文：林蕭
隨著時代的變化，人們的生活觀念也在發生著改變。比如很多老一輩人的生活觀念，就和年輕人有著明顯的不同。以花錢為例，老一輩人崇尚勤儉節約，一分錢恨不得能掰成兩半花。除此之外，老一輩人還非常喜歡存錢，做事講究“未雨綢繆”。正因如此，多年來我國的居民儲蓄率一直位居全球前列。然而，和老一輩人相比，年輕人在花錢方面就顯得大手大腳了。有數據顯示，現在90後的年輕人，人均負債金額已經達到了12萬元左右。
的確，不知道從何時起，“消費主義”開始在國內盛行，年輕人也逐漸失去了正確的消費觀，開始過分追求所謂的精緻生活。在這種情況下，很多資本也看中了這塊巨大的蛋糕，開始推出各類信貸、借貸產品。據瞭解，截止到今年第三季度，我國信用卡逾期半年未償信貸總額已經達到了906.63億元。要知道，在2010年的時候，這一數字還是76.89億元。這意味著，在10年的時間裡，翻了11.7倍。而這，還僅僅只是信用卡這一種信貸產品的逾期額。
其實，之所以會出現這種情況，除了“消費主義”的影響之外，也和當下的借錢門檻越來越低有關係。以P2P平臺為例，早幾年就如同雨後春筍一般，接連出現了一家又一家。據瞭解，在最巔峰時期，P2P平臺高達6000多家。而且這些平臺，大多審核很鬆，年輕人“想借就借”。最終的結果可想而知，那就是很多年輕人深陷債務泥潭，甚至因為債務的困擾而做出一些不理智的事情。
另一方面，由於興起速度較快，加之野蠻生長，P2P行業裡亂象頻發，例如暴力催收、侵犯隱私、“高利貸”、“套路貸”等情況，嚴重侵害了借款人的利益。不僅如此，網貸平臺還“坑害”了不少投資者。因為這類網貸平臺為了吸納更多的資金用於發展，往往會用高利息來吸引投資者。而一些投資者就是因為貪圖這些高利息，最終導致本金拿不回來，堪稱“血本無歸”、“徹夜難眠”。
而針對這種亂象，國家也是及時出手整治了，並且下了大決心，要取締P2P網貸平臺。隨著監管越來越嚴厲，P2P網貸平臺從最初的6000多家，下降到了5000家、29家、6家、3家。原本，很多人認為，P2P平臺應該會剩下3家。但是前不久，國家銀行保險監督管理委員會首席律師劉福壽表示，全國實際還在運營的P2P網貸機構到今年11月份中旬已經完全歸零。至此，意味著P2P網貸正式退出歷史舞臺。
P2P網貸平臺清零，對於金融秩序、金融環境來說，絕對是一件好事情。然而，還有兩個問題是很多人非常關心的，一個是P2P網貸平臺全面清零後，自己以前從網貸平臺借的錢還用不用還？另一個，則是投資者的錢還能不能要回來。關於這兩個問題，我們不妨來聽聽專家是怎麼說。零壹研究院院長於百程在接受《國際金融報》記者採訪時表示：雖然網貸平臺已經全面清零了，但是截止到目前，仍然還有幾千億的出借人資金沒有收回來。
這也就是說，雖然網貸平臺已經被全面清退了，但是很多投資者的錢依然沒有拿回來。比如有很多網貸平臺在爆雷以後，公司高管等可能直接卷錢跑路了。這樣一來，投資者的錢就很難追回來了。還有一些，則是借款人違約導致鉅額壞賬，最終又導致投資者的錢拿不回來。事實上，對於這個問題，於院長也表示：“如何平穩解決這些出借人資金問題，將是網貸清退中的重點和難點。”
說完了投資者，我們再來說說借款人。據瞭解，有很多借款人，一聽說要全面清退網貸平臺了，於是就動起了歪心思，那就是惡意拖欠著不還錢。還有一些人，則是直接不想還了。而為了平穩化解網貸清退風險，監管方會聯合多個平臺，採用上徵信、拘留、凍結賬戶（包括銀行卡、微信錢包、支付寶錢包等），集中處理逃廢債行為。也就是說，雖然平臺不能運營了，但借款人仍然需要還錢。如果不還，不僅要承擔逾期罰息，受到信用制裁，情節嚴重者涉嫌構成非法集資共同犯罪的，還將依法追究其刑事責任。
綜上所述，網貸平臺全面清退是一件好事，不過這並不意味著借的錢可以不用還了。所以在這件事情上面，一些人還是不要抱有僥倖心理了。
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