眾所周知，中國一直是一個儲蓄大國。儘管近年來有很多聲音說居民不喜歡儲蓄，但根據央行4月10日發佈的2020年一季度金融統計數據，中國人民幣存款還是在增加。數據顯示，一季度，我國人民幣存款增加8.7萬億元，同比增長1.76萬億元。
央行公佈的數據顯示，中國人仍然熱愛儲蓄。然而，前段時間發生了一件事，這和居民儲蓄有關。有業內人士表示，這可能會影響到10億人。
1月3日，中國銀保監會發布《《關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》，明確到2025年，金融結構更加優化，多層次，形成覆蓋範圍廣、差異化的銀行保險機構體系。值得注意的是，《意見》提到一點，即大力發展企業年會、各類醫療和養老保險業務，多渠道推動居民儲蓄在資本市場有效轉化為長期資本。
武漢科技大學金融證券研究所所長董登新表示，這意味著銀監會支持將養老儲蓄和投資引入家庭金融。通過將居民儲蓄和財富轉化為長期投資產品，可以支持實體經濟的發展。另一方面，《意見》中提到的“培育價值投資和長期投資理念”，也與中國證監會此前多次提及的投資理念發展方向一致。據中國證監會介紹，下一步，證監會將從轉股、引入增量、優化環境等方面，逐步推動提高中長期資金入市比例。它包括三個方面舉措：
一是要依託資產管理機構專業能力的提高，增強股票產品吸引力，發展投資諮詢服務，推動短期交易資金向長期配置權轉變。
二是以緩解政策壁壘為重點，推動放寬中長期資本入市比例和範圍，研究完善引導長期資本投資的相關政策，吸引各類中長期資金積極投資資本市場。
三是以基本制度優化為基礎，提高交易便利性和效率，降低交易成本，著力構建中長期資金“願意來、留得住”的市場環境。
那麼，保監會發布這一文件的目的是什麼？
首先，我們應該明白，如果居民把錢存到銀行，既不消費也不投資，而且錢一直在銀行賬戶上，那麼實現價值轉移是非常困難的。因此，國家需要引導人們花錢，把這些資金轉化為經濟發展的動力。
國家是怎麼做的呢？中國人民銀行前行長周小川曾表示，中國降低儲蓄率的意圖是明確的。自2005年以來，中國把擴大內需、刺激消費作為基本國策，其綜合效應必然是降低儲蓄率。
近年來，居民確實喜歡花錢，但他們改變了一種省錢的方式，從“存錢”變成了“存房”。曹德旺曾經說過，雖然我們有一個巨大的消費市場，但大多數人最大的消費支出可能就是花錢買房。此外，他還表示，可能有很多人除了房子之外，沒有太多的實際消費需求和支出。
中閱資本首席經濟學家孫建波認為，《意見》的提出有利於資本市場的成長股。成長股的核心理念是新技術和新服務。這些基金進入資本市場後，將參與成長股的投資。承奇資本合夥人陳威全展望了三方面可能的變化趨勢。
一是國內個人養老儲蓄金議題會加速進行。
二是投資更加專業化、制度化、長期穩定化，這對投資者和市場都是有利的。一方面，隨著渠道的增加，個人養老金計劃也吸引了更多公眾的考慮。從美國等發達國家的情況來看，中國人會越來越多地放棄個人投資者的行為，選擇更專業的機構來管理自己的資金；另一方面，專業機構對市場的判斷更理性，更願意、更能創造長期價值投資，是對優質資產和優秀投資管理者的極大鼓勵。
第三，投資渠道的多元化將進一步調整人們的投資方向和偏好，比如不再押注房地產。未來，一方面，金融機構要充當好家庭理財顧問，真正承擔起國家養老儲蓄和養老投資教育的義務和責任。在這方面，我們可以借鑑國外金融機構的先進經驗和成功做法。
另一方面，金融機構要有足夠的能力開發出滿足散戶或家庭的中長期投資產品，既能引導居民的長期投資，又能有效推動A股市場“去散戶化”進程。只有這樣，股東和散戶才能願意長期將家族財富交給金融機構，從而為中國資本市場提供長期穩定的資金來源。
3月10日，央行發佈《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》。在本通知中，有兩款存款產品被“點名”了，其中一款為結構性存款。央行表示，將從今年起對此類產品進行監管。除了央行“出手”整頓存款外，銀監會也“出手”了。6月以來，部分商業銀行收到中國銀保監會關於規範結構性存款管理的窗口指導意見。
其中，為“整頓”存款，北京銀保監局還於6月12日下發了《關於結構性存款業務風險提示的通知》。其中指出，要消除“結構性沉澱”。此外，要求結構性存款過快的銀行逐月降低結構性存款規模。
央行和銀監會的“舉動”，意味著儲戶“躺著”賺錢的時代即將結束了。
目前，央行和銀監會的“發聲”已經發揮了作用。根據央行數據，截至今年6月末，結構性存款餘額10.8萬億，比5月份減少10109.2億。此外，據融360大數據顯示，6月份以來，無論是結構性存款的發行量還是產品的平均預期最高收益率都出現了明顯的下降。
雖然央行和銀保監會將使部分存款人無法獲得高利率，但這對市場來說實際上是件好事，基於套利目的的結構性存款將減少。
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