8月31日是人民銀行規定的存量浮動利率貸款定價基準轉換的最後期限。還有不到一個月，有的銀行已經坐不住了。
近日，市民王先生收到了一條北京銀行發來的短信：為方便客戶辦理利率轉換，我行將於8月23日-31日期間對我行個人按揭貸款統一調整為LPR浮動利率定價；若您不希望轉換、仍維持原合同利率，可在8月23日前的工作日內聯繫貸款經辦行或您的客戶經理，以申請保留原基準利率。
北京銀行的官網上，也發出了類似內容的《房貸LPR批量轉換公告》。換句話說，如果王先生不在8月23日前主動聯繫北京銀行方面申請保留原基準利率，銀行方面將直接“幫”他轉換成LPR。
北京日報客戶端記者注意到，近期有多家銀行都給貸款客戶發出了類似的短信或公告。8月1日，湖北銀行官方發佈公告稱：“公示期滿後，如果您和您的貸款擔保人（如果有）還未選擇轉換方式或對轉換提出異議，我行將視為同意轉換，並根據以上轉換方案統一轉換為LPR浮動利率定價方式。不論您和擔保人是否同意轉換，均不影響依法承擔的相應責任。”
2019年底，人民銀行發佈公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，原則上應於2020年8月31日前完成。當時，人民銀行有關負責人解釋，存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。
不久前人民銀行發佈的《中國貨幣政策執行報告（2020 年第二季度）》披露，截至 6 月末,存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為 76%。
與此同時，近期有的地方銀行正在上演轉換“衝刺”。據媒體報道，湖北省聯社此前還專門召開“存量浮動利率貸款定價基準轉換工作督辦會議”，要求確保8月20日前提前完成LPR利率轉換工作任務目標。
存量個人住房貸款定價基準如何轉換?LPR轉換到底劃不划算？
舉個例子來說明：一筆商業性個人住房貸款2020年3月的實際執行利率為5.6%，剩餘期限25年。
如果貸款人選擇轉換為固定利率，那麼貸款合同利率條款改為固定利率5.6%，並執行至貸款結清；
如果貸款人選擇轉換為以LPR為定價基準的浮動利率，那麼：（1）該筆貸款目前至2020年12月的實際執行利率保持5.6%不變；（2）其加點點差為目前實際執行利率與2019年12月20日發佈的5年期以上LPR（4.8%）之間的差值，即80個基點（5.6%-4.8%=0.8%），且這個點差以後保持不變；（3）若轉換時借貸雙方確定重定價週期仍為1年，重定價日為每年1月1日，2021年1月—12月，該筆貸款的實際執行利率調整為2020年12月20日公佈的5年期以上LPR+0.8%，以後每年以此類推。
自2019年8月20日起，每月20日（遇節假日順延）9:30，中國人民銀行授權全國同業拆借中心公佈當月LPR。今年7月20日貸款市場報價利率（LPR）為1年期LPR為3.85%、5年期以上LPR為4.65%。新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步”，連續3個月未調整。
貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為，上半年經濟復甦形勢超出預期，這表明疫情之後採取的應對措施取得了階段性成果。同時，金融寬鬆之下，包括核心城市的土地、房價等資產品價格出現上漲。因此，近期貨幣政策保持一定的剋制，貸款利率保持持平，符合適時適度的原則。
雖然近期房貸利率未下調，但總體來看有一定降息幅度。從LPR機制推出以來，5年期以上LPR利率已累計下降了20個基點，從4.85%降到了4.65%，以首套房貸100萬元貸款30年為例計算，每月房貸可以少還120多元。“究竟是否轉換，還是基於個人對未來利率走勢的判斷。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進說，如果認為未來LPR利率大概率降低，就可以選擇轉換。
來源 北京日報客戶端|記者 曹政
編輯：曹政
流程編輯 吳越
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