文：闻道
银行和储户的关系，一直以来都比较和谐，因为两者是双方共赢的关系。直白地说，储户把钱存放在银行，银行支付储户利息，这样储户在维持本金不变的前提下，每天又多了一份工资之外的收入。而银行在拥有存款之后，有了本金，就有实力做生意了。或者发放贷款，或者进行基金理财，实现自身的盈利。所以很长的一段时间里，银行和储户都比较和谐。
但是这些年银行的处境有些不太妙，储户和银行的关系虽然因为共赢的存在，两家的关系比较和谐。但归根结底，从另外一个角度来看，银行还是比较依赖于储户。毕竟如果储户离开了，银行就没有了生存的本金。所以储户对银行至关重要。但是储户本身是自由的，他可以选择把钱存放在银行，也可以把钱存放在别的地方。哪怕是银行，也可以按照自己的喜好存放不同的银行中。
所以为了能够让储户长久地留在自身银行中，银行想了很多办法，但是这些年银行的处境并不太妙，它们为吸引储户所想的办法，没有取得太好的结果。原因就在于移动支付的兴起。移动支付软件兴起后，不单单解放了老百姓的钱包，也让老百姓多了一种理财方式。过去老百姓选择把钱存放在银行，除了安全外，还有一些利息。而这些移动支付软件本身也自带理财功能，比如支付宝的余额宝。像类似的理财产品，安全性和银行存款多，但一开始的时候，它们的利息要比银行高。
移动支付软件自带的理财产品除了利息高之外，在对客户的服务上也比银行的服务态度好一些。过去银行在储户心目中的印象，一般都是比较高冷的。去银行办理一个业务，一个只需要两分钟就能办理完的业务，往往需要排队半小时以上。类似的服务，银行还存在很多。所以很多时候，储户们都吐槽银行。但是那时候没有办法，明知道银行服务不好，依然要和银行打交道，原因就是除了银行，社会上没有其他金融机构在提供利息的同时也能保障本金的安全，所以老百姓一边吐槽一边使用，这也是银行有恃无恐的原因。
但是移动支付的兴起，让老百姓看到了银行之外的选择。与银行相比，移动支付有着不输于银行的安全性，另外利息也高一点，虽然没有高多少。但服务比银行还要好。所以一些人就从银行离开，选择移动支付了。尤其是年轻人，成了移动支付的客户，银行手里的业务大大地受影响了。于是在这种情况下，银行痛定思痛，在提升服务品质的同时，也开始想法设法吸引储户们回来了。
其实想要吸引储户们回来，最简单的方法就是改变服务态度的同时，也提升存款的利率也就是利息。于是银行信心满满地调整了定期存款的利率，现在五年定期存款某些银行已经给出了年利率4.8%的高利率了。但是一些银行发现，银行存款利率调到4.8%，依然吸引不到存款。按理说，4.8%的利率已经不低了，基本和移动支付的利率持平了，为何吸引不到储户？为何会出现这种怪现象？对此，储户说出心里话，还是利息太少了。
在银行眼中，年利率4.8%好像很高，但实际上想要拿到这个利率，只需要定期存款五年。定期存款我们都知道，把钱存进银行，然后不到时间不能取出来，如果提前取出，那么中间产生的利息将完全作废。现在有魄力在银行选择长时间定期的基本上存款都比较雄厚，也就是大额存单。这样的储户，可以和银行商量利率，但是基本上也就是4.8%左右。但是大额存单的客户有一点比普通储户们好，就是利息支付的方式，可以和银行谈，基本都能谈下来。
大额存单储户的利息支付方式，有时候按月支付，有时候是按季度支付。总之和普通储户的长时间定期存款，要方便得多。这个时候，对于大额存单的储户们来说，长时间定期存款对他们没有太大的影响。虽然每个人都想成为大额存单的储户，但是想要实现却很难。因为这对存款要求太高。动辄都是几十万元以上的存款，而普通人一年能存五六万都不错了。五六万虽然也不低，但是对银行来说，不算大额存单，最起码无法就利息支付方式进行商讨。所以在这种情况下，年利率4.8%对储户的吸引力就不大了。
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