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存錢時代變了,央行出手,超4%利率的存款或全面消失,儲戶需注意

財經 陸水財經

一般而言,銀行存款利率的上漲和市場供需有著很大的關係,也就是說存款利率越高,老百姓就越喜歡把錢存在銀行,多年來我國一直都是“儲蓄大國”,儲蓄率佔比高達4成,在全球位居第一。

老百姓習慣把錢存在銀行,無非是因為兩點,第一就是銀行有完善的監管系統,錢放在銀行更安全,第二就是將多餘的錢存起來,還能拿到利息,不難發現我國第二季度居民存款就高達92.07萬億,人均存款額就達到了6萬,但是根據2020年11月央行發佈的數據顯示,住戶存款相比減少了9569億元。

今年以來我國儲蓄率都是在下降,那是什麼原因導致的呢,難道說儲戶已經開始不喜歡存錢了嗎?

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不難發現,很多人存款時會選擇“大額存單”,相比一般的定期存款,大額存單的利率更高,在以往中小型商業銀行中,3年期的大額存單利率就達到了4.7%左右,也就是你有40萬存款,每年就能“躺賺”18800元。

即便是“四大行”大額存單最高利率都要超過4%,但是從最近農業銀行、工商銀行、建設銀行,發佈的3年期大額存單利率來看,普遍都低於4%,最高的也只在3.98%,很明顯超過4%的存款利率正在全面“消失”。很顯然,居民存款的減少,其實和存款利率調整有很大的關係。

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眾所周知,銀行並非是“福利機構”,也是需要通過攬蓄,然後借貸來賺取收益,作為最直接有效“手段”,提高存款利率就非常有必要,這樣就會更多的儲戶去存錢,而且銀行間的競爭也非常激烈,那為什麼越來越多的銀行存款利率不再超過4%呢?

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首先就是央行加強了“資管新規”的監管力度,這份由銀保監會、聯合發佈的“規範金融機構資產管理”建議,發佈之後,就對於一些高息的存款方式緊急“叫停”,由於銀行業競爭激烈,管理混亂,還出現過“靠檔計息”的存款方式,銀行會根據儲戶存取的時間來給相應的利息,並且隨時取出都不受影響,存款利率還有比定期高。

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很顯然這樣的存錢方式非常“吸引”人,但是多家銀行同時推出,在某方面就影響了市場的金融秩序,後來市面上又出現“高息”智能存款產品,然而這種看上去“安全”的存款產品,實際上與債券、外匯等二級市場掛鉤。

今年上半年,也常能看到銀行理財產品因為債券波動,而出現了理財“負收益”的情況,而嚴格意義上來說,“智能存款”是否能剛性兌付,也是一大難題。

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如今,銀行破產都不是什麼稀奇事,如果儲戶存款無法得到保障,那麼金融市場出現動盪,影響最大的就是老百姓在銀行的“本金”,所以也不難發現,高息的存款方式正在遠去,而現在的市場也更加偏向“理性”。

從銀行方面來說,加強自身的金融風險管控也非常有必要,今年不少銀行也常因為管理上面的“疏忽”,而被央行點名,其中民生銀行因為涉及業務不規範,還處以了1億元的大罰單。

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對於儲戶來說,高利息的存錢時代也變了,如果只是希望通過銀行存款而實現“躺賺”也不太現實,隨著時代的快速發展,每個人應該提升的是自身能力,通過提高收入,來積累財富,畢竟想要有100萬存款,放在銀行每月拿千元利息,前提是要有這筆錢才行。

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