經濟觀察網 記者 老盈盈作為行業龍頭公司，中國平安的內部改革動向備受外界關注。那麼，中國平安今年的銀保戰略改革目前走到了哪一步？近日，記著就此專訪了平安人壽銀保產品精算部總經理彭南剛和平安銀行銀保中心總經理李馨。
今年6月1日，中國平安啟動銀保戰略改革，意圖通過平安人壽與平安銀行的緊密合作，對“產品+科技+渠道”全面升級，實現公司銀保業務的高質量發展，壽險的銀保渠道和產品改革是其中重要的環節。
平安人壽銀保產品精算部總經理彭南剛在接受經濟觀察網記者專訪時表示，今年是平安人壽銀保改革之年，改革持續進行了大概有半年時間，整個改革的過程中，銀保策略的變化是核心的方面。
其中，產品策略的變化主要體現在兩個方面，第一個是橫向上的變化，就是提出了新的大產品概念，產品不再僅僅是傳統意義上的產品合同，而是包括“產品理念故事+產品合同+綜合服務”三個方面的有機融合。具體而言，首先需要洞察客戶，瞭解客戶真實的需求；其次根據客戶梳理需求來設計產品形態、費率和相關的責任；再次利用平安集團綜合金融的優勢，為客戶提供更多更好的綜合金融服務。
第二個是縱向上的客戶分群分層產品設計。據彭南剛介紹，他們會對銀行客戶做一個分層，分為大眾客戶，財富類客戶和私行類客戶，針對不同的客群配備對應定製的產品體系。
“具體來說，大眾客戶對保險的理解和認識比較少或者接觸不多，需要提高他們的保險意識，這些客戶我們更多的是配置一些相對簡單又便宜，能夠解決客戶場景化碎片化單一的客戶需求，比如說E生保，解決醫療報銷；I無憂，解決客戶防癌要求；對於私行客戶來說，更關注的是保險產品的功能，比如說要做信託、做養老，還是做醫療資源的安排等等。對於財富客戶來說，例如平安盈添富年金保險，這個產品被保人年齡放寬至0-70歲，意味著各年齡段客戶都將擁有一個穩健的資產配置渠道，客戶可以自由選擇用於教育、婚嫁、養老、家庭資產規劃與傳承等各類中長期規劃。其次，該產品囊括特別生存保險金、生存保險金、滿期生存保險金多種保障。”彭南剛說。
談及平安銀保模式的優勢，平安銀行銀保中心總經理李馨對經濟觀察網記者表示，首先平安的銀保模式在國內是唯一一個獨家專屬代理，即平安銀行是獨家代理中國平安四家專業子公司的產品，而市場上更多的銀保模式是開放式的貨架，會代理市場上多家保險公司的產品，所以在這種模式下，平安的保險業務和銀行會合作得更緊密，不僅僅是一個代理渠道的關係，更多是一起經營這些客戶，挖掘他們的需求。
“在銀保創新模式的過程中也遇到了一些困難，就是平安人壽可以給客戶提供很多資源，但是這裡面怎麼去了解客戶的具體需求，這是我們的難點，所以我們後續會加強產品市場的調研，對客戶有充分的瞭解和認識。對於產品的設計，第一設計者是客戶本身，產品本身是內生於客戶產生出來的；第二個設計者是和客戶一起接觸的、為客戶服務的銀行端的銀行客戶經理，需要客戶經理和客戶多溝通交流，梳理客戶的需求，然後反饋給我們保險業務的產品經理，由產品經理把保險產品生產設計出來，提供給客戶。”彭南剛說。
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