國務院新聞辦公室於2020年12月25日舉行國務院政策例行吹風會，請國家發展和改革委副主任連維良、中國人民銀行副行長陳雨露、國家發展和改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛、中國人民銀行徵信管理局局長萬存知介紹完善失信約束制度健全社會信用體系有關情況，並答記者問。
我國徵信市場將迎來黃金髮展期
近年來為企業和個人提供徵信服務的第三方徵信機構發展迅速，前不久央行就第二張個人徵信牌照申請事宜向社會進行了公示。那麼下一步央行對於徵信市場培育和管理有何考慮？
中國人民銀行副行長陳雨露12月25日在國務院政策例行吹風會上表示，中國的徵信市場經過十幾年的發展正在形成自己的特色，而且在服務實體經濟、服務小微企業、增強全社會誠信意識方面正在作出越來越大的貢獻。具體來說，隨著我國經濟社會邁入高質量發展的時代，也隨著新的信息技術廣泛的採用，越來越多的證據表明，我國徵信市場將迎來一個黃金髮展期，這個發展期是我們絕對不能錯過的。
陳雨露強調，徵信市場的發展對我們提出了新的課題，主要考慮有三方面：
一是“嚴監管”。因為徵信經營的是信息，信息涉及到人民的信息權益維護問題。所以，在監管上一定要把信息安全和權益保護放到首位。根據《民法典》和《徵信業管理條例》等法律法規的要求，人民銀行將會繼續完善徵信業務管理辦法，將所有為金融經濟活動提供服務的，用於判斷企業和個人信用狀況的信息服務，全部納入徵信監管，實行持牌經營。對非法從事徵信業務的行為，依法依規嚴肅查處。11月25日國務院常務會議提出，要穩妥的推進個人徵信機構準入。央行第二張個人徵信許可就是出於這樣一個考慮，個人徵信服務一律持牌經營。
二是“強供給”。在不斷完善人民銀行二代徵信系統的同時，要深化供給側結構性改革，引導民營資本和社會力量有序發展市場化的徵信機構，同時運用區塊鏈技術、大數據技術、市場化的手段來推動市場化的徵信機構實現互聯互通和信息共享，為建立企業信用狀況的綜合評價體系創造條件。目前，人民銀行正在長三角一體化高質量發展中推動長三角的徵信一體化，也就是運用新的技術和新的規則實現長三角區域內的市場化徵信機構，實現徵信信息的互聯互通，已經取得了積極的進展。同時，要繼續堅持高水平對外開放，通過鼓勵開放競爭來增加高水平的徵信供給，以此不斷地提升本土徵信機構的國際競爭力。
三是“保安全”。確保各類徵信系統網絡環境、技術架構的安全性。另外要採取措施，切實加強對徵信信息的保護，特別是個人徵信信息的保護。
緩解信息不對稱
改善小微企業融資徵信服務
陳雨露表示，促進小微企業融資，最根本的是解決融資中的信息不對稱難題。徵信是解決或者緩解信息不對稱問題的一個重要手段。圍繞著信息不對稱這樣一個主要矛盾，人民銀行根據黨中央、國務院部署，在改善小微企業融資徵信服務方面，重點做了三個方面的工作。
第一，充分發揮人民銀行徵信系統的基礎性作用，切實緩解小微企業融資難的問題。從數據來看，人民銀行徵信系統徵信查詢的總量中，小微企業佔比高達60%，應當說是徵信系統最大的受益者。在今年疫情期間，人民銀行徵信系統查詢費用減免近10億元裡面，小微企業受益佔比也將近60%，受益涉及到270多萬家小微企業。
第二，通過建設應收賬款融資服務平臺和動產融資統一登記公示系統，有效降低小微企業融資成本。為幫助供應鏈上的小微企業融資，人民銀行從2013年開始建立應收賬款融資服務平臺，主要是為小微企業開展線上供應鏈融資提供信息確權的登記服務。今年以來這個服務平臺已經促成了中小微企業融資將近2萬億元，現在這個規模還在持續、快速的增長。明年1月1日，經過國務院批準，全國動產融資統一登記系統將正式上線運行，依據《民法典》，人民銀行將在更大的範圍、更廣的領域為小微企業融資提供更高質量的動產抵押和權利擔保服務。
第三，運用新技術和替代數據引導市場化的徵信機構創新徵信服務模式，深化小微企業徵信服務。世界銀行把借貸信息以外的徵信數據定義為替代數據，利用替代數據刻畫企業和個人的信用狀況，這是近年來世界範圍內興起的新趨勢，主要的背景就是互聯網平臺和大數據技術的廣泛應用，使得大量的、有效的替代數據的採集成為可能。這就使得很多小微企業在以前沒有借貸信息的時候，原來是一個徵信的“白戶”或者“準白戶”，在這種情況下，通過有效的替代數據的徵信供給，就有可能讓這些龐大數量的小微企業有獲得融資的可能。而且這些提供替代數據的市場化徵信機構，能夠進一步通過區塊鏈等新技術實現徵信信息的互聯互通，幫助小微企業群體及時獲得徵信服務，這將是一個更大的貢獻。人民銀行以長三角為基地，正在有效地推動這項工作。
加強個人信息保護
確保徵信信息安全
陳雨露表示，徵信信息共享和徵信信息保護是一對矛盾，但是我們必須找到它統一的一面。加強個人信息保護，確保徵信信息安全，是徵信工作的底線，它事關人民群眾信息權益保護的問題。人民銀行在徵信監管工作當中，強調以下四點：
一是人民銀行要求徵信中心把數據安全放在工作的核心位置。從這個系統建設開始，就想盡一切辦法配備了高素質的信息安全團隊。在二代系統升級建設過程中，也把這一點放到了首位。所以，數據的安全性不斷得到提升，目前來看，系統的安全性能得到了國際同行和世界銀行考察團的高度認可。
二是對徵信市場的信息安全和個人信息保護監管的強度不斷加大。一方面，引導金融機構做好客戶的個人金融信息保護工作，規範金融機構的展業行為，強化金融機構個人信息保護和法律合規意識。另外一方面，對發生了信息洩露，甚至違規倒賣客戶數據的金融機構、徵信機構以及相關責任人，將依法從嚴懲處，形成監管震懾。此外，人民銀行還配合有關部門嚴厲打擊以大數據公司、大數據徵信名義非法買賣個人信息的行為，查處以信用信息服務、企業徵信服務名義招搖撞騙的行為。
三是大力開展徵信宣傳教育活動。現在社會上有些人提出可以做徵信洗白或不良徵信記錄鏟單。這些網絡騙局要通過大力宣傳，讓人民群眾不要輕信。
四是不斷完善徵信法規制度，讓個人信息保護做到有法可依。我國正在制定個人信息保護法和數據安全法。2013年國務院頒佈實施的《徵信業管理條例》，賦予了信息主體知情權、同意權、異議權和投訴權等權益，這在保護信息主體合法權益方面，是具有裡程碑意義的。
陳雨露表示，下一步，會根據國家將要頒佈的個人信息保護法、數據安全法等新的法律，及時推出《個人金融信息保護暫行辦法》，以更大的力度來規範個人信息在金融領域裡的依法合規使用，切實維護好信息主體的合法權益。
強化債券市場紀律
嚴厲打擊惡意逃廢債行為
陳雨露表示，今年以來，債券市場總體穩定。近期出現了極少數的發債企業在銀行間債券市場上的違約事件，引發了債券市場的一些波動，目前已經恢復了穩定，投資者也在趨於理性。
“客觀來看，債券違約是債市發展當中打破剛性兌付的一種現象，通過違約數據檢驗，可以形成債券市場優勝劣汰的競爭機制。這是有助於我國金融市場信用建設的。但是，在這個過程中，我們要高度警惕違約企業發生虛假信息披露，或者是欺詐發行甚至是惡意逃廢債等違法違規行為。這些行為對社會環境、對金融市場的信用質量都會產生極大的破壞作用。”陳雨露表示，人民銀行下一步將會同發改委、證監會等相關部門，落實監管職責，進一步加強債券市場的法治建設，強化市場紀律，嚴厲打擊各種違法違規行為。同時，也強化債券市場信息披露要求，完善信用約束機制和信用評級體系，推動金融市場特別是債券市場的信用體系建設更加健康發展。
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來源：金融時報客戶端
記者：李國輝
編輯：楊晶貽
校對：雲陽
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