“最近基金很火，這兩天有回調，我應該賣掉持有的基金嗎？現在入場，合適嗎？”
“基金定投收益達到止盈點了，當前行情下是繼續持有好還是贖回好？”
“新入職場，想利用工資進行定投，規劃理財，不確定何時適合建倉，哪些適合長期持有？”
這是在上期的問題徵集裡，大家最關心的問題，最近也有很多小夥伴兒向我們提出了關於“基金定投”的問題。
本期的“金融問答”，我們邀請到了嘉賓羅元裳給您講講~
羅元裳
7分鐘理財 創始人兼CEO
【金融問答】第8期：
“基金定投我該怎麼做？”
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讀者提問 ：
基金定投的渠道有哪些，各個渠道有什麼優劣勢？
羅元裳 ：
基金定投常用的渠道有三個：
1、公募基金官網：在公募基金官網購買沒有中間環節，手續費用較低，（如華夏基金、易方達基金等都是比較大型的基金公司），缺點是隻能買自家的產品，選擇較少，後期管理麻煩。比如我們在華夏基金公司官網，就只能買華夏的基金，買不了易方達的基金。
2、銀行或者券商：在銀行和券商的app裡也可以買基金，區別主要在於基金數量和手續費差異。銀行代銷基金數量一般比第三方專門做基金交易的平臺相比數量少，而且手續費也高，櫃檯有的要 1.5%，網銀一般要0.4%。
3、獨立基金銷售機構：獨立基金銷售機構是專注於做基金銷售的平臺，彙集了大量的基金，經常有優惠活動，費用一般比基金公司、銀行便宜，最低的手續費可打到一折。
在同樣安全的情況下，推薦大家選擇獨立基金銷售機構購買，不僅手續費低而且後期管理方便。同時也要強調的是，不管在哪裡買基金，千萬要使用證監會批準的平臺，機構是否正規是可以在證監會的官方網站查詢到的，因為基金銷售機構作為證監會監管對象，證監會是必須定時披露哪些基金銷售機構是合法備案的。
2
讀者提問 ：
哪類投資者適合定投基金？
羅元裳 ：
我們認為基金是適合所有投資者進行投資的品種，並且越早投資，就可以越早享受到市場複利的價值。那麼通過定投的方式買基金尤為適合有以下幾個特點的投資者。
1、沒有專業分析能力的普通投資者
投資是一件專業的事，但並非每個人都有系統的、專業的投資框架，這就會導致大部分普通投資者容易碰壁出錯。基金定投，講究的是定期定額買入某隻基金，以時間換空間，平滑市場風險。並且定投也是經過反覆驗證的實操性非常強的投資策略，值得大部分沒有專業分析能力的普通投資者配置。
2、具有強消費衝動的月光族
很多人缺乏財務管理意識，在一次次的衝動消費後，月末總是口袋空空，收入所剩無幾。通過基金定投，一定程度上能是我們有意識的“節流”，強制儲蓄，不知不覺中積累自己的小金庫。
3、想投權益類產品又擔心波動大
在科學的資產配置下，我們應該根據自己的風險承受能力，一部分資金配置穩健的債權類資產，另一部分資金投向權益類資產來博取更高的收益。但很多權益類產品例如股票，風險高波動大，並不適合普通投資者買賣。而定投股票型基金就是不錯的選擇，通過科學的買賣方法，不斷攤低成本，在市場上漲的時候就能賺得一個好收益。
4、忙碌沒時間盯盤的投資者
我們自己買賣股票、基金，需要盯盤擇時，還得自己手動操作。相對而言基金定投就簡單很多，如今很多平臺都有“自動定投”功能，只需要設置好定投計劃，一到時間系統就會自動扣款，為我們節約了很多時間。
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讀者提問 ：
想利用工資進行定投，什麼樣的建倉的比例和次數比較合理？
羅元裳 ：
首先我們要結合自己的風險承受能力和收益預期，規劃好自己的大類資產配置比例。偏穩健就多配置一些債權型產品，例如銀行理財、債券基金。想博取更高的收益，就多配置一些股權型產品。那麼在這個基礎上，例如股權部分，以股票型基金為例，建議可以配置50%大盤基金、30%中小+靈活基金、20%海外基金。建倉次數可以結合自身的風險偏好和市場情況去設定。
舉個例子，假設規劃好從一年的工資中剝出2.6萬定投股票型基金，那麼穩健一些的做法，可以把資金平均一年投入建倉，雙週定投一次，每隔兩週定投500元就行。如果看好短期市場行情或想要快點建倉，那就少次多投就行。
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讀者提問 ：
最近基金火熱，現在入場，合適嗎？
羅元裳 ：
基金這種理財產品已逐漸被大家熟知和認可，買基金的人也越來越多。不論是市場火熱或基金火熱，我們需要辯證的去看待這個問題。我們當然不能盲目追高，跟風隨意買爆款基金或一些估值已經很高，價格遠遠偏離價值的產品。但究其根本，買基金是否賺錢和市場行情沒有必然的關聯，任何時間都適合入場，最重要的是能夠挑選到好產品，並且結合科學的買賣方法，不斷攤低成本，那麼在未來大概率都能獲得一個不錯的收益。
5
讀者提問 ：
基金定投收益達到止盈點了，當前行情下是繼續持有好還是贖回好？
羅元裳 ：
投資的過程中，會買的是徒弟，而會賣的才是師傅。賣不賣確實是個比較難的抉擇。在賣的情況下，後市如果下跌，你有錢繼續定投會讓你買的更便宜，整體成本會更低。如果上漲，你會因為提前賣出而少掙一點。
要根據需求去權衡利弊，在少掙VS本來有收益但被市場下跌吞噬甚至虧損之間，還是建議穩健的投資者選擇少掙，有10%收益賣出部分落袋為安。同時我們也可以結合倉位，如果整體股權倉位低於5成，也可以不選擇賣出，因為資金的流動性相對還是比較充裕的，如果倉位已經超過5成，那就遵循收益越高賣越多的原則去賣出。
END
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