随着数字经济的作用和地位将持续提升，数字金融时代的加速到来，数字化迭代升级已成为银行卡产业的普遍共识。“十四五”规划建议也强调：加快数字化发展。而加快数字化转型升级发展进程，不仅是构建“双循环”新发展格局的必然选择，也是银行卡产业拉动消费、实现数字普惠金融的必经之路。
中国银联顺应数字化发展趋势，联合商业银行加快数字化转型和创新发展，针对不同客群定制个性化权益，在境内外发行了1400余种银联卡，形成了丰富的卡产品体系。作为全球三大国际卡公司之一，截至11月底，中国银联全球网络已延伸至179个国家和地区，境内外累计发行超过90亿张银联卡。
探索数字化发卡 共谋数字化发展
伴随支付行业的数字化转型，中国银联携手商业银行打造联合共赢模式，优化“发卡、绑卡、用卡”一体化服务。2020年8月31日，中国银联发布首款数字银行卡“银联无界卡”，有借记卡和信用卡两类卡种，是中国银联卡、全国性商业银行、区域性银行及互联网银行合力的产物，它辐射境内外，凝聚线上、线下服务场景，实现全流程数字化申卡、快速领卡，为持卡人提供新一代支付体验。始于“卡”又脱胎于“卡”，是银行卡产品“数字+”的具体呈现。
作为中国银联结合市场需求，在产业各方支持下研发的首款数字银行卡产品，“银联无界卡”不仅为传统银行卡赋予了数字形态，通过数字化服务，满足用户消费、存取现、转账、手机闪付、条码支付等多元化支付需求。而且实现发卡用卡高效便捷，境内外用户可以通过“云闪付”APP、商业银行APP或手机钱包等多种渠道快速申卡、绑卡和用卡，优化用户用卡体验，实现卡码合一，可手机一键调取无界闪付卡和无界卡二维码，任选手机闪付或二维码支付。还通过支付标记化、通道加密、实时风控等全方位的技术手段，对卡号、有效期等信息进行全程防护，保障用户的资金与信息安全。更是借助Token2.0数字支付体系，实现用户自主选择将数字银行卡推送到电商、公交、手机钱包等支付场景，并配套丰富的专属卡权益，构建互联互通的数字支付生态。
截至11月底，工商银行、建设银行等8家银行已在全国累计发行银联无界卡近70万张，中国银行、光大银行等9家银行也即将发行多款无界卡产品。
支付先锋“云闪付APP”生态规模效应突显
作为金融业务的综合入口和基础支撑，支付是数字时代开拓创新、转型升级的先锋产业。支付进，则体验进；支付变，则时代变。数字化模式下的银行卡被赋予了新的概念和内涵。
银行卡产业稳步发展，中国银联联合商业银行持续深耕产品功能与场景建设，银行卡产品服务体系进一步完善，截至今年10月底，“云闪付”APP用户数突破3.3亿，移动支付便民服务全方位覆盖百姓生活。不仅在全国启动“重振引擎”助商惠民计划，惠及全国小微企业和消费者；还进一步完善银行卡产品体系，推出的银联无界数字银行卡将银行卡产业与创新科技深度融合，通过小微企业卡、长三角主题卡等产品服务小微、农村、长三角客群。在场景应用中，中国银联与合作伙伴们一同夯实银行卡服务民生的丰富场景，利用“云闪付”平台生态，推进移动支付便民工程向全国推进并向县域下沉，使“安全、便捷、高效”的银行卡服务践行“支付为民”理念，实现金融普惠。
卡产品体系丰富完善 权益服务水平持续提升
作为具有国际影响力的开放式平台型综合支付服务商，银联联合商业银行，在新技术、新场景方面不断创新实践，共建受理市场。
在服务企业方面，银联拥有以小微企业卡、单位结算卡和商务卡为代表的企业卡产品系列；在服务个人消费者方面，银联打造了以钻石卡为代表的高端卡产品系列，以跨境返现卡为代表的跨境消费产品系列，针对商旅、女性、年轻等主力消费人群的主题卡产品系列，形成了覆盖居民日常消费需要的丰富卡产品体系，共发行各类银行卡1400余种。
随着生活场景的不断丰富，银联不断完善卡产品，以商旅出行、健康保障、人文娱乐和至臻生活为核心，打造优质权益服务。在商旅出行中，银联卡权益服务覆盖全部场景，为持卡人带来省心的尊享体验。出行前，持卡人可使用酒店臻选权益预订特惠酒店享受房价优惠、住N免一等专属礼遇。到达机场时，银联卡机场“一元停车”权益、快速安检、贵宾候机厅等服务让持卡人旅途更加舒适便捷。抵达目的地后，接送机服务、星级酒店餐饮与游泳健身等专属权益让每位持卡人享受旅途时光。
针对年轻人群，银联联合交通银行、招商银行等推出多种动漫与游戏信用卡，联合华夏银行发布电竞联名信用卡，深受广大年轻用户欢迎。2020年11月起，银联为年轻人群全新打造定制权益活动，持卡人可通过用卡消费和邀请好友，兑换音乐、阅读、运动、旅行、购物等丰富的潮流权益。
在长三角地区，银联于2020年7月携手交通银行、浦发银行等商业银行，推出“一卡汇集长三角”的长三角主题卡，深度融合自驾、高铁、商圈等多元场景与银行核心服务，使持卡人获得更舒心的长三角消费体验，并通过打造“支付+增值”的数字化受理网络和支付生态，助力长三角高质量发展。
联动境内外银行 实现跨境消费无忧
在全球范围内，银联积极联动境内外银行，在境外62个国家和地区累计发行银联卡超过1.4亿张，其中近70%位于“一带一路”沿线。11月底，银联与菲律宾Cebuana Lhuillier银行达成合作，双方将在两年内共同发行600万张银联卡，这是菲律宾首次大规模发行银联卡，也是今年“一带一路”沿线规模最大的银联卡发卡项目。
2019年，银联发布了为出境旅游、海淘购物等跨境消费人群打造的高端信用卡——“跨境返现卡”，目前已发行超过1700万张。在澳门，内地游客带上跨境返现卡，在笔笔消费返现1%的基础上，可额外享受工商银行、建设银行等提供的境外消费返现等奖励。在莎莎、六福珠宝、誉一钟表等当地最受欢迎的购物商城与商户，游客可凭银联卡及“优计划”指定门店专属电子优惠券，享受满额立减或折扣等消费优惠。
面对数字支付时代浪潮，银联将继续开掘消费动能，精准定位消费者的使用习惯和需求，提高服务商业银行的能力，为形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局贡献力量。
数字化服务助力小微“大有可为”
中国银联早在2018年11月20日对外发布小微企业卡产品体系，旨在集合银行业优势资源为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供全新解决方案。作为首款服务小微企业的专属银行卡产品，银联小微企业卡的服务对象主要为小型企业、微型企业、家庭式作坊和个体工商户四类。根据不同类型小微企业管理模式的差异，商业银行可根据小微企业实际情况选择合适的卡产品发行。
目前，小微企业卡发卡量突破1600万张，为助力中小微企业数字化转型，帮扶中小微企业渡过难关和转型发展。中国银联推出的“小微企业卡服务”体系，涵盖财务软件服务、法律咨询服务、公共交通工具意外险服务、高铁休息室服务、企业服务和财税服务六大专项增值服务外，中国银联还推出了商家小程序产品、提供在线财税服务、推动小微企业“一站式”普惠金融服务、助发消费券等多种措施。不仅如此，银联小微企业卡服务体系“网”还与政府的“一网通办”相连接，“互联网+银联卡+政务”让小微企业主可以一站式解决信贷金融、税款缴纳、社保费缴纳、财政非税缴纳、海关、出入境、交罚等各类业务，着力推动中小微企业向数字化转型。
此外银联联合地方政府、商业银行，通过“云闪付”APP在全国216个城市（区）发放消费券，带动各地餐饮、超市、百货等消费40多亿元，其中九成以上受益商家为中小微商户，为中小微企业纾困。
（中国银联供图）
来源：工人日报
本期编辑：赵航
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