見習記者 | 曾仰琳
1月22日，在國務院新聞辦新聞發佈會上，銀保監會副主席樑濤、銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企介紹了銀行業保險業2020年改革發展情況，並就近期的熱點問題作出迴應。
互聯網平臺反壟斷成效如何？
近段時間，監管對互聯網平臺實施反壟斷措施引發市場關注。
樑濤介紹，近期，金融管理部門約談了螞蟻集團等一些互聯網平臺企業，指出其在發展金融科技、提高金融服務效率和普惠性方面發揮了創新作用，提高了金融服務的效率和包容性。但是也指出了它們存在的違規監管套利、壟斷經營、損害消費者合法權益等問題。金融管理部門按照“強化反壟斷和防止資本無序擴張”的基本要求，採取了規範性措施，開展了清理整頓。有關舉措不是針對民營企業，也不是針對某一家企業，不會影響相關企業的正常業務發展。
在互聯網平臺的反壟斷措施實施後，市場上出現銀行對相關領域的民營企業開始惜貸斷貸的現象。對此，樑濤指出，“據瞭解，確有個別情況，我們認為這是不符合‘兩個毫不動搖’基本精神的，應當予以糾正。銀保監會鼓勵銀行保險機構依法合規地與包括被約談企業在內的互聯網平臺企業開展合作，金融支持政策不變、力度不減。”
另外，樑濤表示，“我們注意到部分互聯網平臺企業被約談後整改的態度較為積極，有了初步的效果，我們相信，經過自身的整改規範，互聯網平臺企業將堅守服務實體經濟和人民群眾的本源，維護公平競爭的市場意識，在服務實體經濟和遵從審慎監管的前提下守正創新，成為支持國民經濟發展、助推國內國際雙循環的重要力量。”
怎麼看待百度、美團先後關停網絡互助？
近年來，一些網絡互助平臺發展迅猛，其本質上卻有商業保險的特徵，但目前沒有明確的監管主體和監管標準，處於無人監管的尷尬境地。互聯網公司美團在近日又宣佈關停了網絡互助。
對於網絡互助的監管規範問題，肖遠企表示，“美團互助確實在1月15日下午發佈公告宣佈，在1月31日正式關停互助業務。前段時間，百度也宣佈關閉旗下互助平臺，大家比較關注。我們覺得美團互助偏離美團主業，以及逆選擇風險不斷增加是它關停的主要原因，下一步將對網絡公司做網絡互助進一步關注，瞭解它運行的方式，分析其風險情況，採取相應的措施。”
關於中小銀行改革、銀保機構公司治理
中小銀行改革是中國金融供給側結構性改革的重要內容，對於中小銀行的發展方向，樑濤指出，中小銀行、地區性的銀行必須要做到：一是在本地發展，不能夠全國各地到處跑，原則上它只能夠在本地發展。二是應該聚焦小微企業和“三農”以及個人金融服務，滿足當地企業和居民的金融需求。三是做普惠金融，特別是要把一些薄弱的環節和領域填補起來。這是中小銀行的優勢所在，也是它們應該承擔的使命。中小銀行必須要有抗拒盲目做大誘惑的能力，紮根在當地，做小、做細、做實。
2020年，銀保監會通報了兩批違法違規股東名單。在銀行業保險業的公司治理方面，樑濤認為，過去一年經過監管和行業的持續努力，我國銀行保險機構的公司治理建設和改革取得了積極的成效，但是存在的問題仍然是不可忽視的。一是部分國有機構黨建工作虛化弱化，黨的領導和公司治理未能實現有機融合。二是部分機構股權結構不透明，股權代持、隱形股東問題較為突出，股東行為越位錯位，有的大股東直接幹預機構經營，對董事會和高管層進行幕後操縱，通過違規關聯交易進行利益輸送，肆意侵佔機構利益。三是董事會運作不規範，部分非執行董事存在不能、不敢或者不願履職的現象，少數董事的獨立性和專業性嚴重欠缺。四是信息披露不規範，對包括金融消費者在內的利益相關者權益保障不足。
樑濤指出，2021年，銀保監會將持續推動銀行保險機構健全公司治理，堅持加強黨對金融工作的全面領導，推動國有銀行保險機構深化黨的領導與公司治理有機融合，加快完善公司治理監管制度體系，抓緊出臺銀行保險機構公司治理準則、大股東行為監管、關聯交易管理、薪酬扣回、董事監事履職評價等監管規制。健全商業銀行股權託管機制，完善股東中長期分類懲戒處置機制，綜合採取“黑名單”、限制股東權利、違法違規股東公開和清理等措施，加大違法違規股東懲戒力度。持續開展公司治理監管評估，強化分類監管，加強市場約束。另外，我們自身也要完善公司治理監管信息系統，提高監管的信息化水平。
2020年銀行保險業發展情況
此外，樑濤從五個方面介紹了去年銀行業保險業改革發展情況。
一是資產負債及業務穩步增長。2020年末，銀行業金融機構總資產319.7萬億元，同比增長10.1%。總負債293.1萬億元，同比增長10.2%。保險公司總資產23.3萬億元，同比增長13.3%；原保險保費收入4.5萬億元，同比增長6.1%；保險資金運用餘額21.7萬億元，同比增長17%。
二是服務實體經濟質效持續提高。2020年，人民幣貸款增加19.6萬億元，同比多增2.8萬億元。民營企業、製造業貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業貸款、科學研究和技術服務業貸款、信息技術服務業貸款同比分別增長30.9%、20.1%、14.9%。銀行保險機構新增債券投資9.5萬億元。保險業提供保險金額8710萬億元，同比增長34.6%；賠付支出1.4萬億元，同比增長7.9%。
三是主要經營和風險指標處於合理區間。2020年，銀行業共處置不良資產3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款餘額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個百分點。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性覆蓋率146.5%，保險公司經營活動現金流同比增長106.5%。
四是多渠道增強風險抵禦能力。2020年，通過發行優先股、永續債、二級資本債等工具補充了商業銀行資本1.34萬億元，銀行業新提取撥備1.9萬億元，同比多提取1139億元。2020年末，撥備覆蓋率182.3%，貸款撥備率3.5%，均保持較高水平。初步統計，商業銀行實現淨利潤2萬億元，同比下降1.8%。2020年末商業銀行資本充足率14.7%；目前，保險公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。
五是改革開放取得積極進展。持之以恆推進完善銀行保險機構公司治理，深化黨的領導和公司治理有機融合，嚴格規範股權管理，強化董監高等治理主體履職監督。印發中小銀行深化改革和補充資本工作方案，全面部署推進城商行、農信社改革化險工作。全面推進保險機制改革，發佈車險綜合改革指導意見，研究推動發展養老保險第三支柱，加快意外險和農業保險改革。穩步擴大金融對外開放。推動更多對外開放措施落地，積極審核外資機構市場準入申請。自2018年以來，共批準外資銀行和保險公司來華設立近100家各類機構。
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