國內P2P網貸的風波已逐漸消失,除了一地雞毛之外,似乎還給廣大投資者上了一課,即貪圖高利潤的時候往往伴隨著高風險,甚至可能會連本金都會虧損掉。而對於借款人而言,也經歷了網貸行業各種各樣的奇葩貸款套路,並且深刻地體會到了“天下沒有免費的午餐”這句話的含義,而一入網貸深似海成為了不少債務人的真實寫照。當然,昔日部分P2P網貸以“放款快、利息低”等噱頭吸引借款人,甚至為了高額利潤和節省成本對應風控幾乎為零,通常只要有人申請貸款,通過率達到80%以上,於是在市場上火速爆紅,在很短的時間內便有了一大批用戶,因此,在行業內嶄露頭角。
另外,風控作為大多數網貸平臺的核心競爭力,從某種程度上決定一家P2P的存活時間,所以,其重要性自然不言而喻。然而,過去數年國內剛起步的不少P2P機構零風險幾乎是常態,畢竟要做好風控這塊成本較高,心有餘而力不足是小額網貸機構的處境,況且資金也有點跟不上運作。當然,風控幾乎為零的背後其實隱藏著較大的風險隱患,如不早進行制約與完善,最後關門停業只是時間問題,而國內大部分P2P網貸倒下的主要原因基本均與風控有關,且風控較差所存在問題與借款人有直接關係。那麼,昔日部分P2P網貸風控幾乎為零,這對於借款人真的是利好嗎?
首先,風控是互聯網金融的生存命脈,也是檢驗一個P2P網貸平臺是否成熟的關鍵因素,故好與差至關重要。而對於借款人而言,考慮的問題相對較為簡單、純粹,比如貸款年利率、週轉期限以及是否存在高利貸、砍頭息等具有化的問題,再者,還有個人資質適合在哪些平臺貸款,個人信息是否安全性之類的想法,不過卻對平臺風控這塊不太關心,認為跟個人沒有關係,只要平臺通過審核,按時放款就行,然而,最終卻遭遇各類糟心事不斷,甚至還存在投訴無門的現象。再者,有些借款人習慣於道聽途說,並盲目認為風控為零的網貸放款率高,所以,頻繁接觸類似的網絡小額貸款,確實下款率跟預期一樣高,但卻存在高利貸、砍頭息以及逾期高罰金等一系列問題,同時無投訴的渠道,所以,不由讓借款者有點懷疑人生。
其實,對於昔日部分P2P網貸風控幾乎為零的現象,每個借款人均有不同的看法,因為角度與立場存在區別,並且所看重的關鍵點不同。一般而言,風控幾乎為零的網貸,通常基本均伴隨著高利貸、變相砍頭息、違規催收、逾期高違約金或者陰陽合同等亂象,因為風控為零本身已屬於違規運營,這也是銀保監會一直以來嚴厲禁止的做法,而對於不規範或違規運營的P2P存在高額利息貸款自然合乎情理,不過該類網貸放款率高,其中包括個人資質一般的,所以,較正規的網貸機構部分借款人更傾向於風控差的P2P網貸,但在還貸時卻糟心不已,因為高額利息通常讓借款者提出減免部分費用請求,而最後均被平臺果斷拒絕。
從客觀上來說,昔日部分P2P網貸風控幾乎為零,這對於借款人顯然不是真的利好,因為風控較差的網貸機構存在亂象頗多,更容易讓借款者陷入債務危機不能自拔,而部分借款人認為是利好只是一瞬間的主觀感受,實則被部分放款平臺的表象迷惑,誤以為放款率高與利息低是真的,其實都是套路而已,而如今P2P退出市場更能說明一切。
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