老一辈中国人大都有着“未雨绸缪”的观念，总是把钱存起来以备未来的不时之需，所以我国的储蓄率多年以来都在全球位居前列。
而这一代年轻人更倾向于“今朝有酒今朝醉”，甚至是“花明天的钱，圆今天的梦”，这也使得近年来我国的储蓄率连年下滑，年轻人的负债率却不断攀升。
汇丰银行的调查数据就显示，截至2019年，90后的负债总额高达22亿，相当于人均负债12.79万。
现在大多数人每个月的工资也就几千元，不吃不喝也得好几年才能还清这笔债务，是什么让年轻人这么“敢花”？
一方面，移动支付让花钱这件事变得越来越方便，也越来越容易了。有调查就指出，移动支付使得我们多花费了16%的钱，它不像现金那样要逐张地数，无论是花300还是花3000，都只需要输入密码，从而也让我们对花了多少钱变得不那么敏感了，一不小心就花多了。
另一方面，各种方便的借贷渠道，比如信用卡、网贷平台等，让借钱也变得十分容易。央行的数据就表明，截至2019年9月底，逾期半年未还的信用卡信贷总额超过了919 亿元，而在2010年，这个数字还不到76亿元，短短10年间就翻了12倍！
除此以外，还有各种网贷平台，调查报告显示，每4个90后中，就有一个在使用花呗。
正所谓“花钱一时爽，还钱愁断肠”，相信大家都看过不少年轻人因为借贷太多还不上，深陷其中，严重影响到了生活甚至生命的例子，可以说比“黄赌毒”危害还大，让人不胜唏嘘。
好在现在，国家终于正式出手了！央行和银保监会联合发布了一份《意见稿》，当中指出，对于个人的网络小额贷款，原则上是不能高于30万元的，也不得高于其近3年平均年收入的三分之一，以其中较低的一个为最高限额。
也就是说，如果你近3年的平均年收入超过了 90万，最多只能从网贷平台借到30万元，如果不超过90万，就只能借到平均年收入的三分之一。
而且《意见稿》还指出，网贷平台应该充分告知并且在合同当中注明贷款的金额、期限等内容，禁止诱导借款人过度负债，禁止通过骚扰、暴力等方式催收。
这样规定也是考虑到了借款人的偿还能力，避免大家背上过于沉重的债务，同时规范网贷平台的行为，保护借款人的利益。
在此之前，国家还大大降低了对于民间借贷利率的司法保护上限，让我们免受“高利贷”的困扰。
在以前，民间借贷以24%和36%划分了“两线三区”，年利率超过了36%的属于“高利贷”，不受法律保护。
而现在，国家以“4倍LPR”取代了“两线三区”，按照目前3.85%的一年期LPR来算，超过了15.4%的部分将不受法律保护，借款人是可以不用还的。
可以说，国家为了维护借款人的利益是“操碎了心”，我们自己也应该养成合理的消费观念，量入为出，不要让过度的负债影响我们的生活，“拖垮”我们的未来。
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