文：百川
我国的储蓄率多年以来都处于世界领先的地位，根据世界银行的数据统计，我国是世界都公认的储蓄大国。老一辈的中国人都有储蓄的习惯，从明朝时就已经有“钱庄”出现，其实和银行有相同的性质。到了清朝，就有了我国第一家银行。
我国的储蓄观念其实是世代传承的，然而随着社会的发展，这个传承也被打破了。我国的储蓄率在持续下跌，与之相对的就是我国人民的负债率在持续上升。据悉如今的居民负债总金额已经超过200万亿元，相当于我国每个人平均负债13万元。
虽然负债增多，储蓄率下降，但是总存款金额却不降反升。据今年9月的数据显示，我国存款总额已经突破了210万亿元，而在2019年末我国的总存款金额才192万亿元。不到一年的时间我国的存款已经增加了18万亿元。平均来算的话每人的存款金额达到了6.5万元。
因此就产生了一个疑问，虽然存款在增加，而储蓄率在下降。我国人民的存款比例在下降，反而都在背贷款，这也意味着很多负债的居民其实净资产非常少，所以我国居民的钱都用在哪里了？
一、房贷
买房对国人的重要性不言而喻，其实不只是我国，无论是哪个国家都对房子情有独钟。毕竟有房才有家，房子对于我们来说就是安身立命之根本，有了房子之后才能放心地在外面打拼。我国讲究成家立业，而现实是现在如果没有房子就很难成家。
然而我国的房价实际上是远超工资水平的，即使是平均工资3500左右的三线城市，房价也已经接近8000元/平方。更不用提一二线城市了。而根据统计局的数据来看，我国的房子均价已经突破1万元/平方了。数百万元买一套房子也已经不稀奇了，更有甚者一套房子要价值千万，即使首付都要百万。
因此国人买房的时候选择最多的还是分期买房，买套房子首先背上了百万元的房贷，余下的二三十年都在还贷款。而对于很多普通的家庭，其实首付都不一定能凑出，很可能买房的首付都是从亲朋和银行处借款。因此在这种近乎全民背房贷的情况下，我国的负债率稳步上升。而每个月的房贷还款金额也不是一个小数目，再减去生活成本，能存储下来的钱就越来越少。
二、消费观念
我国一直以来的消费观念都是以存储为主，然而随着互联网借贷的发展，其借贷方便、门槛低、分期快等特点都让如今的年轻人深陷其中、无法自拔。此外我国信用卡在2019年已经突破了7亿张，而其中信用卡的逾期金额已经突破了800亿元，这还仅仅是逾期。
因为信用卡的每一笔交易都会上征信，而征信上出现逾期信息其实对个人信用有非常不好的影响，所以我国的信用卡逾期金额增多，除了负债率之外也反映了我国国民现在手里可支配现金的金额在减少。
根据监管部门的数据显示，我国的90后有超过一半的人都使用过网贷。而其中支付宝花呗的用户已经突破了3亿，90后的负债率超过了1850%。因为网贷的分期非常便利，因此很多年轻人都会选择分期还款，只要账号有额度还能继续超前消费，因此一些年轻人就形成了每月分期的习惯，不断的以贷养贷，导致最后欠款越来越多。
三、通货膨胀
通货膨胀其实已经是老生常谈了，我国国民都非常担心这个问题，尤其是某些手里持有大量现金的人。现在不愿意储蓄也是基于对通货膨胀的焦虑，总想做些投资或者买黄金、买房来抵御通货膨胀。
尤其是在过去十年，我们深切的感受到物价的上涨，但是金钱的购买力反而在缩水。这实际上就是因为担心通货膨胀后带来的焦虑。尤其是今年，因为疫情的影响，物价有一定的上涨，特别是猪肉的价格，一度涨到每斤30元左右。而现在虽然猪肉价格逐渐下降，但是恐怕距离降价到每斤10元还有一段不小的距离。因此，我国有一部分老百姓认为存钱实际上只会造成金钱的贬值，不如拿来买房，毕竟在最近十年来，房地产是唯一跑过通货膨胀的产业。
我国著名的企业家曹德旺曾经说过中国真正具有消费能力的不过2亿人，其实他的意思是中国老百姓最愿意花钱的地方就是房地产，最后导致全员负债，而后就没有资金用来进行别的方面的消费。这也是如今我国负债率持续上升的主要原因。
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