1月20日，爾灣科技宣佈完成D輪和E輪兩輪融資，融資金額共約1億美元。其中D輪由PAC領投，老股東啟明創投跟投，E輪融資由新東方產業基金（行知資本）領投，領渢資本跟投，老股東啟明創投、PAC繼續支持，泰合資本擔任獨家財務顧問。同時爾灣科技旗下財商教育平臺啟牛商學院也完成品牌升級。
位於在線教育與財富管理兩大熱門賽道交叉點的財商教育，已經迎來了爆發。天眼查顯示，與財商教育、理財教育相關的公司多達6000家。與K12、素質教育等在線教育細分行業鋪天蓋地的營銷風格不同，財商教育公司往往較為低調，很多公司通過簡單直接的導流獲客就實現了高速增長。這背後，是巨大的市場剛需在推動。
市場需求巨大
我國的財富管理市場十分龐大，且增長迅速。
據麥肯錫統計，2012年-2016年，中國資管行業管理資產規模年複合增長率高達42%。這一時期監管政策較為寬鬆，銀行理財產品又存在隱性剛兌現象，隱性剛兌雖然促進市場規模擴張，但風險也漸漸暴露出來。
2017年後，針對剛兌、套嵌、通道等問題，國家出臺各類監管政策，新的大資管時代到來。2018 年，資管新規正式落地，財富管理市場向著精緻化方向演進。
從需求側來看，我國居民個人可投資資產快速增長。
中國社會科學院國家金融與發展實驗室發佈的《國民財商教育白皮書（2021年）》顯示。我國人均生產總值突破了1萬美元，中等收入人群已經超過4 億人。過去10年中，我國個人金融投資資產規模年均增速達17%。
不過，人們的投資結構還是以房地產為主，金融資產還有較大增長空間。央行發佈的《2019年中國城鎮居民家庭資產負債情況調查》顯示，房地產仍是主要資產類型，居民住房資產佔家庭總資產的59.1%，金融資產僅佔家庭總資產20.4%。
權威機構數據指出，預計到2022年，我國大眾人群可投資資產規模有望達到101.7萬億，相當於我國GDP，互聯網理財用戶有6億多人。如此龐大的人群其資產配置結構也在快速變化，過去人們更喜歡固定資產、低風險低收益投資，而近年來股票、債券、信託等風險類資產佔比增多。但用戶對這一類投資其實並不很懂，其中的風險也很大。
在理財需求不斷攀升的同時，大多數國人並未掌握基本的理財知識，因為在成長中對財商教育的接觸幾近於零。
央行日前發佈的《2019年消費者金融素養調查分析報告》顯示，全國消費者金融素養指數平均分僅為64.77。調研顯示，針對於投資相關知識問答，僅有29.89%的投資者正確回答了識別金融投資產品風險大小的問題；僅有28.41%的投資者正確回答了關於投資收益率計算的問題。但有88.27%的投資者認為金融教育很重要，投資者最感興趣的領域是銀行理財和股票、基金。
相較國外的情況來看，很多國家的財商教育都比較成熟。
據《國民財商教育白皮書（2021年）》介紹，目前已有50多個國家在中小學設置理財教育課程。如美國在1994年出臺《聯邦中小學教育法案修正案》，將理財教育納入學生課程安排；英國在2013年新課程設置中將理財教育定為中小學必修課；俄羅斯在2013年開展五個地區中小學理財課程試點；日本東京證券交易所編撰《股票學習遊戲》教材，被上千所中小學採用。
近年來，我國也一直著力推進財商教育發展。
2015年《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》和2016 年《推進普惠金融發展規劃（2016—2020 年）》都提出，推動大中小學開展金融知識普及教育。後來隨著P2P行業的整頓治理，2018年出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》強調，開展網絡借貸知識普及和風險教育活動。2019年，證監會、教育部又聯合印發了《關於加強證券期貨知識普及教育的合作備忘錄》，投資者教育逐步納入國民教育體系。
財商教育快速發展
強大的需求帶來了財商教育行業的繁榮。尤其是前幾年P2P暴雷頻發，更加讓人們意識到金融知識的重要性。
“我們的創業者特別擅長挖掘藍海，也更擅長把藍海變成紅海。現在在線教育每一個細分賽道幾乎都是紅海，財商教育也不例外。”爾灣科技集團創始人、CEO李遠鵬說道。
《國民財商教育白皮書（2021年）》顯示，僅2019年一年間，市場上新增“理財教育”、“理財培訓”相關企業就有將近2000家。除啟牛商學院外，還有微淼商學院、小幫規劃、長投學堂、簡七理財、習財社、她理財等。背後的投資方有紅杉、騰訊這種知名大機構，也有涌鏵投資、華創資本、寒武創投、正念資本、北塔資本，等等。
就用戶方面來看，目前我國財商教育的主要用戶男女比例相當，男性稍多，遍佈各個年齡層；已婚用戶多於單身用戶，三四線城市略高於一二線城市。用戶每日學習時長多為半小時至一小時。
啟牛商學院老股東啟明創投合夥人黃佩華指出，財商教育的崛起，有三個主要推動因素，第一個因素，也是其中最重要的因素，是中國的國民收入越來越高；第二個因素，是數字化的進步讓中國的互聯網用戶都習慣於在網上為知識付費；第三個因素，則是2020年，突如其來的新冠疫情讓大家更關注如何讓錢保值、增值。這些因素共同推動了財商教育自2020年起的大爆發。
領渢資本創始合夥人馬寧認為，中國的金融產品消費正處於消費升級的過程，根據市場報告，中國有大概4億成年人需要財商教育，行業、政府對於消費者投資教育非常重視，但過去通過傳統媒體做，收效甚微。從這個角度來講，爾灣科技做的事情有非常好的社會意義。
爾灣科技累計服務用戶超1000萬
李遠鵬對記者談到，他從事財商教育是源自生活中一件小事的啟發，“有一次坐飛機，坐我旁邊的一個母親在給小孩讀財報，而那個小孩也不過八九歲。在我們的常識裡，這種行為好像很違和，所以當時我覺得很震撼，其實就是因為我們大多數人從小就缺失了財商教育，所以成年之後才不得不補上這一課程。”
“而且，一提到財商或財富管理，人們往往想到的是頂尖的富人，好像資產千萬以上才有財富管理的必要。”李遠鵬說道，“而我們就是要把原來聚焦小眾的財富管理，通過在線教育的方式惠及大眾。”
爾灣科技通過直播、音頻等形式為用戶提供線上財商教育課程，同時還有班主任老師，甚至有一對一的陪教老師陪伴學員。
截至目前，爾灣科技累計服務用戶超1000萬人，覆蓋全國34個省級行政區。
李遠鵬認為，財商教育行業的難點在於，打破固有認知，引導用戶認識到財商的重要性。同時也要讓用戶明白，財商教育不能幫助他們快速致富，而是樹立正確的理財觀念，提升資產管理能力，財富的積累是循序漸進的過程。
另一個難點在於人才的稀缺，“我們擁有很多金融專業人才，但是缺少將專業知識拆解轉化成通俗易懂內容的人才。”李遠鵬說道。
不過，隨著新技術手段的應用，未來，財商教育也將呈現更多新的形式。李遠鵬向記者介紹，未來，啟牛商學院通過AI和大數據，將有望實現定製化課程，即使是公開課，每個用戶看到的也是不一樣的內容，更符合他的需求。
責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東
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