文：青山
在我們中國人的觀念裡，房子和家是劃等號的，也正是因為如此，與其他國家相比，我國的房子自有率要高出不少。但是如今的房價不斷上漲，全國房價已經進入了“萬元時代”，讓很多有買房需求的人憂心不已。
年輕人揹負房貸壓力
現在，年輕人的購房壓力也是越來越大，大部分年輕人在買房子的時候，需要動用“六個錢包”才能夠湊足首付的款項。事實上，在買房的過程中，很少有人是全款買房，我們大多數人都是免不了要向銀行貸款。
如今，房貸和車貸是年輕人所共同面臨的一個話題，尤其是哪些從農村地區來到城市打拼的年輕人，現在的房價太高了，無論是在一、二線城市，還是在三、四線城市，房價格都不低，因此，年輕人們為了能夠在這座城市中安家落戶，首先就得有一套屬於自己的房子。
買房申請貸款的期限一般都是在10-30年之間，雖然說需要揹負著這麼長時間的房屋貸款，但是還是會有很多人選擇，畢竟早買可以早住，結婚、生孩子以及孩子上學這些人生大事都不會耽誤到。那麼，買房子貸款的話，貸款的時間究竟是越長越好，還是越短越好呢？
按揭貸款
實際上，很多人在買房子之前，都不瞭解按揭貸款的意思，很多人是這樣認為的；不就是向銀行借錢嗎？在買房的時候跟著熟悉的操作流程走不就行了嗎？他們更不知道怎麼辦理按揭貸款是最劃算的。
很多人由於沒有買房子貸款的經驗，於是在買房子的時候就只能跟著開發商或者是中介的指揮棒走，指哪打哪，他們說簽字就簽字，說按手印按手印，說交首付款就交首付款，不會考慮對不對以及會不會出現什麼風險這樣的問題。
一般來說，按揭貸款主要是分為兩種方式，一個是等額本息貸款，另一個是等額本金貸款。看起來二者好像沒有什麼差別，但是二者的利息是有很大差別的。
一、等額本息
等額本息指的是在還款期內，每個月需要償還的貸款數額是一樣的。其優點就是每個月的還款金額一樣，方便家庭合理安排收支，這個方式適合那些經濟情況一般且收入平穩的人群。但是缺點就是所要付的利息比較多。
二、等額本金
等額本金是指等將貸款的總額進行等分，每個月所償還的本金是一樣的，但是利息是剩餘錢款所產生的利息，也就是說，每個月的還款金額是遞減的。這種方式所需要支付的利息是比較少的，但是缺點是起初的還款壓力比較大，需要有一定的經濟基礎。
在同等的條件下，等額本息比等額本金利息是要多出一部分的，因此更推薦購房者採用等額本金這樣的還款方式，畢竟需要償還的利息相對來說比較少，也更劃算一些，並且貸款金額越多，年限越長，就越劃算。
還款年限
除此之外，不僅貸款的方式不同會影響還款金額，還款年限也會影響所需還款的總額。在現實生活中，由於受傳統觀念的影響，不少的購房者在選擇貸款週期的時候存在著一些誤區，他們不希望長期欠著銀行的錢，就會選擇很短房貸按揭期限，雖然說需要還款的金額相對來說比較少，但是就會導致在還款期間，壓縮各項支出，精打細算過日子，這樣就搞得自己的生活變得十分壓抑，缺乏幸福感。
再加上，還要考慮通貨膨脹以及人民幣購買力的因素。根據國家統計局之前所統計的數據顯示，在20年前，我國的房價是一平方2000元，100萬就可以買5套房，但是現在的100萬隻能夠買一套房。也就是說，貨幣的購買力是一直下降的。
投資應如何選擇？
雖然說，如今我國國家對樓市不斷深入調控，炒房的人也越來越少，但是還是有那些以保值增值為目標的房產投資者，這也是沒有辦法的事情，畢竟靠譜的投資項目太少了。
我們知道，買房投資和剛需自住買房是不一樣的，有著本質區別，投資買房的目的主要是為了賺錢，所以要考慮買房後的成本支出問題，必須儘可能做到利潤最大化。
那麼，針對這類人群，應該怎麼選呢？
首先，在資金允許的情況下，最劃算的方式就是全款購買，我們都知道，無論房價如何漲，在市場上是不缺房子的，因此，買房子是相對來說容易的，但是轉手的時候就沒有那麼容易了。如果在可以全款的情況下，每個月還揹負著貸款，很明顯就會吞噬掉一部分的利潤。
如果不能選擇全款的話，還可以採取“長貸短還”的方式，就是在申請銀行貸款的時候，儘量把還款的年限拉長，然後在短期之內把欠款錢還清，這樣也可以做到利潤最大化。
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