作者：戴鄂
編輯：吳婷婷
來源：獨角金融
還記得去年因為“新員工不喝酒被扇耳光”事件上了熱搜的廈門國際銀行嗎？
歲末年初，廈門國際銀行又成了新聞頭條常客。去年12月底到現在一個月左右時間，廈門國際銀行已經領到4份罰單，合計被罰沒逾500萬元，多位相關責任人被監管警告。
對一家近萬億規模的銀行來說，幾百萬的罰款或許事小，但背後反映的問題不容忽視。
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4公司被罰540萬
1月19日，銀保監會公佈的信息顯示，廈門國際銀行、及旗下廈門分行分別被罰80萬元，並有三位相關當事人被警告。
罰款80萬元，廈門國際銀行有兩處違規：一個是部分房地產開發貸款發放不合規，一個是經營性抵押貸款發放不謹慎。
作為這些違規行為的責任人，孟永森、林翔被監管當局警告。
廈門國際銀行旗下的廈門分行同樣有兩個違規，包括“信貸業務審查不審慎，滾動發放無有效需求的存單質押貸款，虛增存貸款；資金需求測算不審慎，存在超需求授信問題”。
責任人廖偉被警告。
此前，1月8日，廈門國際銀行泉州分行吃了30萬罰單，原因則是“違規辦理函證業務”。
相比之下，廈門國際銀行北京分行的被罰力度要重得多，處罰措辭也更重一些。
2020年的最後一天，銀保監會官網掛出了處罰細節。廈門國際銀行北京分行收到了350萬元罰款的行政處罰，另有4人被警告，其中3人分別被罰50萬元，1人被罰30萬元。
算下來，單位加個人，這張罰單的累計處罰金額達到了530萬元！
廈門國際銀行北京分行被罰是因為“三宗罪”，分別是授信業務嚴重違反審慎經營規則、違規出具與事實不符的詢證函回函、函證回函的內部控制有缺陷。
從上述4份罰單來看，廈門國際銀行存在貸款“三查”、函證方面的違規行為，4家單位合計被罰走了540萬元。
貸款“三查”問題多，那麼銀行整體貸款質量如何呢？
公開信息顯示，截至2020年9月30日，廈門國際銀行貸款總額5169.62億元，規模較2019年末的4668.14億元增長了10.74%；不良貸款為43.34億元，不良貸款率為0.84%，較2019年末的0.71%增長了0.13%，實際計提貸款損失準備餘額為124.83億元。
可見，雖然有一些業務、少數分支銀行被處罰，但是廈門國際銀行在國內（包含港、澳兩地在內）擁有120家營業機構網點，放貸業務仍然保持繼續擴張。
同時，不良率和不良餘額均有小幅度上升，但低於同期國內城商行2.28%的平均水平。
另外，獨角金融發現，廈門國際銀行向銀保監會申請增加股本，近期獲得了通過。
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增加股本8.61億，十大股東都有誰？
2020年12月25日，銀保監會廈門監管局批覆：同意廈門國際銀行註冊資本由83.86億元增加到92.47億元，增資幅度為8.61億元。
股本變更後，主要股東各自將擁有的股份、持股比例，也隨批覆一同公開。
來源：銀保監會
在前十大股東當中，福投投資、福建投資企業集團、廈門建發集團、廈門國貿控股集團、蘇高新、珠海鏵創是具有地方背景的國企，閩信集團（0222.HK）、工商銀行（601398.SH）、福建高速（600033.SH）、華麗家族（600503.SH）則是香港、上海兩地的知名上市公司。
廈門國際銀行向獨角金融介紹，註冊資本增加8.61億元已經完成。同時還給出了2020年上半年未經審計的財務數據（合併口徑）：
到去年上半年末,廈門國際銀行資產總額為9192億元；資本充足率為12.01%，一級資本充足率為9.25%，核心一級資本充足率為8.89%，均符合監管要求。
2020年1到6月，廈門國際銀行實現營業收入92.17億元,同比增長8.54%,淨利潤30.40億元,同比增長5.04%,其中歸屬母公司淨利潤23.87億元。
這表明，廈門國際銀行在防疫形勢嚴峻期間，仍然在為股東創造價值。
有意思的是，裁判文書近日發佈了一家通過拍賣得到廈門國際銀行2500萬股股份的小股東，申請股東名冊登記信息變更，被廈門國際銀行拒絕了，這又是怎麼一回事呢？
3
小股東要求“正名”遭拒？
12月31日，裁判文書網發佈了一則裁定書，編號（2020）閩02民初1242號，當事雙方分別是寧德市國有資產投資經營有限公司（簡稱寧德國投）、廈門國際銀行。
文書提到，2019年11月15日，北京市二中法院在淘寶網司法拍賣網絡平臺上發佈兩則《競買公告》，公開拍賣邯鄲遠洋實業集團持有的廈門國際銀行股權，合計2500萬股。
而邯鄲遠洋實業集團被拍賣掉所持股權，是因為債務糾紛被恆豐銀行提起執行拍賣的。拍賣之前，標的股權已被法院凍結。
2019年12月18日，寧德國投以8800萬元左右的價格，買下了上述股權，購買資金轉入了北京二中法院指定的賬戶。北京二中法院裁定寧德國投可以辦理過戶手續。
2019年12月30日，收到的北京二中法院通知之後，廈門國際銀行向寧德國投提供《廈門國際銀行入股資質審核材料目錄和格式要求》。
然而，寧德國投表示，廈門國際銀行以石家莊市公安局裕華分局刑事凍結相關股權為由，沒有辦理變更登記。
寧德國投認為，北京市二中法院是本案2500萬股股權的首封法院，拍賣首次凍結的股權具有法律效力。因此，寧德國投多次催促廈門國際銀行，可是一直沒有實質進展，直到2020年8月。
2020年8月19日，接到寧德國投的起訴之後，廈門中院作出不予受理的裁定。
理由是寧德國投要求廈門國際銀行將其所持2500萬股股權變更登記載於股東名冊、出具寧德國投持股證明的訴求，“缺乏運用民事訴訟予以救濟的必要性”，不符合提起民事訴訟的條件。
同時，廈門中院認可寧德國投是2500萬股股權的所有人，廈門國際銀行應當履行登記義務。
就此事，獨角金融詢問了廈門國際銀行現在的進展，廈門國際銀行表示尊重股東權益，但不能登記，因為有地方公安分局發通知稱其凍結了該項股權，因而不能處置，否則將追究刑事責任。
你有在廈門國際銀行辦過業務嗎？怎麼看該銀行的罰單和上述小股東的糾紛？歡迎留言。
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