根據中央銀行報告的數據，截至2020年第一季度末，全國個人住房貸款餘額為31.15萬億元，比去年同期的22.86萬億元增加8.29萬億元，以及幾乎是整個2019年。與16萬億元的商品房銷售額相比，購房資金的近一半來自銀行的抵押貸款。明年起，提前還房貸“變天”？新規下，超過這個時間等於浪費錢！
雖然買房貸是正常的事，但是每個月都會產生大量的費用，並且非常需要周密的安排。購買房屋時，通常會考慮幾個方面，例如抵押貸款利率水平，利率趨勢，總抵押貸款，總利息，月供額度等問題，其目標就是能最大限度地省錢，最終歸結到還款方式選擇與時間長短選擇兩大問題。
等額本息和等額本金。用白話講，等額本息還款方式每個月還款額都是固定的，本金逐月增加，利息前高後低。等額本金還款方式是每月還款額逐月減少，本金先高後低。就還款壓力而言，總結了一個特徵。等額本金和利息總額較大，等額本金的還款壓力較大。不同的購房目的，則對應著不同的房貸時間選擇。
根據每月本金和利息的構成來計算。以一個30年的抵押貸款週期為例，70％的利息集中在頭15年，而在接下來的15年中只有30％的利息。同時，根據貨幣貶值趨勢，剩餘的30％的利息將按15年的週期進行年化，這相當於向您借出大部分本金的銀行。在15年內，將僅支付30％的利息，相反，提前還款並不劃算。
提前還貸儘量趕在前15年，即還款總週期的前二分之一時間。不難發現，若算經濟賬的話，選擇縮短還款期限方式，更有概率被劃入到較低利率的檔，從這個角度看，選擇縮短還款期限更劃算。如果你是投資高手，投資收益明顯能超過房貸利率且相對安全，那就沒有必要著急提前還貸。
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