近日，SWIFT发布了报告《SWIFT gpi：推动支付革命》，报告指出，由于SWIFT gpi，跨境支付变得快速、透明、完全可追踪，现阶段，一个新的创新突破正在加速支付转型的进行。SWIFT gpi是什么？它有哪些优点？未来将如何发展？中国人民大学金融科技研究所（ID：ruc_fintech）对报告核心部分进行了编译。
来源 | SWIFT
概要
消费者对即时、安全、无处不在的支付的渴望正在驱动着一场关于零售支付的革命，消费者们希望自己国内外市场上的各种非现金需求能够被满足。一个更快捷的支付系统正在通过全球50个以上境内市场提供近乎实时的信贷来改变行业的游戏规则。
区域级的跨境快速支付服务(例如，欧洲系统的TIPS和EBA清算公司的RT1)以及国内系统之间的联系正在增加这一领域的活力。对于面对面的交易而言，不管发行国为哪个国家，银行卡和移动支付在全球范围内的商店、自动取款机和运输网络中都正在被广泛接受。
与此同时，由于环球银行间金融电信协会（SWIFT）及全球支付创新(Global Payments Innovation, gpi)的全市场举措，金融机构与大公司和贸易伙伴之间的规模支付（Wholesale payment）同样也经历了巨大的变革。gpi支付提供资金的当天使用承诺、端到端资金追溯和信贷的最终确认，以及收费的完全透明性。自其发端于2017年，gpi迅速应用于跨境支付。同时，它在国内支付和日益增长的小额交易中的强劲增长证明，该服务与未来的需要是相匹配的。
跨境支付比境内交易更为复杂，它们可能跨越时区，受到当地货币管制、单据要求和合规检查的制约，或者遇到国内银行基础设施的限制。这些因素增加了摩擦，可能导致重大的延误、昂贵的维修和最终资金收取的不确定性。
在本文中，我们将展示SWIFT及其共建生态如何共同努力，以解决跨境交易中许多固有的关键摩擦，如何通过gpi成功建立更迅捷、完全透明和可追踪的支付。在此基础上，正如SWIFT在综合交易管理服务新战略中概述的那样，将利用技术进步来实现下一个创新阶段速度和效率高峰，同时保持对安全、风险和控制的强烈关注。
SWIFT gpi是什么？
SWIFT gpi（Global Payment Innovation）是全球支付的全新标准。通过对gpi的使用，金融机构和公司可以在世界任何地方的账户之间快速和安全地发送或接收资金，在任何特定时刻对支付的地点都完全透明，所有这些优势都是通过易于使用的数字工具实现的。
SWIFT gpi基于三个关键创新：
1. 每个gpi支付都在消息开头带有唯一的端到端支付标识符(UETR)。这使得付款可以通过通讯员从发件人追踪到最终受益人帐户，而不会丢失数据。
2. gpi跟踪器跟踪支付的路径，并按需报告消息的状态，通过使用API可以很容易地集成到客户通道中。
3. 全新的跨境服务水平公约。参与银行承诺在短时间内处理付款，并允许其通讯员和答复者进行跟踪和观察，在收费方面提供了完全可见度，汇款数据的传递中可以保证不会发生信息的丢失。
gpi是新的跨境支付标准
gpi已经在近4000家金融机构和80个市场基础设施获得迅速接受和启用。在2019年，价值77万亿美元的gpi付款被处理，占通过SWIFT发送的所有跨境(MT103)信息的65%。由于它的优势和便捷，gpi正在境内批发和零售支付领域中强势崛起。
跨境支付与UETR
UETR(unique end-to-end transaction identifier)使每个单独的gpi支付能够在过程中端到端地被跟踪。通过汇总和分析历史UETR数据，可以获得对机构或社区级别的绩效和资金流动的洞察。通过使用新的分析对最近的数据进行深度挖掘，我们可以揭示gpi是如何改变全球跨境支付的。
gpi支付的迅捷性
gpi承诺接收者可以在其时区的当日使用跨境资金。事实上，92%的gpi跨境支付在24小时内贷记到受益人的帐户，而38%的支付在30分钟内就可以到达最终账户。这种额外的速度对受益人来说确实很重要：对公司来说，更快的资金接收速度可以直接转化为更好的流动性和库存管理——以及更具竞争力的优势。
gpi支付的完全透明性与可预测性
在购买商品和服务时，我们期望价格和交货的确定性，对于支付来说同样如此。gpi在此基础上交付，能够使用跟踪器跟踪每笔付款，并在此过程中看到明确的费用报表。从今年11月起，所有跨境(MT103)信息都必须确认受益人的信用，表明付款已贷记到受益人的帐户、转移到国内或其他支付系统，或处于被搁置状态。这是一个重要的变革性里程碑。另一方面，快速和透明交付需要确保付款能够立即得到承认并自动核对。
gpi支付支持国际贸易和资本流动
新的数据反映了gpi如何支持资本市场在主要贸易路线和金融中心的资金流动。在这方面，代理银行发挥着关键作用，为推动全球商业所需的所有市场和最终受益者提供便利。在UETR之前，我们统计了9,000个支付走廊；现在，UETR数据准确地显示了支付如何支持贸易：从交易的源头，到通过哪条路线，以及它的终点。例如，在2020年7月，支付通过大约33000条不同的端到端路线进行。
低于预期的中介银行数量
数据显示，跨境支付拥有极其短小的代理链，中介银行的数量也对交付速度影响不大。70%的跨境支付为直接支付或只有一个中介。在大多数情况下，中介银行位于来自订货国与受益国之外的第三方，以第三种货币进行贸易和结算，例如以美元计价的商品。
gpi被用于境内支付和零售支付
越来越多的gpi支付被用于境内支付和零售支付，这突出了gpi在满足当今市场多元化需求方面的成功。从SWIFT的数据可以明显看出，境内支付与跨境支付正在趋于一致。高达35%的跨境支付与国内清算相关，大约五分之一的gpi支付是直接国内支付。
数据中的另一个重要主题是gpi正在为低价值、跨境零售支付（而不是规模支付）提供有效的解决方案。这是gpi上增长最快的值段。例如，几家中国银行使用gpi建立了一项服务，提供快速、可靠的美国大学学费支付。我们预计这些类型的汇款和其他服务将继续增长。
新策略与新平台
在短短三年的时间中，gpi彻底改变了跨境支付。从这个强大的基础上，环球银行间金融电信协会(SWIFT)现在正在取得又一次飞跃，这将带来支付格局的根本转变。
SWIFT宣布了一项重大的新战略和平台转型计划，将通过端到端交易管理，帮助金融机构加快国际支付和证券交易的增长。为此，SWIFT将采用一种以商业交易为中心的事务管理模式，同时保留信息传递服务。丰富的数据服务和自动化将有助于降低成本和提高效率，改变所有支付和证券交易的处理方式。由此可以在世界任何地方实现这样的结果：帐户到帐户间即时，无摩擦和透明的资金流动。
虽然该平台将在未来两年开发和交付，但许多构建模块已经到位，例如SWIFT最先进的API能力、客户安全保障计划，当然还有gpi。SWIFT的平台将逐步发展，以管理端到端的商业交易并进行新的赋能。
结论：跨境支付正在加速转型
gpi是当今跨境支付的首选，并显示了通过行业合作可以实现的目标。但还有更多要去做，这就是为什么SWIFT的新策略如此及时与重要。在一个极具挑战性的环境中，金融机构必须对新的条件和市场机会作出反应，能够在金融生态系统之间无缝连接，并准备在中小企业和消费者支付等高增长部门建立存在感。这些金融机构必须始终把客户体验放在一切的核心。
通过转向完全协调的业务管理，环球银行间金融电信协会(SWIFT)将在丰富的数据服务的支持下帮助金融机构获得无摩擦的支付体系的利好，同时降低成本，提高自身和客户的效率。
以下为截图
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