說到信用卡，大家應該都不陌生了。隨著人們生活水平的不斷提高，人們的消費需求也在不斷增加。
在過去，保守的中國老百姓們可能不太喜歡所謂的“借錢花”。但是對於現在的年輕人來說，消費觀念無疑是發生了不小的變化，超前消費、借貸消費已經成為了一種主流的消費觀念。
而同時，像信用卡、花唄、京東白條等信貸產品的出現，也給這些年輕人“超前消費”提供了資金。
作為我國的第一代“信貸產品”，在過去想要申辦信用卡，並不是一件容易的事情。但是隨著各種第三方信貸產品的出現，銀行對於信用卡的申領標準也在逐漸降低。因此，信用卡的普及率在今天已經相當高了。
相關數據顯示，截至2020年的第三季度末，我國的信用卡和借貸合一卡的發行數量已經達到了7.66億張，同比增加了4.36%。而總授信金額也是達到了18.59萬億，同比增加了9.42%。
當然，隨著使用人數的逐漸增加，不可避免的便是逾期情況的出現。據統計，在2020年的前三個季度，我國的信用卡的半年以上逾期未還的金額已經達到了906.63億元，同比增加了6.13%。
值得注意的是，這還只是逾期半年的總額，如果算上我國信用卡全部應償金額的話，早在2019年就已經達到了近7萬億。而這一數據，在今年還在不斷增加。
因此，針對這樣的情況，央行也是積極地做出了反應，宣佈從2021年起，信用消費將迎“大改”，事關7.66億人，兩個方面要重點關注。
一、信用卡透支利率可自主協商
根據央行發佈的通知，自2021年起，我國的信用卡透支利率的上限以及下限管理將會被統一取消。從今年起，信用卡的借貸利率將“不設限”，由髮卡行和持卡人自主協商。
這也意味著，未來我國的商業銀行在信用卡上，將會有更多的自主權。對此，可能有人會說了，這樣一來銀行不就會為了獲得更多的利息而提高利率上限了嗎？
雖然說，可能會出現這樣的情況，但是對於現在的商業銀行來說，為了更好地發展，吸引到更多客戶，他們可能會通過降低本行的利率增加競爭力。
同時，在各大網貸平臺興起，市場競爭如此激烈的今天，想要留住並吸引更多的客戶，也讓銀行不得不去考慮降低透支利率。
所以說，央行給予銀行更多的透支利率自主權，對於我們來說，反而是一件好事。
二、髮卡機構必須實時公開透支利率
雖說從今年起，商業銀行等髮卡機構可以自己擬定信用卡的透支利率了，但是，央行也明確規定了，各大銀行要及時地公示自己的透支利率變動。
同時，在與持卡人進行透支利率協商時，也要對各項關鍵數據進行說明，讓持卡人充分了解以及接受計息方式之後，才能進行業務的辦理。
有相關人士指出，此次央行之所以會出手對信用消費進行“大改”，還有一點十分重要，就是最近幾年不少銀行為了讓更多的顧客辦理信用卡，就會使用一些“小套路”。
例如將原本較高的年利率，轉化成“聽起來”較低的日利率來吸引用戶。很多用戶可能對於這方面不太瞭解，聽起來利率較低就辦理了。而在央行的新規出臺之後，這樣的“小套路”估計就不會再有了。
你平時有使用信用卡的習慣嗎？你認為銀行和持卡人自主協商利率的方法有用嗎？
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