有效管控、隔離風險是中國資本市場建設的重要前提。其中，金融創新必須在審慎監管前提下進行。
近期，央行金融穩定局局長孫天琦兩度“發聲”提及互聯網存款相關問題。12月18日，支付寶宣佈下架銀行存款產品，僅對已購買產品的用戶可見。20日，繼螞蟻集團之後，百度度小滿、京東金融、騰訊理財通、滴滴金融、中國平安旗下陸金所等平臺相繼下架互聯網存款產品。目前從各大平臺的迴應來看，均表示將密切關注監管動態，嚴格落實監管要求，規範經營行為。
所謂互聯網存款產品，是指商業銀行（尤其是吸儲壓力大的中小銀行）藉助互聯網金融平臺推出的存款產品，商業銀行需向平臺支付“導流費”。說到底，就是利用互聯網平臺的力量，以及互聯網金融平臺遊離於金融監管之外的漏洞，打“擦邊球”。對此，中國人民銀行金融穩定局局長孫天琦公開表示，平臺已成為銀行網點服務的線上延伸，這類平臺沒有相關業務的金融牌照，遊離於金融監管之外，實質是 “無照駕駛”開展金融業務，屬非法金融活動。
可見，管理層對互聯網平臺存款的做法是不支持的，而且定位明確，不僅將其界定為“非法金融活動”，還將其作為金融行為、金融業務、金融活動，必須納入監管範圍。只要納入監管範圍，那麼沒有履行相關的審批程序、沒有得到金融監管機構同意的金融活動行為，都可能是違法的。
一段時間以來，互聯網金融活動確實呈現出過於活躍的特徵。就互聯網存款產品本身而言，就存在不少需要被有效監管的問題，如孫天琦舉例所說的，部分銀行通過分段付息等方式變相抬高存款利率，擾亂存款利率市場機制；高風險銀行通過互聯網平臺吸收存款，飲鴆止渴，流動性隱患突出；中小銀行高息吸收存款必然追求高收益資產，匹配高風險項目，導致資產端風險增加等。
資料圖（圖文無關） 據新華社
我們說，在互聯網已經相當普及，企業和居民對互聯網已經普遍接受，且效率很高、程序更簡單的情況下，互聯網平臺進入金融領域開展金融活動本身並沒有太大問題。但前提是，從事金融活動的互聯網平臺，必須持牌經營，不可“無照駕駛”。相關金融活動必須納入到金融監管範疇，而不是遊離於監管之外，成為放縱狂奔的“野孩子”。否則，不僅會擾亂金融市場秩序，還會帶來難以控制的金融風險。
這些年來，管理層對互聯網金融平臺相對寬鬆的政策，讓這些平臺迅速崛起，打著金融創新的旗子從事金融活動。但事實上，其合法性、風險性、規範性等問題，卻是值得細細審視的。比如，大多數“求助”於互聯網金融平臺的商業銀行，都是風險較大的中小銀行，內控機制或存在一定問題，放貸的程序等也許並不十分規範。在這樣的情況下，只有加大監管力度，才能避免可能的風險發生。
中國銀保監會副主席曹宇近日表示，不同市場之間，有效管控、隔離風險是資本市場建設的重要前提。其中，金融創新必須在審慎監管前提下進行。
這裡所說的金融創新，當然包括互聯網金融方面的創新。如果不對其實施有效監管、持續監管，很多產品都可能爆發風險。而防範金融風險，則是未來中國經濟發展必須做好的一項工作。管理層從防範風險入手，對互聯網金融行為實施嚴格監管，對不符合金融監管要求的互聯網金融行為提出糾正措施，是非常必要的。面對全球金融市場風險疊加的格局，我們需要的恰恰是防患於未然，而不是亡羊補牢。
由於互聯網存款業務帶來的涉及存款營銷行為、違規宣傳存款保險保障、地方法人銀行突破地域限制展業、中小銀行流動性管理面臨挑戰等方面的問題，監管機構對其實施嚴厲監管，既是維護市場秩序的需要，更是防範金融風險的要求。互聯網金融平臺按照要求進行糾正，標誌著互聯網金融業務已被納入到金融監管範疇。需要明確，此舉決非政策“倒退”，而監管靠前，更是從防範金融風險的角度，對互聯網金融行為提出新的監管要求，以滿足金融市場穩定和金融秩序規範需要，為迎接可能發生的外部金融環境變化的挑戰做好充分準備。
中國經濟已經克服疫情帶來的影響，步入良好的恢復狀態，中國金融也不能出現任何問題。防患於未然，也是金融監管不論何時都不可鬆懈的緊迫工作之一。
作者 譚浩俊（江蘇省鎮江市市場監督管理局）
編輯 汪垠濤
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