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一頓操作猛如虎，還是銀行更靠譜？眼看年底就要到了，到底該咋操作？
中證君來到多家銀行網點發現，定期存款、大額存單等保本型理財產品是主推產品，部分保險產品亦受寵。基金方面，科技等行業主題基金受到較高關注。
保本產品受青睞
某國有行客戶經理孟潔（化名）認為，大多數普通居民應當首選定期存款、大額存單及國債等保本產品，以保證收益的穩定性。客戶還可拿出10%-20%的資金配置一些激進型理財產品，以提高投資收益。此外，可將10%左右的資金配置保險、信託等產品。
與孟潔的觀點類似，某股份行客戶經理李傑（化名）也較為推薦大額存單產品。“一般情況下，每年12月份，大額存單的利率會比較高，理財產品收益也可能會高一點”。
融360大數據研究院分析師劉銀平指出，近兩個月大額存單利率有回升跡象，年底前下跌概率不大。不過她也提醒，臨近年末，部分銀行大額存單額度吃緊，在降成本壓力下，國有大行開始壓降長期大額存單發行規模，投資者很難購買到利率較高的3年期大額存單。
保險產品也是“寵兒”
某國有行客戶經理劉偉（化名）告訴記者，股市波動較大的情形下，客戶可將部分資金用於購買可隨用隨取的開放式理財產品，不超過30%的資金用於投資基金，剩餘資金用於長期配置，如保險產品。
“資管新規背景下，銀行理財產品不再保本，對於較為保守的投資者來說，保險產品能夠鎖定利率，不失為一種選擇。”劉偉說，年金型保險和終身壽險產品更受推薦。
某銀行員工張青（化名）表示，目前萬能險受到較高關注。
基金應該如何投
今年股市整體行情較好，但是震盪不可避免。對此，分析人士表示，投資者理財要注意資產均衡配置、分散風險，將資金合理分配在不同風險、不同收益、不同流動性的理財產品之中，各項資產的配置比例要依據自身情況衡量。
“股市太難預料，大趨勢是推薦客戶購買基金。”某券商資深客戶經理表示，當前資本市場波動較大，建議客戶購買公募基金，具備一定風險分散功能。
具體來看，劉偉表示，建議客戶購買受益於“十四五”規劃的行業主題基金，如高科技、製造業等行業主題基金。他對指數型基金短期內持觀望態度。
“債券基金當前不太適合入場，投資者購買要謹慎。”劉銀平指出，由於債市表現不佳，導致產品淨值下跌。
劉銀平認為，銀行理財持續向淨值化轉型的大背景下，投資者在購買之前首先要區分預期收益型產品和淨值型產品。購買淨值型產品之前要了解產品的風險高低，可從產品風險等級、資產配置、歷史淨值等方面判斷。
編輯：曹帥
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