今年公募基金市場一片火爆，銀行代銷亂象也隨之出現。
近日，雲南證監局官網公告，由於富滇銀行和紅塔銀行基金銷售業務存在問題，雲南證監局對兩家銀行採取行政監管措施，並要求其在收到監管決定書的30日內予以改正。
近年來，多地證監局頻繁出手，針對基金銷售機構存在的問題進行核查。此前包括久富財富、泰誠財富（大連）、廣發銀行及廣東農商行等機構均因為基金銷售業務存在問題，被監管部門採取行政監督管理措施。
富滇銀行：部分職員無從業資格等5項問題
據行政監管措施決定書顯示，2020年9月17日至18日，雲南證監局對富滇銀行基金銷售業務實施了現場檢查。經查，富滇銀行基金銷售涉及5項違規問題。具體包括：
一、部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；
二、部分理財產品的宣傳推介材料使用了“風格穩健”的宣傳用語；
三、部分理財產品宣傳推介材料未經負責銷售業務和合規的高級管理人員檢查，未出具合規意見書；
四、該銀行基金銷售業務審計管理辦法中，未對審計頻次、審計報告出具時間等進行規定；
五、部分理財產品的宣傳推介材料審核要點較為簡略，且多為形式審核要求。
此外，監管部門在現場檢查中發現，該行基金銷售業務合規風控人員職責界定，定期向投資人主動提供基金保有情況信息，基金銷售業務考核等工作暫未按照《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》及相關配套規則進行規範。
對此，雲南證監局對富滇銀行採取出具警示函的行政監管措施。要求富滇銀行在收到本決定書之日起30日內予以改正，並向雲南證監局提交書面報告。
紅塔銀行：基金銷售涉及11項問題
據行政監管措施決定書，2020年9月14日至16日，雲南證監局對紅塔銀行基金銷售業務實施了現場檢查。經查，該行在基金銷售過程中的違規行為多達11項。
具體包括：該行對於個別基金銷售培訓情況無留痕；未建立年度監察稽核報告制度，未在每年年度結束後對基金銷售業務進行監察稽核；基金推介材料中申購費率優惠的內容未發現合規法律部門審核記錄；部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；基金銷售適用性管理制度部分內容表述不完善；未針對機構客戶購買基金產品制定風險承受能力評估問卷等11項問題。
此外，雲南證監局在現場檢查中發現，紅塔銀行基金銷售相關內部管理制度、基金銷售業務考核、設立基金產品準入委員會或小組、定期向投資人主動提供基金保有情況等工作暫未按照《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》及相關配套規則進行規範。
根據《證券投資基金銷售管理辦法》第八十七條、《證券期貨投資者適當性管理辦法》第三十七條的規定，雲南證監局決定對該行採取責令改正的行政監管措施。要求紅塔銀行應在收到本決定書之日起30日內子以改正，並向證監局提交書面報告。
《證券投資基金銷售管理辦法》第八十七條顯示，基金銷售機構違反該辦法規定的，證監部門可以責令改正，出具警示函暫停辦理相關業務；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，可以採取監管談話、出具警示函、暫停履行職務、認定為不適宜擔任相關職務者等行政監管措施。
基金市場火熱同時，加大亂象整治力度
今年以來，公募基金市場規模迅速擴大，總規模連續超過15萬億元、16萬億元、17萬億元、18萬億元大關。據中國證券投資基金業協會官網公佈的數據，截至2020年10月末，公募基金數量已達7682只，公募基金總規模達18.31萬億元，公募基金管理機構為145家。
與此同時，近兩年來，監管層十分注重排查基金銷售業務中的風險漏洞。此前就有多家銀行、第三方基金代銷機構等因為基金銷售業務違法違規收到行政監督管理措施決定書。
實際上，過去兩年間，全國多地證監局對至少5家銀行開出“罰單”，均與基金銷售有關。2019年8月，廣發銀行和廣州農商銀行均因為在開展基金銷售和託管業務中存在問題，被廣東證監局採取了責令改正的監管措施。2018年8月至12月期間，長春農商行、漢口銀行、無錫銀行等均被採取相關的監管措施。
針對第三方基金銷售機構，監管也“重拳出擊”整治。日前，上海證監局對久富財富作出暫停公司辦理基金銷售相關業務12個月的行政監督管理措施決定。決定書顯示，主要因久富財富財務狀況持續惡化，營業場所無人辦公，公司持續經營能力存在重大不確定性，已無法滿足開展基金銷售業務應當具備的條件。
此前，大連證監局也曾發文直指泰誠財富基金銷售（大連）有限公司存在的問題，對其採取出具警示函並暫停新增客戶6個月的行政監管措施。
今年8月，深圳證監局發佈《深圳證監局打出“組合拳”全面規範基金銷售行為》一文。文章指出，今年以來，深圳證監局多措並舉規範基金銷售行為，包括加強科技監管，探索開發獨立基金銷售機構線上數據報送平臺，對違規銷售問題嚴重的6家獨立基金銷售機構採取暫停基金銷售業務措施，對2家基金公司相關責任人員採取暫停履行職務、出具警示函等行政監管措施。並針對近期基金髮行火熱、銷售線上化的情形，發佈風險提示，規範轄區銷售行為。
中國證券投資基金業協會網站顯示，今年以來，包括泰誠財富基金（大連）、揚州國信嘉利基金等，9家第三方基金銷售機構被當地證監局暫停辦理基金銷售業務，進而被基金業協會暫停辦理私募基金募集業務。
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