文/王恩博
中國銀保監會22日公佈數據顯示，疫情之下，2020年銀行業保險業繼續保持穩健運行良好態勢，主要經營和風險指標處於合理區間。
但平穩背後亦有暗流涌動。過去一年，對金融領域的各類違法違規現象，監管層不斷加大處罰力度。一張張罰單和一個個風險處置案例背後，金融監管的“牙齒”咬了誰？
監管開罰單大手筆頻出
2021年的日曆剛翻開沒幾頁，金融監管部門就行動起來。
1月8日，銀保監會一口氣公佈了21張“罰單”。包括國家開發銀行、國銀租賃、工商銀行、郵儲銀行、長城公司、長城新盛信託、長城華西銀行在內的多家金融機構及相關責任人合計被處罰1.995億元。
此舉延續了監管層近幾年開罰單時的“大手筆”。銀保監會介紹，從2017年到2019年，該部門三年時間裡累計處罰銀行保險機構8818家次，處罰責任人員10713人次，罰沒金額合計72.4億元，超過以往十幾年總和。
有媒體不完全統計，銀保監繫統開具的處罰日期為2020年的罰單已經超過5500張。其中，不乏一些“批量式”處罰以及大額罰單。
例如，在2020年8月28日，由於出現理財資金違規投資房地產等多項違法違規行為，農行、建行兩家國有大行吃了合計逾9000萬元的罰單；9月4日，銀保監會又一次性對民生銀行、浙商銀行、廣發銀行、華夏銀行、華融資產管理公司5家金融機構開出總計3.2億元的罰單，涉及違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資、違規發售理財產品、違規向關係人發放信用貸款等。
不僅開罰單，監管層還針對違法違規者“拉名單”。
2020年7月4日，銀保監會首次公開了38名銀行保險機構重大違法違規股東名單，具體違法違規事實包括違規開展關聯交易或謀取不當利益，編制或者提供虛假材料，入股資金來源不符合監管規定，實際控制人存在涉黑涉惡等違法犯罪等。同年12月11日，第二批共9名重大違法違規股東也公之於眾。
值得一提的是，淨化金融生態的鋒利“牙齒”不僅指向市場機構，也直指監管者自身。去年一年，銀保監會福建監管局原黨委書記、局長亓新政，原銀監會山西監管局黨委書記、局長張安順等10名金融監管部門領導幹部接受審查調查或受到黨紀政務處分。
作為“守門人”，監管者一旦失守，將嚴重損害監管權威性和嚴肅性，加大金融風險。官方明確，將堅持無禁區、全覆蓋、零容忍，堅持重遏制、強高壓、長震懾，深化金融領域反腐敗工作。
這些監管短板，補上了！
種種金融亂象很大程度上源於監管制度的缺失，有人將此戲稱為“牛欄關貓”。
怎麼讓“貓”跑不出去？當然要補齊監管短板，把籬笆紮緊。
梳理去年來銀保監會開出的一系列罰單可以發現，日常經營中發現的商業銀行內部控制和風險管理、信貸業務、同業理財業務等方面的違法違規行為是監管層打擊的重點之一。
去年以來，銀保監會高層多次發聲，強調從多方面推動金融機構加強內控管理，完善公司治理機制。2020年，不少行政處罰都高度關注金融機構在業務流程管理、人員履職管理等方面存在的問題，如對違反規定擅自對外提供擔保並造成嚴重後果的責任人給予終身禁業的嚴厲處罰，旨在從多方面推動金融機構築牢內控管理防線。
股權違規行為是導致金融市場亂象的另一根源，容易造成金融機構股權關係不透明不規範，幹擾金融機構正常運行。
這一亂象早已被監管層盯上。銀保監會以中小機構為重點，嚴厲整治資本不實、股權代持、股東直接幹預公司經營和通過不當關聯交易進行利益輸送的違法違規行為，排查了4600家法人機構，查處了股權違規問題3000多個，這才有了前述兩張重大違法違規股東名單。據瞭解，官方還將完善股東中長期分類懲戒處置機制，綜合採取“黑名單”、限制股東權利、違法違規股東公開和清理等措施，加大違法違規股東懲戒力度。
持續深入整治亂象的結果，是金融業生態得到淨化。當前行業性重大違法違規問題基本杜絕，尤其“蘿蔔章”、理財“飛單”、同業私出保函和違規兜底等嚴重擾亂市場的問題幾乎絕跡。
尤其值得一提的是，在中國一度非常嚴重的“影子銀行”風險隱患呈現根本性好轉勢頭。銀保監會首席風險官肖遠企表示，自2017年初以來，官方花大力氣整治“影子銀行”取得了非常大的成果，高風險影子銀行業務壓降了20萬億元。對此，一些國際組織和專業機構給予高度評價，認為中國降低影子銀行風險從根本上維護了金融體系穩定。
2021年，咬誰？
據瞭解，下週銀保監會將召開全國監管工作會議，對2021年工作進行全面部署。下一步，監管的“牙齒”將咬向哪裡？
銀保監會主席郭樹清此前曾撰文指出，中國經濟正處於轉向高質量發展的關鍵時期，金融業市場結構、經營理念和服務方式與高質量發展要求還很不適應。金融相關制度存在較多短板，金融法治還很不健全。
中信證券分析師明明認為，“十四五”時期中國金融監管改革任務更加艱鉅，必須提高金融監管透明度和法治化水平。在此基礎上，健全風險預防、預警、處置、問責制度體系，持續完善權責一致、全面覆蓋、統籌協調、有力有效的現代金融監管體系，
具體而言，平安證券首席策略分析師魏偉認為，引導資金流入實體經濟、加大對實體經濟的融資支持是當前首要任務，其中維持房地產市場平穩和提高直接融資比重是重要抓手。
與此同時，現代科技已經並將繼續對金融業態帶來巨大改變，數字貨幣、網絡安全、信息保護成為金融監管的全新課題。2020年四季度金融科技強監管已拉開序幕，隨著新興互聯網公司發展壯大，探索金融科技監管框架將成為下階段重點內容。
展望2021年，魏偉認為，金融科技監管將進一步細化，輕資產小貸公司槓桿或有所壓降，部分資產規模較大的金融科技公司將納入金控公司監管範疇，金融科技公司將回歸金融本源，無牌照運營現象也將有所減少，後續需要密切關注平臺科技企業反壟斷舉措的細化和落地。
來自：國是直通車
編輯：陳昊星
責編：魏晞
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