互聯網金融或者是說互聯網網絡貸款被P2P玩壞了，現在國家隊來了，這裡所講的互聯網貸款主要是指商業銀行作為放貸主體的互聯網貸款。今天繼續就互聯網貸款新規的亮點進行解讀。
第一，明確了互聯網貸款的獲客渠道必須合法
1、商業銀行應當通過合法渠道和方式獲取目標客戶數據，開展貸款營銷，並充分評估目標客戶的資金需求、還款意願和還款能力。商業銀行應當在貸款申請流程中，加入強制閱讀貸款合同環節，並設置合理的閱讀時間限制。
放貸機構必須通過合法的渠道和方式獲得目標客戶的信息資料並開展營銷活動，如果客戶有意進行貸款，放貸機構應當要求客戶詳細閱讀貸款合同，並設置合理的貸款合同約讀時間。
所以在互聯網貸款新規實施下，客戶如果貸款時，必須讓客戶詳細的閱讀貸款合同，並給客戶留出閱讀合同的合理時間。一些非法的放貸機構或者不正規的放貸機構，往往不提前給借款人審閱合同，經常搞合同突襲。這在新規下，是不可以的。
2、商業銀行自身或通過合作機構向目標客戶推介互聯網貸款產品時，應當在醒目位置充分披露貸款主體、貸款條件、實際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、諮詢投訴渠道和違約責任等基本信息，保障客戶的知情權和自主選擇權，不得采取默認勾選、強制捆綁銷售等方式剝奪消費者意願表達的權利。
放貸機構或者通過合作的助貸機構向目標客戶推薦互聯網貸款產品時，應當讓客戶明確對貸款主體、貸款條件，實際年利率，綜合資金成本等等基本信息有詳細的和明確的瞭解，讓貸款客戶自主選擇，並且在知曉貸款合同全部內容的情況下，自願決定是否申請貸款。
同時再次明確不得采取強制捆綁銷售基金、保險、理財產品的方式，讓客戶來進行貸款。
第二，明確了互聯網貸款禁止貸款的事項。
放貸機構應當與借款人約定明確的貸款用途，所貸款的款項必須用於合法的途徑。同時明確了貸款資金不得用於貸款資金不得用於以下事項：
（1）購房及償還住房抵押貸款；
（2）股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資；
（3）固定資產、股本權益性投資；
所以互聯網貸款用途只能用於消費日常生產經營等方面，如發現貸款用途違法違規或未按照約定用途使用的，應當採取措施提前收回貸款。但是互聯網貸款真的能解決資金違規流入房地產或資本市場嗎？我們拭目以待。
第三、規範聯合貸款和助貸，核心風控不得外包
聯合放貸是銀行與消費金融公司等金融機構常見的合作形式，互聯網貸款新規要求商業銀行對合作機構應該建立全流程系統性的管理，提高經濟化的管理水平，同時明確了應當按照自主風控的原則審慎開展義務，避免成為單純的資金提供方。
貸款新規明確了核心環節不得外包，比如除共同出資發放貸款的合作機構以外，商業銀行不得將貸款發放、本息回收、止付等關鍵環節操作全權委託合作機構執行。
第四、不能委託暴力催收，對長期飽受質疑的暴力催收劃定了明確紅線。
商業銀行不得委託有暴力催收等違法違規記錄的第三方機構進行貸款清收。商業銀行應明確與第三方機構的權責，要求其不得對與貸款無關的第三人進行清收。商業銀行發現合作機構存在暴力催收等違法違規行為的，應當立即終止合作，並將違法違規線索及時移交相關部門。
1、這裡需要明確一下，商業銀行委託的催收機構應當是一個乾淨的第三方機構，而不能是一個有過過往暴力催收等違法違規記錄的記錄。
所以互聯網貸款新規下，商業銀行委託的催收機構，應該最好是律師執業機構。
2、同時新規明確了第三方機構在催收時，不得對借款人以外的第三人進行催收，所以催收只能對借款人本人進行催收，不能涉及到第三人。
新規禁止暴力催收、禁止向非借款人的催收，不能波及第三人。
在貸款新規下暴力催收是不是可以畫上句號了呢？我們拭目以待。想了解更多信用資訊請關注我！
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