文：週週
說到買房，現在大多數中國人會選擇貸款買房。因為大多數人都有這樣的想法，無論如何，房子會升值，升值的部分應該高於貸款的利息。此外，未來的錢應該越來越沒有價值，今天幾千塊的房貸肯定不少，但十年以後，這幾千元不算什麼。關鍵是，如果不貸款買房子，也必須租一所房子，同樣也需要錢。所以，與其租房子，還不如咬牙買房。
現如今，在中國，申請貸款買房的家庭數量約為2億，如果按照1戶4個人來計算，也就是有8億人，這已經超過了中國人口的一半了。中國現在的房地產貸款總額有28萬億，也就是說2億個家庭揹負了28萬億的貸款，一個家庭平均是14萬元。
所以，一些網友最近問了一個問題，一旦房價下跌，我們揹負的房貸該怎麼辦？如果沒有錢還月供，房子會被強制收回嗎？房貸還需要還嗎？
有人可能會說，這個問題不需要考慮，房價怎麼會下跌呢？其實不是這樣的，今年受到疫情的影響，大家很長時間沒辦法從家裡出去，影響到了社會的方方面面，很多企業和店鋪都沒有辦法開工。
許多公司倒閉是因為他們無法支撐，最後導致大量員工失業。即使沒有失業，那些正常重返工作崗位的人也會抱怨自己遇到了“降薪潮”，工資至少下降了30%。
並且現在北方各大城市已經出現了不同水平的房價下跌，二線城市正在遭受重大損失。鄭州、西安和天津的二手市場，不少樓盤都在打折促銷。特別是曾經的北方房地產明星燕郊，2017年的上漲得就像火箭一樣，持續飆升，但是好景不長，一年內房價就迅速下跌。房價現在幾乎是峰值的一半，以前買房的人肯定不高興，尤其是那些需要償還每月貸款的業主。
據說，今年互聯網平臺上的法拍房比去年翻了一番，增加了近50萬套法拍房。其中很大一部分都是業主自行斷供房貸，之後銀行就將房子收回進行司法拍賣。不久前，合肥市有300多棟斷供房進行拋售，都是在一週內出現的。
那麼，誰能保證房價在這種環境下還能維持下去呢？誰能保證我們的工作一定穩定，能夠按期還貸呢？因此，提前知道“斷供”，對我們是有好處的。
一般來說，當我們和銀行簽訂抵押貸款合同時，他們會明確說明，關於房貸還不起應該怎麼辦？比如合同中有這樣的一條規定：
在抵押期間，因乙方的過錯或其他原因造成抵押物價值減少，乙方應該在三十天內向甲方提供與減少的價值相當的其他擔保。乙方（借款人）發生下列情況之一的，甲方（銀行）有權停止提供未撥付的貸款，提前收回已發放的貸款本息或處置抵押物。
這段話是什麼意思？這意味著，如果你的房價真的下跌了，那麼你在銀行的抵押貸款的房價就會縮水，那麼就要補償相應的差價。如果不長不了的話，銀行有權把你的房子拿去拍賣，如果拍賣之後錢足夠償還銀行貸款的話，就不需要繼續還貸。如果這還不夠，就需要繼續還貸，要是“拒還”或者“還不起”就會上徵信黑名單，影響以後的生活和孩子的讀書。
馬雲曾經建議年輕人不要把錢投入到房地產市場，因為在未來，“房價如蔥”。雖然馬雲的說法有點誇張，但事實上，馬雲有一點是正確的，那就是房地產市場不是我們通常認為的穩賺不賠，只要是投資就有一定有風險。
融創中國的董事長孫宏斌也談到了這個問題，他認為，如果中國房價下跌30%以上，大多數開發商就會因此破產。雖然房價還沒有下降到這個水平，但由於今年疫情的影響，我國已經有453家房地產公司破產，相當於每天1.5家。
房產的紅利期就要過去了，儘管這對以前買房的人來說是不公平的。但對於那些剛需買房的人來說，這是個好消息。現在我國要解決房地產市場的混亂，加強對房地產市場的監管，為此也出臺了新的規定，可能會對房地產市場造成另一種衝擊。
因此，在這種情況下，還是建議大家買房要量力而行，不要為了買房而強行去動高槓杆，或者把家裡全部的錢拿去買房。一旦遇到房子的價格下降，後果是難以承受的。不僅要失去房子，還會欠下債務。
要知道，1996年中國居民的槓桿率(債務/收入)僅為3%，到了2008年為18%，到2019年底已超過58%，甚至超過了日本等一些發達國家。根據國際標準提供的數據，一旦居民的槓桿率達到70%，就會出現金融風暴、次貸危機，那麼房子的價值就會大幅下降。
事實上，關於房產斷供的案例有很多。例如一個正在還貸的家庭遇到了重大疾病，這時候就會出現斷供的情況。所以在房住不炒的大環境下，建議準備買房的人不要著急上車，要清楚自己的經濟承受能力，不要為了買房給自己太大壓力。
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