国务院新闻办公室于2020年12月25日举行国务院政策例行吹风会，请国家发展和改革委副主任连维良、中国人民银行副行长陈雨露、国家发展和改革委财政金融和信用建设司司长陈洪宛、中国人民银行征信管理局局长万存知介绍完善失信约束制度健全社会信用体系有关情况，并答记者问。
我国征信市场将迎来黄金发展期
近年来为企业和个人提供征信服务的第三方征信机构发展迅速，前不久央行就第二张个人征信牌照申请事宜向社会进行了公示。那么下一步央行对于征信市场培育和管理有何考虑？
中国人民银行副行长陈雨露12月25日在国务院政策例行吹风会上表示，中国的征信市场经过十几年的发展正在形成自己的特色，而且在服务实体经济、服务小微企业、增强全社会诚信意识方面正在作出越来越大的贡献。具体来说，随着我国经济社会迈入高质量发展的时代，也随着新的信息技术广泛的采用，越来越多的证据表明，我国征信市场将迎来一个黄金发展期，这个发展期是我们绝对不能错过的。
陈雨露强调，征信市场的发展对我们提出了新的课题，主要考虑有三方面：
一是“严监管”。因为征信经营的是信息，信息涉及到人民的信息权益维护问题。所以，在监管上一定要把信息安全和权益保护放到首位。根据《民法典》和《征信业管理条例》等法律法规的要求，人民银行将会继续完善征信业务管理办法，将所有为金融经济活动提供服务的，用于判断企业和个人信用状况的信息服务，全部纳入征信监管，实行持牌经营。对非法从事征信业务的行为，依法依规严肃查处。11月25日国务院常务会议提出，要稳妥的推进个人征信机构准入。央行第二张个人征信许可就是出于这样一个考虑，个人征信服务一律持牌经营。
二是“强供给”。在不断完善人民银行二代征信系统的同时，要深化供给侧结构性改革，引导民营资本和社会力量有序发展市场化的征信机构，同时运用区块链技术、大数据技术、市场化的手段来推动市场化的征信机构实现互联互通和信息共享，为建立企业信用状况的综合评价体系创造条件。目前，人民银行正在长三角一体化高质量发展中推动长三角的征信一体化，也就是运用新的技术和新的规则实现长三角区域内的市场化征信机构，实现征信信息的互联互通，已经取得了积极的进展。同时，要继续坚持高水平对外开放，通过鼓励开放竞争来增加高水平的征信供给，以此不断地提升本土征信机构的国际竞争力。
三是“保安全”。确保各类征信系统网络环境、技术架构的安全性。另外要采取措施，切实加强对征信信息的保护，特别是个人征信信息的保护。
缓解信息不对称
改善小微企业融资征信服务
陈雨露表示，促进小微企业融资，最根本的是解决融资中的信息不对称难题。征信是解决或者缓解信息不对称问题的一个重要手段。围绕着信息不对称这样一个主要矛盾，人民银行根据党中央、国务院部署，在改善小微企业融资征信服务方面，重点做了三个方面的工作。
第一，充分发挥人民银行征信系统的基础性作用，切实缓解小微企业融资难的问题。从数据来看，人民银行征信系统征信查询的总量中，小微企业占比高达60%，应当说是征信系统最大的受益者。在今年疫情期间，人民银行征信系统查询费用减免近10亿元里面，小微企业受益占比也将近60%，受益涉及到270多万家小微企业。
第二，通过建设应收账款融资服务平台和动产融资统一登记公示系统，有效降低小微企业融资成本。为帮助供应链上的小微企业融资，人民银行从2013年开始建立应收账款融资服务平台，主要是为小微企业开展线上供应链融资提供信息确权的登记服务。今年以来这个服务平台已经促成了中小微企业融资将近2万亿元，现在这个规模还在持续、快速的增长。明年1月1日，经过国务院批准，全国动产融资统一登记系统将正式上线运行，依据《民法典》，人民银行将在更大的范围、更广的领域为小微企业融资提供更高质量的动产抵押和权利担保服务。
第三，运用新技术和替代数据引导市场化的征信机构创新征信服务模式，深化小微企业征信服务。世界银行把借贷信息以外的征信数据定义为替代数据，利用替代数据刻画企业和个人的信用状况，这是近年来世界范围内兴起的新趋势，主要的背景就是互联网平台和大数据技术的广泛应用，使得大量的、有效的替代数据的采集成为可能。这就使得很多小微企业在以前没有借贷信息的时候，原来是一个征信的“白户”或者“准白户”，在这种情况下，通过有效的替代数据的征信供给，就有可能让这些庞大数量的小微企业有获得融资的可能。而且这些提供替代数据的市场化征信机构，能够进一步通过区块链等新技术实现征信信息的互联互通，帮助小微企业群体及时获得征信服务，这将是一个更大的贡献。人民银行以长三角为基地，正在有效地推动这项工作。
加强个人信息保护
确保征信信息安全
陈雨露表示，征信信息共享和征信信息保护是一对矛盾，但是我们必须找到它统一的一面。加强个人信息保护，确保征信信息安全，是征信工作的底线，它事关人民群众信息权益保护的问题。人民银行在征信监管工作当中，强调以下四点：
一是人民银行要求征信中心把数据安全放在工作的核心位置。从这个系统建设开始，就想尽一切办法配备了高素质的信息安全团队。在二代系统升级建设过程中，也把这一点放到了首位。所以，数据的安全性不断得到提升，目前来看，系统的安全性能得到了国际同行和世界银行考察团的高度认可。
二是对征信市场的信息安全和个人信息保护监管的强度不断加大。一方面，引导金融机构做好客户的个人金融信息保护工作，规范金融机构的展业行为，强化金融机构个人信息保护和法律合规意识。另外一方面，对发生了信息泄露，甚至违规倒卖客户数据的金融机构、征信机构以及相关责任人，将依法从严惩处，形成监管震慑。此外，人民银行还配合有关部门严厉打击以大数据公司、大数据征信名义非法买卖个人信息的行为，查处以信用信息服务、企业征信服务名义招摇撞骗的行为。
三是大力开展征信宣传教育活动。现在社会上有些人提出可以做征信洗白或不良征信记录铲单。这些网络骗局要通过大力宣传，让人民群众不要轻信。
四是不断完善征信法规制度，让个人信息保护做到有法可依。我国正在制定个人信息保护法和数据安全法。2013年国务院颁布实施的《征信业管理条例》，赋予了信息主体知情权、同意权、异议权和投诉权等权益，这在保护信息主体合法权益方面，是具有里程碑意义的。
陈雨露表示，下一步，会根据国家将要颁布的个人信息保护法、数据安全法等新的法律，及时推出《个人金融信息保护暂行办法》，以更大的力度来规范个人信息在金融领域里的依法合规使用，切实维护好信息主体的合法权益。
强化债券市场纪律
严厉打击恶意逃废债行为
陈雨露表示，今年以来，债券市场总体稳定。近期出现了极少数的发债企业在银行间债券市场上的违约事件，引发了债券市场的一些波动，目前已经恢复了稳定，投资者也在趋于理性。
“客观来看，债券违约是债市发展当中打破刚性兑付的一种现象，通过违约数据检验，可以形成债券市场优胜劣汰的竞争机制。这是有助于我国金融市场信用建设的。但是，在这个过程中，我们要高度警惕违约企业发生虚假信息披露，或者是欺诈发行甚至是恶意逃废债等违法违规行为。这些行为对社会环境、对金融市场的信用质量都会产生极大的破坏作用。”陈雨露表示，人民银行下一步将会同发改委、证监会等相关部门，落实监管职责，进一步加强债券市场的法治建设，强化市场纪律，严厉打击各种违法违规行为。同时，也强化债券市场信息披露要求，完善信用约束机制和信用评级体系，推动金融市场特别是债券市场的信用体系建设更加健康发展。
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来源：金融时报客户端
记者：李国辉
编辑：杨晶贻
校对：云阳
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