全国同业拆借中心公布当月LPR。今年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.85%、5年期以上LPR为4.65%。新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”，连续3个月未调整。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为，上半年经济复苏形势超出预期，这表明疫情之后采取的应对措施取得了阶段性成果。同时，金融宽松之下，包括核心城市的土地、房价等资产品价格出现上涨。因此，近期货币政策保持一定的克制，贷款利率保持持平，符合适时适度的原则。
虽然近期房贷利率未下调，但总体来看有一定降息幅度。从LPR机制推出以来，5年期以上LPR利率已累计下降了20个基点，从4.85%降到了4.65%，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还120多元。“究竟是否转换，还是基于个人对未来利率走势的判断。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说，如果认为未来LPR利率大概率降低，就可以选择转换。
来源 北京日报客户端|记者 曹政
编辑：曹政
流程编辑 吴越
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