住房公積金貸款,長期以利息低受到購房者喜愛,目前5年期以上年利率僅3.25%,相比動輒利率5%%以上的商業貸款,起碼可以節省50%以上的利息,很多人購房者將公積金放在了貸款優選項。不過,隨著房價的不斷增長,以及形勢的變化,取消公積金的呼聲越來越高。
一直有一種觀點認為,公積金是“劫貧濟富”, 首先,買不了房的用不了這筆錢,一直躺在賬上睡大覺,而能買得起房的富人,卻可以使用這筆低息貸款,是實實在在的“錦上添花”遊戲。有的甚至希望把繳納的公積金跟隨月度工資一併發放。
以格力董事長董明珠為代表,她支持取消公積金,在她看來,格力員工根本不需要用公積金來買房,曾承諾格力8萬員工人手一套房。特別是這次“突發事件”來襲後,幾乎成了取消公積金的導火索。按照公積金的5%-12%的繳存比例,公積金最高可佔企業員工12%的薪酬支出成本。所以,從企業的角度而言,為渡過難關,比較支持取消公積金。鑑於此,黃奇帆、樓繼偉均贊成取消住房公積金,他們的加入,可謂一石激起千層浪。相對保守的如姚金波,建議將公積金最低繳費比例降到3%。
當然,也有反對取消公積金的聲音,他們認為,說公積金對窮人沒幫助是誤導。據官方數據顯示,2019年發放的個人住房貸款中,用於購買首套房的佔比為86.96%,還有1013萬人提取公積金用於租房,而根據政策顯示,住房公積金還可提取用於舊改、老樓加裝電梯等等,這說明大部分公積金用在了“刀刃上”,惠及了很多人。值得一提的是,很多地方的公積金貸款額度一般都有30-50萬,夫妻雙方最高可貸60-100萬,對於100-200萬總價的房子來說,可以說減少了很大的還貸壓力。
在相關專家看來,大家爭論的焦點是公積金的存廢問題,但事實上,公積金本身是個好東西,但其中的一些問題也不能忽視,比如說,在目前繳納公積金的1.49億人中,私企佔31%,其他大都為國企、機關事業單位。與此同時,即便在已交的公積金主體中,也存在大量的私企均按最低基數繳納,單位與單位之間的差距較大。有的人公積金一個月好幾千,有的人一個月兩三百。
公積金到底要不要取消?所謂理不辯不明,雖然一些專家還是堅持要取消,但國家對其中的利弊自然看得最清楚,並一錘定音到:改革住房公積金制度。翻譯成白話即是,公積金不會取消了,但會對其進行改革,以讓公積金繼續履行使命,惠及人民大眾。當然,這事也急不來,2020年即將過去,最快也只能從2021年起了。
到底怎麼改?很多人應該比較關心,雖然目前還沒有明確的信息,但在12月14日,新華社旗下《半月談內部版》發表的一篇題為《公積金制度改革不宜“一刀切”》文章,全面分析了公積金的利弊問題,並給出了一些建設性的方案,重點在6個字上:普惠、公平、保值。會不會是未來改革的一個方向,我們抱有期待。
所謂普惠,就是要讓更多人享受到公積金福利。比如,很多在外工作的人員,他們在當地繳納了公積金,但他們計劃在老家買房,公積金異地貸款政策就很重要,目前已有成都與重慶,長三角城市內部,長三角中遊城市群等建立公積金互認互貸業務,這些都是一個好的開端,但僅是一些區域性的,後面應該還有更多省市加入。還比如,數據顯示,相比3.1億的參保人員,公積金繳存比例僅佔48%,還有過半人職工並未繳納公積金,由此可見,擴大公積金覆蓋面也是惠及更多群眾和體現公平的舉措,正如文中建議:
對低收入群體可實行反向補貼政策,即高工資人群多繳政府少繳,低工資人群少繳政府多繳,體現公平。
還有一個存量公積金貶值問題,雖然目前的公積金利率比以前提高了不少,統一調整到一年定期利率(1.5%)計息,但仍然面臨貶值壓力,如果不買房、不進行相關花費,到退休後再提出來,幾十年後,其賬上的資金可能就沒啥購買力了。所以,讓公積金具備保值能力也很重要,文中提到的“資產證券化等手段”或許就是一個路子。
總結一下:公積金已經普及這麼多年,說明肯定有其存在的價值,特別是對我們剛需群體買房非常有幫助,在一定程度上緩解了購房壓力,總體來說是好的,但其中還存在這樣那樣的問題,從普通百姓的視角,如何通過改革讓更多的人受益、受更多的益,應是接下來努力的方向。對此,你如何看呢?
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