來到中糧資本的謝京寧，比以前更忙碌。
與其曾在中糧集團大宗商品等部門負責的工作相比，如今他要思考與面對的，不僅包括中糧資本旗下兩家剛剛成立不久的金融科技類公司的具體業務方向，還包括其所在企業面臨的最新一輪數字變革。
面對2020年的疫情，他希望看到“充分的市場競爭”，但他也明白：“從數字化行業本身來看，身為傳統央企，囿於體制機制方面的侷限，想要適應市場化改革，需要付出更大的努力。”
究竟要如何適應市場化改革？
中糧資本已經找到了思路，2020年7月和11月，公司相繼設立中糧資本（天津）商業保理有限公司和中糧資本科技有限責任公司（以下合稱“中糧金科”），專門用以挖掘行業數據，並以技術驅動金融業務創新，從而優化產業鏈。
更多的變革即將到來。
按照公司的規劃，剛剛研發出的專門針對上遊業務的糧信系統，未來將升級為供應鏈票據平臺。
12月25日晚，中糧金科總經理謝京寧還向經濟觀察網記者透露，目前，中糧金科正在籌備建設大數據中臺。未來，該平臺將通過集團IT部的數據中臺，抽取集團業務數據，積累中糧金科業務需要的金融數據，並經過過濾，清洗，整理，構造中糧金科的數據中臺。
身為央企當中唯一一家背靠農業的金融類上市公司平臺，中糧資本的數字化變革，將成為撬動整條生態產業鏈乃至國內糧食安全供應鏈的新開端。
破局
這是外部環境倒逼與內部發展瓶頸推動之下的必然選擇。
謝京寧認為，從外部環境來看，包括保險證券在內等行業，已經從牌照階段，進入到真正的市場化競爭階段。
他說：“現在幾乎所有的金融牌照公司都在自己所在的細分市場面臨更加專業化的挑戰，如果我們沒有特色，可能就會在競爭中落敗。因此，中糧資本的金融板塊，一定要有核心競爭力。”
如何構建上述“核心競爭力”？
謝京寧認為，需要結合中糧集團的主業，例如聚焦與糧食食品領域相關的行業。他說：“目前，金融科技的變遷正在帶動數字化改革，如果我們繼續採用傳統方式，將會帶來極大的壓力。”
疫情的到來，使得上述壓力更加明顯。他表示，全球的供應鏈已變得非常脆弱，尤其是與中糧同處產業鏈條上的上下遊中小微企業，均遇到非常大的挑戰，即便相關銀行，包括其他金融機構做出過一些努力，但是壓力猶存。
謝京寧表示，當前金融科技的發展正引發市場思維方式、競爭格局以及業務模式的一系列變化，在謝京寧看來，金融科技實力已成客戶對金融企業品牌實力認知的重要依據。
再從中糧資本內部發展的現狀來看，亦亟需通過數字化來進一步拓展業務，鏈接集團豐富的農業產業鏈上下遊資源，才能賦能保險、信託、期貨等金融牌照業務，提供一站式的綜合金融服務。
如何實現上述破局？
謝京寧認為，只有通過運用數字化科技的力量，對風控模型以及客戶畫像等進行重塑，即通過有效的供應鏈金融途徑，來推動金融風險的規避和防範。
這不是一件容易達成的事情。謝京寧說：“這比原先只關注例如運用金融財務體系為集團提供更低成本資金的工作難度，要大得多。”
為了完成上述數字化改革，中糧金科應勢而生。
全程參與該企業組建的謝京寧表示，2020年7月和11月，中糧資本相繼設立中糧資本（天津）商業保理有限公司和中糧資本科技有限責任公司。
其中，中糧金科設立的初衷是依託中糧集團業務資源，利用區塊鏈、大數據、物聯網等先進技術，佈局供應鏈金融業務，以期實現商流、信息流、物流、現金流的四流合一。通過連通中糧集團真實業務場景和沉澱數據，發揮基於行業深耕下的風控能力，以技術驅動金融業務創新，增強客戶粘性，進而提升中糧資本服務國內農業及食品行業的水平。
路徑
身為中糧集團旗下唯一的保理公司，中糧資本（天津）商業保理有限公司，將成為其推動業務模式以及思維方式變革的關鍵平臺之一。
為了完成上述平臺的組建，包括謝京寧在內的團隊，已經為此籌備了一年有餘。
根據中糧資本提供的信息，2019年6月底，中糧資本便已啟動設立金融科技公司的相關申請工作，9月成立籌備組。
謝京寧慶幸於自己所在企業當時做出的選擇，當疫情來臨之時，當不止一家企業面臨數字化變革倒逼大勢之時，中糧資本已經完成了相關商業模式的建立與核心專業板塊的搭建。
根據他的預估，2021年，將會出現更多商業規模和模式上的快速迭代，目前，中糧資本正在專門就此展開大規模探索。
中糧資本內部人士提供的信息顯示，2020年前三季度，中糧金科以中糧集團專業化公司為核心企業開展了上遊和下遊供應鏈金融業務的摸索。並在第三季度落地了兩個試點業務，分別是以中糧貿易為核心企業的夏糧收購業務和以中糧可樂為核心企業的物流融資業務。
10月23日中糧金科聯合國家融資擔保基金及其合作銀行召開會議，基本確認了三方的戰略合作模式，充分發揮各方優勢，共同致力於為中糧集團供應鏈的小微企業和涉農主體提供優質高效的金融服務。
中糧金科承建了國家糧食和物資儲備局的糧食收購貸款信用保證基金銀企對接服務平臺，並將結合該平臺尋求更深層次的合作。
對於產業鏈條的具體業務操作，中糧資本亦有一定思路。
針對上遊業務，中糧金科研發了糧信系統。該系統基於真實貿易背景，為中糧核心企業供應商開具體現交易雙方債權債務關係的電子信用憑證，支持上遊供應商融資且具有可流轉、可拆分、可貼現、可跟蹤的特點。該系統夠成為中糧集團財務、資金管理的有效工具，未來將升級為供應鏈票據平臺。
針對下遊業務，中糧金科研發了升悅系統。該系統基於下遊經銷商與中糧核心企業間的真實貿易背景，以應收賬款為基礎，為下遊經銷商提供低成本融資產品，降低經銷商融資成本。
謝京寧透露，中糧金科還具有可實現動產質押監管的物聯網系統，並將進一步挖掘中糧集團各板塊的業務場景，將物聯網技術與糧庫管理、倉儲監管，冷鏈運輸，豬牛養殖等相結合，從而提供定製化的供應鏈金融服務。
此外，中糧金科研發了雲飛票系統，該系統可應用於集團內外供應鏈上下遊，能夠有效優化傳統發票的工作流程，提升運營效率，並形成數據資產，用以支撐供應鏈金融業務。
目標
目前，中糧金科正在籌備建設大數據中臺。
經濟觀察網記者從中糧資本獲悉，未來，該平臺將通過集團IT部的數據中臺，抽取集團業務數據，積累中糧金科業務需要的金融數據，並經過過濾，清洗，整理，構造中糧金科的數據中臺。
中糧金科的數據中臺將集成主流機器學習、深度學習算法，擁有實時監控、預測優勢，並與知識圖譜配合，與規則互補。可在模型上線後自學習、自調整，提升系統偵測速度與精確度，構築企業畫像，提升整體經濟效益。
中糧金科的數據中臺亦將對外部數據進行統一接口，為中糧金科所有金融產品提供共通服務，併為銀行，信託，擔保等金融機構提供統一API對接平臺。通過API對接平臺為集團業務系統注入所需功能及數據，反哺集團。
同時，中糧金科還將基於大數據和先進的技術手段建立智能風控體系。
謝京寧介紹，智能風控是應用智能化技術加強金融領域風險管控的重要手段，可保障金融業務效率和安全性，在有效降低風險事件發生概率和損失的前提下，擴展業務覆蓋人群，完善業務流程，降低風控成本，實現貸前、貸中、貸後全鏈條自動化的同時，促進風控管理差異化。
經過一年有餘的探索與發展，中糧金科已經找到了自己的數字化變革方向。根據企業內部定位，目前，中糧金科聚焦於為供應鏈上下遊農戶及中小微企業提供金融服務。上遊業務利用糧信（票）系統實現全線上標準流程，通過核心企業信用線上傳遞，提高信用流轉效率。信用多級流轉，實現普惠金融，重點服務上遊農戶及中小微企業。
從微觀來看，中糧自身擁有業務量龐大的基礎數據積累，相關核心企業也有自己較為成熟的基礎設施和豐富的數據。未來，中糧金科可將龐大數據積累運用於數據增信、風控模型建立及未來情況預測，最大化數據運用效率。
從宏觀來看，2020年第十九屆五中全會會議亦對金融科技等細項提出要求：“構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性；深化國有商業銀行改革，支持中小銀行和農村信用社持續健康發展，改革優化政策性金融。”
不過，謝京寧明白，在已有變革基礎上，還有更多的挑戰需要應對。
以中糧金科為例，謝京寧說：“這兩家公司雖然完全按照市場化方式進行組建，選人用人激勵機制也採用市場化的形式，但是從傳統央企中成功孵化出創新企業出來的案例，還是比較少見的。如何將已有資源充分轉化成具備市場化競爭優勢的資源，這是需要未來重點思考的問題。”
經濟觀察網 記者 王雅潔
內容來自經濟觀察報
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