要點一
徵信體系建設和發展取得積極成效
● 徵信體系是社會信用體系的核心組成部分。黨的十八大以來，人民銀行堅決貫徹黨中央決策部署，秉持徵信為民的基本理念，按照市場化、法治化和科技化的發展方向，不斷推動我國徵信體系建設和發展，不斷完善失信約束機制，取得了積極成效。
● 人民銀行牽頭的國家金融信用信息基礎數據庫是全球最大的徵信系統，由市場化的徵信機構自主採集的企業和個人徵信信息（即非信貸類徵信信息），也已經成為我國徵信體系的重要組成部分。從應用效果看，徵信體系在防範化解重大金融風險、服務實體經濟、優化營商環境、增強社會誠信意識等方面發揮的作用越來越明顯。世界銀行營商環境報告中有一項考核指標是基於徵信的“信用信息指數”，這個指標中國已經連續四年獲得了滿分。
● 今年年初，人民銀行二代徵信系統順利上線，進一步提升了徵信系統的服務能力、安全性和便利性。同時，為緩解缺乏信貸記錄的小微企業在首次融資中因信息不對稱問題面臨的融資困難，人民銀行積極推動各地建設市場化的徵信平臺，指導市場化的徵信機構創新服務，利用非借貸類的“替代數據”探索出了浙江“臺州經驗”和江蘇“蘇州經驗”，並在全國複製推廣，取得了良好成效。
● 在今年疫情防控重大關鍵時期，人民銀行在助力中小微企業融資的徵信服務方面做了積極工作。截至目前，人民銀行徵信系統徵信報告查詢費用累計減免近10億元，應收賬款融資服務平臺促成中小微企業融資近2萬億元，成倍超額完成全年8000億元的目標任務。同時，人民銀行還積極優化調整徵信政策，有效保障直接受到疫情影響的“四類人群”的徵信權益，受到熱烈歡迎。相關經驗也被歐盟、美國以及其他國家的國際徵信同行借鑑。
要點二
徵信市場的培育和發展有三個
關鍵詞：嚴監管、強供給、保安全
徵信市場的發展需要精心培育，這是各國現代徵信體系發展的一個必由之路。經過十幾年的發展，中國徵信市場正在形成自己的特色，在服務實體經濟、服務小微企業、增強全社會誠信意識方面正在作出越來越大的貢獻。我國徵信市場發展將迎來一個黃金髮展期，在培育和發展徵信市場方面，我們的考慮主要有三點：
●一是嚴監管。把信息安全和權益保護放到首位。人民銀行將繼續完善徵信業務管理辦法，將所有為金融經濟活動提供服務、用於判斷企業和個人信用狀況的信息服務，全部納入徵信監管，實行持牌經營。對非法從事徵信業務的行為，依法依規嚴肅查處。
●二是強供給。深化供給側結構性改革，引導民營資本和社會力量有序發展市場化的徵信機構，同時運用區塊鏈技術、大數據技術、市場化手段推動市場化的徵信機構實現互聯互通和信息共享，為建立企業信用狀況的綜合評價體系創造條件。繼續堅持高水平對外開放，通過鼓勵開放競爭增加高水平的徵信供給，以此不斷提升本土徵信機構的國際競爭力。
●三是保安全。確保各類徵信系統網絡環境、技術架構的安全性。採取措施，切實加強對徵信信息的保護，特別是個人徵信信息的保護。
要點三
加強個人徵信信息保護、
確保徵信信息安全是徵信工作的底線
●一是把數據安全放在工作的核心位置。人民銀行徵信中心從系統建設開始，想盡一切辦法配備高素質信息安全團隊，在二代系統升級建設過程中，也把這一點放到首位。目前，系統安全性能得到了國際同行和世界銀行考察團的高度認可。
●二是不斷加大徵信市場信息安全和個人信息保護監管強度。一方面，引導金融機構做好客戶個人金融信息保護工作，規範金融機構展業行為，強化金融機構個人信息保護和法律合規意識。另一方面，對發生了信息洩露，甚至違規倒賣客戶數據的金融機構、徵信機構以及相關責任人，依法從嚴懲處，形成監管震懾。此外，人民銀行配合有關部門嚴厲打擊以大數據公司、大數據徵信名義非法買賣個人信息的行為，查處以信用信息服務、企業徵信服務名義招搖撞騙的行為。
●三是大力開展徵信宣傳教育活動。通過大力宣傳，讓人民群眾不要輕信徵信洗白，或給不良徵信記錄鏟單。
●四是不斷完善徵信法規制度，讓個人信息保護有法可依。目前，國家正在加快推動《個人信息保護法》和《數據安全法》等信息保護立法工作。人民銀行也將在相關法律出臺後，適時推出《個人金融信息保護暫行辦法》，以更大力度規範個人信息在金融領域依法合規使用，切實維護好信息主體的合法權益。
要點四
完善信用約束機制和信用評級體系
推動債券市場信用體系健康發展
● 今年以來，債券市場總體穩定，近期出現了極少數發債企業在銀行間債券市場的違約事件，引發了債券市場的一些波動。目前，已經恢復了穩定，投資者也在趨於理性。
●債券違約是債市發展中打破剛性兌付的一種現象，通過違約數據檢驗，實際上可以形成債券市場優勝劣汰的競爭機制，有助於我國金融市場信用建設。
● 要高度警惕違約企業發生虛假信息披露，或欺詐發行甚至惡意“逃廢債”等違法違規行為。這些行為對社會環境和金融市場的信用質量都會產生極大的破壞作用。
下一步，人民銀行將會同發改委、證監會等相關部門，落實監管職責，進一步加強債券市場法治建設，強化市場紀律，嚴厲打擊各種違法違規行為。同時，強化債券市場信息披露要求，完善信用約束機制和信用評級體系，推動金融市場特別是債券市場的信用體系建設更加健康發展。
要點五
小微企業融資徵信服務持續改善、
成效明顯
●一是充分發揮人民銀行徵信系統的基礎性作用，切實緩解小微企業融資難問題。從數據來看，人民銀行徵信系統徵信查詢總量中，小微企業佔比高達60%，是徵信系統最大的受益者。今年疫情期間，人民銀行徵信系統查詢費用減免近10億元中，小微企業受益佔比近60%，受益涉及到270多萬家小微企業。
●二是通過建設應收賬款融資服務平臺和動產融資統一登記公示系統，有效降低小微企業融資成本。為幫助供應鏈上小微企業融資，人民銀行從2013年開始建立應收賬款融資服務平臺，主要為小微企業開展線上供應鏈融資提供信息確權登記服務。今年以來平臺已經促成中小微企業融資近2萬億元，為疫情期間中小微企業融資提供了超預期的支持。經國務院批準，明年1月1日，全國動產融資統一登記系統將正式上線運行，依據《民法典》，人民銀行將在更大的範圍、更廣的領域為小微企業融資提供更高質量的動產抵押和權利擔保服務。
●三是運用新技術和替代數據引導市場化的徵信機構創新徵信服務模式，深化小微企業徵信服務。利用替代數據刻畫企業和個人的信用狀況，是近年來世界範圍內興起的新趨勢。很多小微企業是沒有信貸信息的徵信“白戶”和“準白戶”,通過有效的替代數據徵信供給，就有可能獲得融資。
要點六
依法合規採集個人信息
● 按照中央決策部署，人民銀行正在全力推進覆蓋全社會的徵信體系建設，目標就是要通過新技術實現金融部門、政府部門和相關企業部門三個領域有關徵信信息的互聯互通和共享。
●按照《徵信業管理條例》規定，個人的財產信息屬於限制採集的信息範圍，要明確告知當事方。在具體操作上，會按照特定法律法規，妥善採集與財產相關的信息，全面判斷個人的信用狀況。
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來源：中國人民銀行
編輯：雲陽
校對：楊晶貽
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