文：聞道
銀行和儲戶的關係，一直以來都比較和諧，因為兩者是雙方共贏的關係。直白地說，儲戶把錢存放在銀行，銀行支付儲戶利息，這樣儲戶在維持本金不變的前提下，每天又多了一份工資之外的收入。而銀行在擁有存款之後，有了本金，就有實力做生意了。或者發放貸款，或者進行基金理財，實現自身的盈利。所以很長的一段時間裡，銀行和儲戶都比較和諧。
但是這些年銀行的處境有些不太妙，儲戶和銀行的關係雖然因為共贏的存在，兩家的關係比較和諧。但歸根結底，從另外一個角度來看，銀行還是比較依賴於儲戶。畢竟如果儲戶離開了，銀行就沒有了生存的本金。所以儲戶對銀行至關重要。但是儲戶本身是自由的，他可以選擇把錢存放在銀行，也可以把錢存放在別的地方。哪怕是銀行，也可以按照自己的喜好存放不同的銀行中。
所以為了能夠讓儲戶長久地留在自身銀行中，銀行想了很多辦法，但是這些年銀行的處境並不太妙，它們為吸引儲戶所想的辦法，沒有取得太好的結果。原因就在於移動支付的興起。移動支付軟件興起後，不單單解放了老百姓的錢包，也讓老百姓多了一種理財方式。過去老百姓選擇把錢存放在銀行，除了安全外，還有一些利息。而這些移動支付軟件本身也自帶理財功能，比如支付寶的餘額寶。像類似的理財產品，安全性和銀行存款多，但一開始的時候，它們的利息要比銀行高。
移動支付軟件自帶的理財產品除了利息高之外，在對客戶的服務上也比銀行的服務態度好一些。過去銀行在儲戶心目中的印象，一般都是比較高冷的。去銀行辦理一個業務，一個只需要兩分鐘就能辦理完的業務，往往需要排隊半小時以上。類似的服務，銀行還存在很多。所以很多時候，儲戶們都吐槽銀行。但是那時候沒有辦法，明知道銀行服務不好，依然要和銀行打交道，原因就是除了銀行，社會上沒有其他金融機構在提供利息的同時也能保障本金的安全，所以老百姓一邊吐槽一邊使用，這也是銀行有恃無恐的原因。
但是移動支付的興起，讓老百姓看到了銀行之外的選擇。與銀行相比，移動支付有著不輸於銀行的安全性，另外利息也高一點，雖然沒有高多少。但服務比銀行還要好。所以一些人就從銀行離開，選擇移動支付了。尤其是年輕人，成了移動支付的客戶，銀行手裡的業務大大地受影響了。於是在這種情況下，銀行痛定思痛，在提升服務品質的同時，也開始想法設法吸引儲戶們回來了。
其實想要吸引儲戶們回來，最簡單的方法就是改變服務態度的同時，也提升存款的利率也就是利息。於是銀行信心滿滿地調整了定期存款的利率，現在五年定期存款某些銀行已經給出了年利率4.8%的高利率了。但是一些銀行發現，銀行存款利率調到4.8%，依然吸引不到存款。按理說，4.8%的利率已經不低了，基本和移動支付的利率持平了，為何吸引不到儲戶？為何會出現這種怪現象？對此，儲戶說出心裡話，還是利息太少了。
在銀行眼中，年利率4.8%好像很高，但實際上想要拿到這個利率，只需要定期存款五年。定期存款我們都知道，把錢存進銀行，然後不到時間不能取出來，如果提前取出，那麼中間產生的利息將完全作廢。現在有魄力在銀行選擇長時間定期的基本上存款都比較雄厚，也就是大額存單。這樣的儲戶，可以和銀行商量利率，但是基本上也就是4.8%左右。但是大額存單的客戶有一點比普通儲戶們好，就是利息支付的方式，可以和銀行談，基本都能談下來。
大額存單儲戶的利息支付方式，有時候按月支付，有時候是按季度支付。總之和普通儲戶的長時間定期存款，要方便得多。這個時候，對於大額存單的儲戶們來說，長時間定期存款對他們沒有太大的影響。雖然每個人都想成為大額存單的儲戶，但是想要實現卻很難。因為這對存款要求太高。動輒都是幾十萬元以上的存款，而普通人一年能存五六萬都不錯了。五六萬雖然也不低，但是對銀行來說，不算大額存單，最起碼無法就利息支付方式進行商討。所以在這種情況下，年利率4.8%對儲戶的吸引力就不大了。
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