作者：戴鄂
编辑：吴婷婷
来源：独角金融
还记得去年因为“新员工不喝酒被扇耳光”事件上了热搜的厦门国际银行吗？
岁末年初，厦门国际银行又成了新闻头条常客。去年12月底到现在一个月左右时间，厦门国际银行已经领到4份罚单，合计被罚没逾500万元，多位相关责任人被监管警告。
对一家近万亿规模的银行来说，几百万的罚款或许事小，但背后反映的问题不容忽视。
1
4公司被罚540万
1月19日，银保监会公布的信息显示，厦门国际银行、及旗下厦门分行分别被罚80万元，并有三位相关当事人被警告。
罚款80万元，厦门国际银行有两处违规：一个是部分房地产开发贷款发放不合规，一个是经营性抵押贷款发放不谨慎。
作为这些违规行为的责任人，孟永森、林翔被监管当局警告。
厦门国际银行旗下的厦门分行同样有两个违规，包括“信贷业务审查不审慎，滚动发放无有效需求的存单质押贷款，虚增存贷款；资金需求测算不审慎，存在超需求授信问题”。
责任人廖伟被警告。
此前，1月8日，厦门国际银行泉州分行吃了30万罚单，原因则是“违规办理函证业务”。
相比之下，厦门国际银行北京分行的被罚力度要重得多，处罚措辞也更重一些。
2020年的最后一天，银保监会官网挂出了处罚细节。厦门国际银行北京分行收到了350万元罚款的行政处罚，另有4人被警告，其中3人分别被罚50万元，1人被罚30万元。
算下来，单位加个人，这张罚单的累计处罚金额达到了530万元！
厦门国际银行北京分行被罚是因为“三宗罪”，分别是授信业务严重违反审慎经营规则、违规出具与事实不符的询证函回函、函证回函的内部控制有缺陷。
从上述4份罚单来看，厦门国际银行存在贷款“三查”、函证方面的违规行为，4家单位合计被罚走了540万元。
贷款“三查”问题多，那么银行整体贷款质量如何呢？
公开信息显示，截至2020年9月30日，厦门国际银行贷款总额5169.62亿元，规模较2019年末的4668.14亿元增长了10.74%；不良贷款为43.34亿元，不良贷款率为0.84%，较2019年末的0.71%增长了0.13%，实际计提贷款损失准备余额为124.83亿元。
可见，虽然有一些业务、少数分支银行被处罚，但是厦门国际银行在国内（包含港、澳两地在内）拥有120家营业机构网点，放贷业务仍然保持继续扩张。
同时，不良率和不良余额均有小幅度上升，但低于同期国内城商行2.28%的平均水平。
另外，独角金融发现，厦门国际银行向银保监会申请增加股本，近期获得了通过。
2
增加股本8.61亿，十大股东都有谁？
2020年12月25日，银保监会厦门监管局批覆：同意厦门国际银行注册资本由83.86亿元增加到92.47亿元，增资幅度为8.61亿元。
股本变更后，主要股东各自将拥有的股份、持股比例，也随批覆一同公开。
来源：银保监会
在前十大股东当中，福投投资、福建投资企业集团、厦门建发集团、厦门国贸控股集团、苏高新、珠海铧创是具有地方背景的国企，闽信集团（0222.HK）、工商银行（601398.SH）、福建高速（600033.SH）、华丽家族（600503.SH）则是香港、上海两地的知名上市公司。
厦门国际银行向独角金融介绍，注册资本增加8.61亿元已经完成。同时还给出了2020年上半年未经审计的财务数据（合并口径）：
到去年上半年末,厦门国际银行资产总额为9192亿元；资本充足率为12.01%，一级资本充足率为9.25%，核心一级资本充足率为8.89%，均符合监管要求。
2020年1到6月，厦门国际银行实现营业收入92.17亿元,同比增长8.54%,净利润30.40亿元,同比增长5.04%,其中归属母公司净利润23.87亿元。
这表明，厦门国际银行在防疫形势严峻期间，仍然在为股东创造价值。
有意思的是，裁判文书近日发布了一家通过拍卖得到厦门国际银行2500万股股份的小股东，申请股东名册登记信息变更，被厦门国际银行拒绝了，这又是怎么一回事呢？
3
小股东要求“正名”遭拒？
12月31日，裁判文书网发布了一则裁定书，编号（2020）闽02民初1242号，当事双方分别是宁德市国有资产投资经营有限公司（简称宁德国投）、厦门国际银行。
文书提到，2019年11月15日，北京市二中法院在淘宝网司法拍卖网络平台上发布两则《竞买公告》，公开拍卖邯郸远洋实业集团持有的厦门国际银行股权，合计2500万股。
而邯郸远洋实业集团被拍卖掉所持股权，是因为债务纠纷被恒丰银行提起执行拍卖的。拍卖之前，标的股权已被法院冻结。
2019年12月18日，宁德国投以8800万元左右的价格，买下了上述股权，购买资金转入了北京二中法院指定的账户。北京二中法院裁定宁德国投可以办理过户手续。
2019年12月30日，收到的北京二中法院通知之后，厦门国际银行向宁德国投提供《厦门国际银行入股资质审核材料目录和格式要求》。
然而，宁德国投表示，厦门国际银行以石家庄市公安局裕华分局刑事冻结相关股权为由，没有办理变更登记。
宁德国投认为，北京市二中法院是本案2500万股股权的首封法院，拍卖首次冻结的股权具有法律效力。因此，宁德国投多次催促厦门国际银行，可是一直没有实质进展，直到2020年8月。
2020年8月19日，接到宁德国投的起诉之后，厦门中院作出不予受理的裁定。
理由是宁德国投要求厦门国际银行将其所持2500万股股权变更登记载于股东名册、出具宁德国投持股证明的诉求，“缺乏运用民事诉讼予以救济的必要性”，不符合提起民事诉讼的条件。
同时，厦门中院认可宁德国投是2500万股股权的所有人，厦门国际银行应当履行登记义务。
就此事，独角金融询问了厦门国际银行现在的进展，厦门国际银行表示尊重股东权益，但不能登记，因为有地方公安分局发通知称其冻结了该项股权，因而不能处置，否则将追究刑事责任。
你有在厦门国际银行办过业务吗？怎么看该银行的罚单和上述小股东的纠纷？欢迎留言。
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