現在出門很少看到有人用現金付款了,基本上都是“掃一掃”或者“刷臉”,移動支付逐漸成為主流的支付方式,大家的生活越來越便捷,慢慢的進入了“無現金”時代。
隨著生活水平的提高,大家的消費能力和消費習慣也在發生改變,有的人喜歡“提前消費”,通過借貸的方式更快買到自己想買的東西,而有的人更願意把錢存到銀行,因為銀行在多數人眼中是最穩妥的“存錢罐”。
於是家家戶戶都辦理了好幾張銀行卡,各個銀行都存一點錢,甚至一個人就有七八張。那麼就有一個新問題了,現在很多不法分子用一些不正當的營銷和操作騙取老年人的存款,像這樣的新聞屢見不鮮,不少老年人因為沒有判斷能力,子女又不在身邊,導致多年的積蓄被騙得精光。所以不管是存錢還是取錢,儲戶都要當心!
為了規避風險,銀行做出了相應的措施來提醒儲戶注意個人賬戶的資金安全。銀行行長透露:個人賬戶一次性進賬超過“這個數”,將會被風控。
風控意味著什麼呢?
可能很多人還不太清楚,大型銀行一般都有交易監測系統,它會調出你的賬戶交易記錄,查看是否頻繁有大額交易的明細。銀行規定,個人賬戶一次性進賬超過5萬元,就會被銀行“盯上”,倒不是說你犯了什麼錯,只是銀行通過監控保障你的賬戶安全。
此外,一天內個人賬戶交易金額在200元以下,且超過200次也會被列為風控用戶。如果當天的同一時間或同一地點交易5次以上,銀行同樣會進行監測。
一般情況下,銀行不會主動聯繫你,但如果交易頻繁,且金額數量較大,銀行的工作人員就會打電話詢問你資金交易情況是否屬實,這時候你不用太過緊張,只需要如實回答就好。一旦查出確有違法行為,銀行會嚴查到底,並走司法程序。
銀行這麼做有必要嗎?
很多生意人或者大老闆認為,自己每天都有多筆資金交易,5萬元的數額規定對於他們來說太少,銀行的做法完全沒必要,但你要知道,現在的不法分子手段越來越高明,一不留意就“掉進了坑”,還是要謹慎為好。
為了更合理有效監控,銀行分類別管理賬戶,簡單來說就是,5萬元只是針對普通的個人賬戶,對於經商老闆的交易額度限制在100萬元以內,如果是大公司,交易額度就擴大至200萬元以內。
這種入賬限制雖然看起來麻煩了一些,但對我們普通人的正常交易並沒有太大影響,而且實打實保障了個人賬戶的資金安全,防止不法分子“趁虛而入”。
銀行對每筆資金的支出和收入都會有很詳細的記錄,畢竟錢被騙的事情誰都不願意看到,銀行作為盈利性組織,也作為國人信賴的存錢得,自然容不得半點馬虎。
大家其實不用對銀行的規定有太多的想法,一般情況下銀行是不會打電話騷擾你的,只是會“秘密監控”,幫你做出判斷,保護你的資金安全,錢是你自己的,想怎麼花銀行管不了。
只要你的存款合理合法,銀行不會無故“找麻煩”,相反,還可能會把你列為優質客戶,對此你怎麼看呢?
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