文/王恩博
中国银保监会22日公布数据显示，疫情之下，2020年银行业保险业继续保持稳健运行良好态势，主要经营和风险指标处于合理区间。
但平稳背后亦有暗流涌动。过去一年，对金融领域的各类违法违规现象，监管层不断加大处罚力度。一张张罚单和一个个风险处置案例背后，金融监管的“牙齿”咬了谁？
监管开罚单大手笔频出
2021年的日历刚翻开没几页，金融监管部门就行动起来。
1月8日，银保监会一口气公布了21张“罚单”。包括国家开发银行、国银租赁、工商银行、邮储银行、长城公司、长城新盛信托、长城华西银行在内的多家金融机构及相关责任人合计被处罚1.995亿元。
此举延续了监管层近几年开罚单时的“大手笔”。银保监会介绍，从2017年到2019年，该部门三年时间里累计处罚银行保险机构8818家次，处罚责任人员10713人次，罚没金额合计72.4亿元，超过以往十几年总和。
有媒体不完全统计，银保监系统开具的处罚日期为2020年的罚单已经超过5500张。其中，不乏一些“批量式”处罚以及大额罚单。
例如，在2020年8月28日，由于出现理财资金违规投资房地产等多项违法违规行为，农行、建行两家国有大行吃了合计逾9000万元的罚单；9月4日，银保监会又一次性对民生银行、浙商银行、广发银行、华夏银行、华融资产管理公司5家金融机构开出总计3.2亿元的罚单，涉及违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、违规发售理财产品、违规向关系人发放信用贷款等。
不仅开罚单，监管层还针对违法违规者“拉名单”。
2020年7月4日，银保监会首次公开了38名银行保险机构重大违法违规股东名单，具体违法违规事实包括违规开展关联交易或谋取不当利益，编制或者提供虚假材料，入股资金来源不符合监管规定，实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪等。同年12月11日，第二批共9名重大违法违规股东也公之于众。
值得一提的是，净化金融生态的锋利“牙齿”不仅指向市场机构，也直指监管者自身。去年一年，银保监会福建监管局原党委书记、局长亓新政，原银监会山西监管局党委书记、局长张安顺等10名金融监管部门领导干部接受审查调查或受到党纪政务处分。
作为“守门人”，监管者一旦失守，将严重损害监管权威性和严肃性，加大金融风险。官方明确，将坚持无禁区、全覆盖、零容忍，坚持重遏制、强高压、长震慑，深化金融领域反腐败工作。
这些监管短板，补上了！
种种金融乱象很大程度上源于监管制度的缺失，有人将此戏称为“牛栏关猫”。
怎么让“猫”跑不出去？当然要补齐监管短板，把篱笆扎紧。
梳理去年来银保监会开出的一系列罚单可以发现，日常经营中发现的商业银行内部控制和风险管理、信贷业务、同业理财业务等方面的违法违规行为是监管层打击的重点之一。
去年以来，银保监会高层多次发声，强调从多方面推动金融机构加强内控管理，完善公司治理机制。2020年，不少行政处罚都高度关注金融机构在业务流程管理、人员履职管理等方面存在的问题，如对违反规定擅自对外提供担保并造成严重后果的责任人给予终身禁业的严厉处罚，旨在从多方面推动金融机构筑牢内控管理防线。
股权违规行为是导致金融市场乱象的另一根源，容易造成金融机构股权关系不透明不规范，干扰金融机构正常运行。
这一乱象早已被监管层盯上。银保监会以中小机构为重点，严厉整治资本不实、股权代持、股东直接干预公司经营和通过不当关联交易进行利益输送的违法违规行为，排查了4600家法人机构，查处了股权违规问题3000多个，这才有了前述两张重大违法违规股东名单。据了解，官方还将完善股东中长期分类惩戒处置机制，综合采取“黑名单”、限制股东权利、违法违规股东公开和清理等措施，加大违法违规股东惩戒力度。
持续深入整治乱象的结果，是金融业生态得到净化。当前行业性重大违法违规问题基本杜绝，尤其“萝卜章”、理财“飞单”、同业私出保函和违规兜底等严重扰乱市场的问题几乎绝迹。
尤其值得一提的是，在中国一度非常严重的“影子银行”风险隐患呈现根本性好转势头。银保监会首席风险官肖远企表示，自2017年初以来，官方花大力气整治“影子银行”取得了非常大的成果，高风险影子银行业务压降了20万亿元。对此，一些国际组织和专业机构给予高度评价，认为中国降低影子银行风险从根本上维护了金融体系稳定。
2021年，咬谁？
据了解，下周银保监会将召开全国监管工作会议，对2021年工作进行全面部署。下一步，监管的“牙齿”将咬向哪里？
银保监会主席郭树清此前曾撰文指出，中国经济正处于转向高质量发展的关键时期，金融业市场结构、经营理念和服务方式与高质量发展要求还很不适应。金融相关制度存在较多短板，金融法治还很不健全。
中信证券分析师明明认为，“十四五”时期中国金融监管改革任务更加艰巨，必须提高金融监管透明度和法治化水平。在此基础上，健全风险预防、预警、处置、问责制度体系，持续完善权责一致、全面覆盖、统筹协调、有力有效的现代金融监管体系，
具体而言，平安证券首席策略分析师魏伟认为，引导资金流入实体经济、加大对实体经济的融资支持是当前首要任务，其中维持房地产市场平稳和提高直接融资比重是重要抓手。
与此同时，现代科技已经并将继续对金融业态带来巨大改变，数字货币、网络安全、信息保护成为金融监管的全新课题。2020年四季度金融科技强监管已拉开序幕，随着新兴互联网公司发展壮大，探索金融科技监管框架将成为下阶段重点内容。
展望2021年，魏伟认为，金融科技监管将进一步细化，轻资产小贷公司杠杆或有所压降，部分资产规模较大的金融科技公司将纳入金控公司监管范畴，金融科技公司将回归金融本源，无牌照运营现象也将有所减少，后续需要密切关注平台科技企业反垄断举措的细化和落地。
来自：国是直通车
编辑：陈昊星
责编：魏晞
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