金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。近日，中國資本市場研究院與新財富、證券時報社聯合編制的《中國內地省市金融競爭力排行榜》發佈，東莞入圍“中國內地城市金融競爭力50強”，彰顯了東莞金融競爭力的強勁。
隨著粵港澳大灣區建設全面展開、逐步深化，東莞金融支持粵港澳大灣區的系列政策不斷加碼、升級。近日，東莞市金融工作局聯合人民銀行東莞市中心支行、東莞銀保監分局共同印發的《東莞市貫徹落實〈關於金融支持粵港澳大灣區建設的意見〉行動方案》（下稱“東莞金融80條”）正式對外發布。
“東莞金融80條”是東莞融入粵港澳大灣區的戰略背景下，以金融為抓手支持大灣區建設的“任務書”和“路線圖”，通過五大部分35個方面合計80項主要任務，80條舉措既貫徹全國、全省文件精神，又有東莞特色，為東莞實現更高水平對外開放、邁向金融產業新高度、提升在全國金融競爭力中闖關探路，貢獻“東莞力量”。
●南方日報記者 葉永茵
賦能東莞開放型經濟
讓數據多跑腿讓企業少跑路
2020年6月2日，東莞某紙業企業財務負責人王明（化名）在線上向中國銀行東莞分行提交匯款申請書。隨即，中國銀行東莞分行為其辦理貨物貿易外匯收支單證審核、特殊退匯業務登記、進口付匯核驗等業務時，為其實施更為便利化的措施。當天，銀行為企業付匯181萬美元……這是該企業成為貿易外匯收支便利化試點後的首筆付匯業務。
“在試點業務推出之前，企業辦理境外匯款時，需提供對應背景的合同、發票、報關單等交易單證，導致企業需要耗費大量的時間和人力準備資料。實施便利化政策後，簡化了貿易單證審核，進一步提升了業務處理效率，降低企業在途資金成本和匯率波動風險。”中國銀行東莞分行相關負責人表示。
不僅提交的資料、流程便利了，減少了企業的“腳底成本”，“東莞金融80條”還提出18條行動措施促進大灣區跨境貿易和投融資便利化，通過打好“引進來”“走出去”兩張牌，讓“便利化”在東莞邁上新臺階。
新政實施後，東莞某電業製品有限公司財務人員可以通過貨物貿易外匯監測系統（企業端）提交企業貿易信貸、貿易融資等業務報告，無需到所在地外匯管理局現場報告。“2020年以來累計辦理貿易信貸報告2000多筆，新政實施後就節約了不少在途成本，辦事效率高了不少。”企業相關負責人說。
實施資本項目便利化改革也是“東莞金融80條”的重點之一，新政允許符合條件的企業資本項目收入境內使用時無需事前逐筆向銀行提供真實性證明材料，大幅度簡化結匯和支付業務手續。
比如在近期聯測優特半導體（東莞）有限公司辦理資本項目收入支付便利化業務用於支付貨款、工資及稅款，銀行審核時間由過往的1小時壓縮至5分鐘，便利化措施大幅提高企業資金結算速度。
在東莞，像上述的受益企業將越來越多，更多的企業少跑腿了，讓數據多跑腿。據統計，2020年1-11月，外匯管理局東莞市中心支局共為5106家企業辦理了“貿易外匯收支企業名錄”登記，同比增長12.48%；2020年前10月，累計試點業務金額合計24.05億美元，節約企業單證準備和銀行審核時間50%以上；轄區共有新辦理外匯名錄登記企業4656家，減少了企業的“腳底成本”；通過貨物貿易外匯監測系統網上辦理各類貿易信貸、貿易融資業務報告合計11.29萬筆，讓數據多跑路，讓企業少跑腿……
為了豐富和完善貿易新業態外匯管理的方式，人民銀行東莞市中心支行配合東莞市政府搭建“市場採購聯網信息平臺”，為市場提供規範化收結匯渠道，並提供相關的指引，引導市場主體通過銀行陽光化規範渠道辦理收匯業務。“市場採購商戶可在平臺上選擇任意一家銀行辦理市場採購收結匯業務。”人民銀行東莞市中心支行相關負責人說。
集齊港澳臺金融力量
構建多元化現代化金融體系
在“東莞金融80條”的第二部分提出通過擴大銀行、證券和保險業開放、支持地方法人金融機構提質增效發展、持續拓寬重點領域的直接融資渠道、進一步加大“險資入莞”工作力度等17條行動措施來深化莞港澳金融合作，構建多元化金融服務體系，推進金融支持粵港澳大灣區建設，激發轄內銀行業、保險業服務灣區能動性。
在不久前，創興銀行東莞支行落戶東莞，成為東莞第10家外資銀行，至此，東莞成為粵港澳大灣區和廣東省首個實現港澳臺三地外資銀行齊集的地級市。
“創興銀行將視東莞支行為其拓展粵港澳大灣區市場的重要戰略支點之一，同時作為其境內外金融服務對接東莞市場的重要經營機構，將其打造成有跨境特色的綜合性商業銀行，致力服務東莞廣大客戶，積極助力東莞實體經濟發展。”越秀集團（創興銀行為該集團成員之一）董事長、創興銀行董事會主席張招興說。
從製造業名城轉型到全國先進製造之都，東莞金融對外開放的步伐從未停歇。隨著創新科技企業、高端服務業、高質素人才加速聚集東莞，東莞基本構建起多元化金融服務體系，金融服務業也將邁入更加國際化、高端化的發展階段。
如今，東莞金融業的力量正在不斷壯大，僅在2019年，東莞金融業增加值為551.65億元，居全省地級市首位。東莞金融業作為現代服務業的支柱產業，不僅在全省率先齊集港澳臺資金融力量，而且超九成的全國性股份制商業銀行在莞設立分支機構，全市現有銀行、證券和保險機構超150家、金融機構密集程度居全國地級市前列。儼然，東莞金融業已是扶持東莞實體經濟的頂樑柱。
東莞金融業在邁向高質量發展的徵程中，東莞農商行、東莞銀行兩大法人金融機構肩負著重要的使命，通過發揮金融優勢，加快推動先進製造業與現代服務業融合發展。比如，東莞農商銀行圍繞新一代信息產業、生物醫藥產業等產業推出產業金融綜合服務方案，為粵港澳大灣區基礎設施建設、產業轉型升級提供全方位的金融服務；又如，東莞銀行大力支持先進製造業、產業鏈核心與產業集群龍頭髮展，重點做好科創企業的金融服務保障，加快傳統產業轉型升級。
經過多年的發展，東莞銀行、東莞農商銀行這兩大地方法人金融機構在東莞紮下了根，成為東莞名副其實的金融龍頭企業。不久前，中國銀行業協會發布了2019年“中國銀行業100強”榜單，以核心一級資本淨額排序，東莞農商銀行位居第40位，同時在全國農信系統排名躍升至第5位，再次登榜中國銀行業40強；英國《銀行家》雜誌公佈了全球銀行1000強中，東莞農商銀行、東莞銀行均入圍全球500強，分別排名第267位、350位。
為了培育兩大法人金融機構做大做強，“東莞金融80條”提出支持地方法人銀行機構增資擴股，發行債券，探索運用地方政府專項債，不斷增強資本實力，加快成為規模效益好、金融牌照全、服務能力強的金融旗艦企業，實現資產總額超9500億元。
此外，銀保監局東莞分局方面表示，為支持地方法人機構做大做強、提質增效，指導2家法人銀行機構有序推進掛牌上市準備工作，支持東莞銀行發行62億元資本債券，加大資本補充力度，指導2家法人銀行開辦衍生產品交易業務，豐富銀行機構跨境業務風險管理工具。
發力綠色金融、特色金融
推進金融市場互聯互通
東莞外向型經濟發達，企業境外貿易融資活躍，推進跨境融資創新，是金融業支持東莞經濟高質量發展的重要一環。近年來，東莞不斷釋放政策紅利，提升跨境融資貿易的效率，降低跨境貿易成本，全力對接港澳臺，在綠色金融、特色跨境金融等方面下功夫，讓企業更為便捷獲得便宜的資金。
去年7月7日，在人民銀行廣州分行的指導下，人民銀行東莞市中心支行成功為招商銀行東莞分行、郵儲銀行東莞市分行、廣發銀行東莞分行專門辦理綠色票據再貼現1.49億元，惠及企業55家，票據貼現加權平均利率低至2.89%。
這是人民銀行東莞市中心支行探索創新貨幣政策工具在綠色領域運用的一次積極嘗試，將為粵港澳大灣區綠色金融發展增添新活力，有力支持綠色經濟領域穩企業保就業。
為了優先滿足銀行機構綠色票據再貼現額度需求，人民銀行東莞市中心建立綠色票據再貼現快速通道，從快辦理，從收到銀行再貼現辦理申請，不到2天就完成了再貼現資金髮放。
該政策一出，受到不少企業的歡迎。為比亞迪、寧德時代和東莞新能源供應產品的東莞市某絕緣材料有限公司專營絕緣材料、硅膠加熱產品，屬於《綠色產業指導目錄（2019年版）覆蓋範圍。由於該業務的原材料採購則多為現付，而銷售回款結算為6-9個月期的銀行承兌匯票，隨著業務規模不斷擴大，企業面臨龐大的資金缺口。
得知企業的情況後，招商銀行東莞分行向其推薦在線貼現產品“招銀雲閃貼”，提供融資優惠利率2.40%，較市場利率低近30BP，貼現資金分秒到賬。在人民銀行再貼現資金支持下，招商銀行東莞分行2020年以來共計為該公司辦理貼現融資5000多萬元。
發展綠色金融業務是銀行實現可持續發展的內在動力之一，也是參與到粵港澳大灣區的渠道之一，為此東莞銀行業積極創新綠色金融產品和服務、加快綠色金融人才建設等方面下功夫，切實發揮資本市場優化資源配置、服務實體經濟的功能。比如，東莞銀行業積極創新綠色金融產品，為綠色企業、綠色產業提供融資的“活水”，藉此參與到粵港澳大灣區的建設中。
東莞銀行相關負責人說：“目前我行囊括30類金融產品，為自身綠色金融發展組裝了一個高能效引擎。截至2019年末，東莞銀行綠色信貸餘額高達67.73億元，較年初增長19.28%。”
隨著綠色金融的推進，一份份捷報傳來：截至2020年11月末，人民銀行東莞市中心支行累計發放綠色票據再貼現資金13.79億元，惠及綠色經濟主體421家；2020年前9月，東莞轄內綠色信貸餘額378.4億元，比年初增加81.35億元，同比增長40.7%，中長期綠色信貸餘額佔比72.66%，比各項貸款中中長期貸款佔比高1.27個百分點。
除了推進參與大灣區綠色金融合作外，支持非投資性企業開展股權投資試點是“東莞金融80條”核心內容之一，藉此提高外商境內再投資的積極性。
據悉，新政取消非投資性外商企業資本金境內股權投資的限制，允許粵港澳大灣區非投資性企業資本項目收入或結匯所得人民幣資金用於符合生產經營目標的境內股權投資，這樣的話，企業境內再投資的便利性與靈活性顯著增強。比如，從事房地產開發的匯景集團有限公司結匯4億人民幣資金境內再投資東莞匯隆置業有限責任公司，有利於企業把握商機，激發境內再投資的熱情。
提升金融服務創新水平
穩住產業鏈供應鏈讓經濟加速“轉起來”
“東莞金融80條”中要求轄內銀行保險機構繼續堅守服務實體經濟本源，緊扣發展主線，持續加大對製造業的有效金融供給，深入推進貿易收支和投融資便利化，大力發展科技金融、綠色金融和普惠金融，紮實推進金融支持先進製造業中心建設。
廣東某科技股份有限公司主要為下遊製造業提供智能裝備、智能化生產線等智能製造產品及服務。疫情期間，該公司獲得了大量生產設備訂單，但由於設備需求方大多為中小型企業，資金緊張，導致該公司收有大量應收賬款，難以進一步擴大生產和銷售。
浙商銀行東莞分行工作人員在走訪企業的過程中，得知這一情況後，立即向企業介紹了“銀租通（直租）”創新業務模式。通過這種模式，企業既可以接受大量訂單，又不用擔心資金回籠問題，進一步擴大產能。
“多虧了銀行，現在終於可以放手大幹一場、加快設備生產，也不用擔心設備生產出來，客戶有需求但沒錢購買了。”廣東某科技股份有限公司相關負責人說，浙商銀行東莞分行推出了“銀租通（直租）”服務，解決了其設備銷售和資金回籠的難題。
這僅是縮影。截至去年11月末，東莞製造業貸款餘額達2183億元，比年初增加614億元，同比增長39%，增速高於全省水平近10個百分點。
作為製造業大市、全球供應鏈中重要的一環，東莞集聚了逾122萬家市場主體、17.8萬家工業企業、1萬家規上工業企業，在全球範圍內形成門類齊全、覆蓋面廣的工業體系，疫情的發生將為全球的供應鏈帶來不穩定的因素。
然而，供應鏈中的上下遊企業是龐大的中小微企業群體，這些群體總體表現出居產業鏈末端、缺乏議價能力、徵信體系缺失、資產難盤活等特徵，疫情對其影響更是首當其衝。
支持產業鏈、供應鏈中核心企業迅速恢復生產，成為東莞金融系統的責任和使命。比如2020年以來，中國銀行東莞分行共為4家核心企業的18家上遊供應商提供融資支持近8000萬元。同時，中國銀行東莞分行為891家供應鏈企業辦理票據貼現、一級市場福費廷業務共計超過44億元，助力產業鏈穩定運作。
如今看來，東莞金融業大動作保障產業鏈、供應鏈核心企業的效果是顯而易見的。截至去年10月末，東莞共為5432家重點企業提供貸款餘額為1820.11億元，比年初增加193.90億元，同比增長37.49%。通過加大對重點企業支持，增強對產業鏈上下遊企業的輻射帶動，其中支持產業鏈上遊企業餘額為327.90億元，支持產業鏈下遊企業餘額為367.35億元。
■訪談
進一步深化
莞港澳金融合作
“東莞金融80條”提出五大部分35方面80條具體落實措施，努力為建設粵港澳大灣區提供堅強有力的金融支持。《行動方案》印發後，東莞市金融工作局局長劉建俊、人民銀行東莞市中心支行副調研員趙穎、東莞銀保監分局副局長趙崇健就部分業界關注的熱點問題進行解答和解讀。
南方日報：“東莞金融80條”的實施對東莞金融業發展有什麼推動作用？
劉建俊：當前，粵港澳大灣區建設極大地促進了區域內人才、技術、資金等創新要素自由流動，東莞獲批建設省製造業供給側結構性改革創新實驗區，更為提高經濟發展質量注入強大動力，金融市場規模增長潛力隨之加速釋放。
去年1—11月，全市本外幣存款、貸款餘額分別突破1.8萬億和1.2萬億大關，其中全市本外幣貸款增加2429.61億元，增量保持全省地級市首位，同比增速高達24.96%，躍居珠三角首位，根據《2020年廣東省營商環境試評價報告》，東莞在“獲得信貸”指標居全省地級市首位，且年內上市及過會企業15家，境內外上市企業數量增至57家，資本市場融資額、新增上市企業數量、新增申報上市企業數量均創歷史新高。
“東莞金融80條”的落地實施，將堅守金融服務實體經濟根本導向，著重充分利用境內外“兩個市場”“兩種資源”，進一步促進跨境貿易和投資融資便利化、深化莞港澳金融合作、推進莞港澳金融市場互聯互通及提升金融服務創新水平，努力開創產融結合、互動發展新格局，必將為各金融機構在莞發展營造良好環境。
南方+：“東莞金融80條”在促進轄區跨境投融資便利化方面有哪些具體措施，將會給轄內的企業帶來哪些紅利？
趙穎：“東莞金融80條”的80條細則，主要有以下舉措賦能東莞開放型經濟和支持企業發展：一是推動實施資本項目收入支付便利化改革。允許符合條件的企業資本項目收入境內使用時無需事前逐筆向銀行提供真實性證明材料，大幅度簡化結匯和支付業務手續；二是擴大非投資性外商投資企業資本項目收入使用範圍。企業可按實際投資規模將資本項目外匯收入或結匯所得人民幣資金依法用於境內股權投資,提高外商境內再投資的便利性和靈活性，助力轄區“穩外資”。三是外債登記管理改革簡化跨境融資手續。允許市內企業可按淨資產2倍額度到外匯局辦理一次性外債登記，降低企業因逐筆登記所產生的時間成本和匯率波動風險，疏通低成本跨境融資渠道，支持企業發展。再者，實施外商直接投資信息便利化登記改革。企業可在大灣區內任一銀行辦理外商直接投資相關登記手續，為外商投資企業提供基本信息登記、變更、註銷、清算匯出“一站式”服務，降低企業腳底成本。
在支持中小企業方面，主要有如下針對性措施：一是符合條件的中小高新技術企業可在500萬美元額度內自主借用外債，助力企業突破融資瓶頸，滿足中小微創新型企業成長初期的融資需求。到目前，東莞已有3家高新技術企業享受了政策紅利，全省首筆外債便利化試點提款業務也在東莞落地，發揮了改革政策良好的示範帶動效應。二是企業跨境融資風險加權餘額上限由原來淨資產的2倍提高至2.5倍，大幅拓寬企業跨境融資渠道和空間，便利境外低成本資金“直達”實體經濟，有效緩解中小企業“融資難、融資貴”難題，支持中小企業發展。如融資空間的提升，成功幫助轄內東莞明鑫電子有限公司向境外機構借入1000萬美元低成本資金，年利率低至約1.68%。
南方日報：“東莞金融80條”中有什麼惠及民生的措施？
趙崇健：“東莞金融80條”旨在打造“灣區都市、品質東莞”，通過多項惠及民生的措施，推進大灣區內民生服務便利化，構建宜居宜業的大灣區生活圈。具體來說包括三方面惠及民生的措施：一是在優化銀行服務方面，推動開展“跨境理財通”試點工作，支持地方法人銀行申請試點銀行資格。待試點落地後，大灣區內居民投資理財將會有更多選擇。比如，東莞轄內居民可以通過匯豐銀行東莞分行購買香港匯豐銀行銷售的理財產品，港澳居民也可以通過中銀香港購買內地中國銀行銷售的理財產品。二是在提升保險服務方面，對符合銀行保險監督管理機構規定和現行外匯管理政策的保險業務，包括內地居民因旅遊、留學和商務活動等購買的港澳地區個人人身意外保險、醫療保險以及不含分紅性質的疾病保險等，進一步明確政策指引，指導轄內銀行提供便利的理賠、續保、退保等跨境資金匯兌服務。三是在引入科技手段提升服務質效方面，鼓勵轄內銀行保險機構進一步加強對人工智能、移動互聯網、大數據、雲計算等科技成果的運用，打造數據化、自動化和智能化的金融服務模式，提供更便捷高效的金融服務，加強信息科技基礎設施和網絡安全建設，充分保障灣區居民的個人信息安全。
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