“沒想到我隨口提了一下，你們真的就上門來服務。”近期，惠陽區三和街道全坑村村民黃先生緊緊握住惠州農商銀行客戶經理謝文獻的手連連道謝。原來，黃先生在後山的果園養了一些“走地雞”，主要供應村裡幾家飯店和周邊村民，急需一筆錢作為啟動資金。在網格化走訪過程中，全坑村網格員謝文獻瞭解到相關情況，便立刻前往養殖場實地考察，並現場為黃先生設計了5萬元的初步貸款方案。
“人在網中走，檔在格中建，格格有服務”，上述場景只是惠州農商銀行推行網格化服務的一個縮影。2020年三季度以來，惠州農商銀行全面啟動了“四個走進”網格化服務項目，將全行轄內的村委、社區和村小組劃分為325個金融服務網格，配置專職網格管理員、網格協管員、網格聯絡員、網格監督員。通過走進村組、鎮街、工廠、學校和社區商圈，將金融服務觸角有效延伸至千村萬戶，全面打通金融服務最後一米。
如今，從橫瀝大嵐村的鄉間小道，到大亞灣的海濱沙灘，惠州農商銀行1400名員工幾乎都像謝文獻一樣，每個週末奔走在惠州的各個村組和社區，主動上門為本土農戶和社區居民提供金融服務。
作為一家紮根惠州近70年的本土銀行，天生貼近“三農”的惠州農商銀行為什麼耗費眾多人力物力推出這樣一項重大戰略？背後有什麼考慮？
撰文： 劉光明寶 賴敬文 饒育銘
1 脫鞋下田
重溫“挎包經理”初心使命
“我們農商行具有‘三重角色’，首先是黨領導下的金融機構，天然服從黨的金融決策。其次是土生土長的本土銀行，天然服務地方經濟發展，最後才是謀求發展的商業銀行，與國有銀行、股份制銀行一同在市場競爭。” 惠州農商銀行黨委書記、董事長朱小偉介紹。
近年來，惠州農商銀行通過在偏遠鄉鎮設立三農金融服務部、與農村基層黨支部開展黨建結對共建、設立“悅農e站”便民服務點等方式，持續完善鄉村服務網絡，全面服務鄉村振興。同時無償承擔轄內涉農財政補貼、低保補貼、高齡補貼近30項惠民補貼的發放，實現由“國庫到農戶”點對點直接發放。與黨同心、與政策同向、與市場同步，正是惠州農商銀行保持支農支小戰略定力的根本所在。
“雖然我們在鄉村振興上做了不少工作，但是改制成商業銀行後，行內不少幹部員工追求‘高大上’和‘短平快’，遺忘了農信社時代‘挎包經理’的初心使命，一些業務重心和資源投入慢慢轉入城區，容易導致我們逐步脫離農村。”朱小偉不無擔心地說。
深知根源，才會不失方向。正是基於延綿近70年的基因底色與支農使命，惠州農商銀行黨委毅然全面啟動了網格化項目。通過層層動員落實，全行幹部員工從辦公室和網點櫃檯中走出來，挽起褲腿，脫鞋下田，每週固定兩天前往轄內農戶家中上門服務，在瞭解老百姓金融需求的同時與廣大客戶共話鄉音、共敘鄉情。
“作為新一代的農商人，我們不能忘記自己的根與魂，不能忘記自己因何而生、為誰服務。我們只要依舊保持著對農村的一往情深，保持著對農民的深情厚誼，我們一定可以生根在農村這塊價值窪地。”在一封致全行幹部員工的內部信中，朱小偉寫下這樣動情的話。
2 迴歸本源
滿足城鄉居民消費和經營資金需求
實際上，除了響應鄉村振興的國家戰略，惠州農商銀行全面推進網格化服務，還有一重考慮，即迴歸本源，與廣大農村客戶一起發展。根據國家統計局最新數據，2020年廣東省農村居民人均可支配收入20143元，增長7.0％，增速高於城鎮居民2.6個百分點。中國人民銀行廣州分行最新數據顯示，廣東省內涉農貸款需求持續增長，截至2020年末，廣東省涉農貸款餘額1.61萬億元，同比增長17.9％，比貸款整體增速快1.4個百分點。這充分表明，廣闊的農村地區，金融機構大有作為。
“有些金融機構不願到農村設立網點，認為無利可圖。但在我們看來，農村市場依舊是一片價值窪地。我們在網格化走訪的過程中普遍發現，一些先富裕起來的農民，他們擁有一定的消費需求，也具備充足的還款能力，但是因為抵押物的問題，往往面臨著無處可貸、無人敢貸、無額可貸的困境。如果能夠有效對接這一部分金融需求，無論是對於農村客戶，還是我們自身而言，都是雙贏。”惠州農商銀行零售銀行部的負責人介紹。
惠州農商銀行緊跟鄉村振興步伐，針對農村集體經濟留用地建設推出“鄉村宜居貸”、為解決農村居民抵押物不足推出“村易貸”、助力農業生產推出“生豬活體抵押貸”等多款產品，為“三農”提供更加便捷的融資服務。以“村易貸”為例，該行通過創新抵押方式，進一步放寬貸款申請，將城鄉居民自建房、宅基地納入抵質押物範圍，為城鄉居民提供1萬元到100萬元額度的信用貸款，在盤活農村沉睡資產、完善農村信用體系的同時，充分滿足城鄉居民消費和經營資金需求。
通過這些創新融資服務，惠州農商銀行為鄉村振興戰略注入了一股強勁動力。 據瞭解，截至2020年12月末，該行涉農貸款餘額為160.36億元，對比年初增加9.57億元，佔貸款餘額的41.18%。其中單戶授信500萬元以下普惠型農戶經營性貸款和1000萬元以下普惠型涉農小微企業貸款餘額合計22.74億元，比年初增加5.38億元，增速為30.99%，高於各項貸款增速12.09個百分點。
3 普惠金融
服務普通百姓，支持實體經濟
與迴歸農村一同而來的，是該行通過網格化服務項目，讓更多普通百姓在家門口就能直接體驗到銀行網點的金融服務，享受普惠金融政策紅利。
藉助“六個一”標準化流程，即“以一個名義、帶一份摺頁、用一次體驗、加一個微信、填一份問卷、打一個電話”，惠州農商人將走訪建檔與金融服務有機結合，對客戶金融需求“把脈問診”，為客戶建立個性化的專屬金融服務檔案，普及金融知識、宣傳業務產品、對接信貸需求。以惠城區橫瀝鎮森柏洞村為例，惠州農商銀行通過三個月的走訪，為村內99.5％的村民建立了金融服務檔案，94.81％的村民開立支付結算賬戶，真正做到戶戶有賬戶、戶戶有信用、戶戶有授信、戶戶有理財、戶戶有服務。
“農商行服務真好，你們主動上門辦理社保卡，免去了我們往返路上和網點排隊時間，真的謝謝你們。”這是惠州農商銀行上門為惠城區小金口街道金雞村奎湖一組村民提供金融服務時，一個剛剛換髮第三代社保卡村民的心聲。
在網格化服務的過程中，惠州農商銀行還結合第三代社保卡發行的契機，在轄內開展社保卡更新換代工作，有效解決農村居民社保資金支取不便的難題。充分利用網點遍佈城鄉以及人緣、地緣等優勢，主動上門為老百姓介紹新一代社保卡的優勢，為有需要的客戶辦理社保卡升級業務。目前，該行已成功為16萬戶城鄉居民換髮了第三代社保卡。
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惠州農商銀行
惠州農村商業銀行股份有限公司是在原惠州市惠城區農村信用合作聯社和惠陽區農村信用合作聯社的基礎上，以新設合併方式發起設立的地方性股份制商業銀行，於2012年9月掛牌開業，是廣東省內第一家由城區聯社合併、以地級市名冠名的農商銀行。其前身可追溯至1952年在惠陽區平潭鎮成立的惠州第一家信用社。
截至2020年12月末，全行註冊資本為22.63億元，總資產達702.04億元，各項存款餘額557.94億元，各項貸款餘額389.38億元。在崗從業人員1379人，內設20個職能部門，共有營業網點103個，包括10個直管支行、93個二級支行（分理處），服務機構覆蓋市轄四個區（惠城、惠陽、大亞灣、仲愷），是惠州市營業網點分佈最廣、從業人員最多的本土法人銀行。
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