科技驅動變革，時代潮流所向。作為中央直屬金融企業的中國人壽保險集團，對科技驅動發展的內涵有著更早、更為清晰的認識。在“重振國壽”戰略引領下，中國人壽集團積極擁抱接受高科技浪潮，加大新興互聯網技術的應用力度，將新興互聯網科技與傳統業務相融合，以中國人壽財險和廣發銀行為代表的集團互聯網創新業務協同發展亮點頻現，已成為當下中國保險業互聯網創新業務發展領域不可多得的一道靚麗風景線。
“新業態”引致“新業務”：大力佈局新興領域，中國人壽財險積極服務保障國家重點戰略落地和社會生產生活
創新是引領發展的第一動力，而科技則是戰勝困難的有力武器。中國人壽財險把握數字經濟蓬勃發展和行業加速推進線上化有利發展機遇，著力打造數字業務渠道，大力佈局新興領域，積極服務保障國家重點戰略落地和社會生產生活。
中國人壽財險已在浙江、上海、深圳等互聯網資源區域高地成立網銷中心，形成了總公司、網銷中心和分支機構三位一體組織架構體系，推動數字業務跨越式發展。數字渠道聚焦創新產品和科技支持兩大核心支撐，強化融合、運營和合規三大專業能力，擴大外部平臺合作，加強自營平臺建設，探索線上線下融合發展，打造互聯網和新零售兩翼齊飛的業務發展格局，並不斷取得發展新突破。
浙江，作為數字經濟“第一省”，2019年，數字經濟總量2.7萬億元，佔GDP比重達43.3%。而杭州正在致力於打造中國“數字經濟第一城”的互聯網之都。身處數字經濟高地，2016年12月，中國人壽財險浙江省分公司成立了互聯網業務部，積極捕捉“新業態”帶來的線上保險需求變化，以敢為天下先的進取精神積極佈局場景化保險服務，在重點佈局的電商、生活服務、物流、房產、車險業務、扶貧公益領域樹立了行業口碑及競爭優勢。
在生活服務領域，中國人壽財險積極挖掘場景需求，將保險需求碎片及場景化，成功開發了“客如雲食責險”、“放心吃”等個性化產品，同時通過對系統接口的改造，解決了高頻併發投保的場景化需求，最快可支持當天上線，在量級上可支持數十萬級的併發需求。此外，與交易貓、淘手遊等遊戲交易平臺等開展交易安全、虛擬財產等業務合作。
在物流領域，中國人壽財險成功拓展了順豐、安能、百世、圓通、韻達等業內知名標杆項目，搭建了物流行業全流程線上化業務及風控系統，採用保險+服務的運營模式實現了對合作企業的有效賦能。值得注意的是，2016年，該公司還與國內領先的物流企業上海安能聚創供應鏈管理公司達成合作，合作以來已累計為其承保超過3億單，雙方共同推進企業風險保障體系的搭建，為企業安全生產帶來了明顯的經濟效益。
在房產領域，中國人壽財險以互聯網房產平臺場景為切入口，成功拓展了貝殼找房、自如等行業影響力項目，專項開發了《房產經紀人責任保險》《網絡交易平臺責任保險》等產品，切實滿足了房產平臺場景化保險銷售的需求。
在車險業務領域，中國人壽財險積極把握行業車險綜改機遇，大力佈局發展互聯網直通、線上線下融合車險業務，與螞蟻、微保、京東等互聯網平臺開展合作，為廣大車主提供便捷、優質的線上保險服務。針對汽車生態的細分領域以及特殊銷售場景進行了佈局，針對車輛的輪胎意外風險開發了輪胎意外損害責任保險，搭建了全流程智能化系統，並與上汽集團等國內各大主機廠、輪胎廠家、經銷商集團建立合作；對於汽車金融場景開展了線上化GPS產品模式，解決了以往場景信息不透明、操作不便捷等行業痛點。同時，中國人壽財險正在著手圍繞生態場景相關產品及系統的研發，通過產品創新以及科技賦能為消費者提供更多更好的風險保障。
經歷4年的項目開拓及運營，中國人壽財險浙江省分公司互聯網業務部已經與43家平臺建立合作，其中4個平臺年保費破億元，8個平臺年保費突破千萬，上線平臺年保費均突破百萬元。
在佈局場景化保險服務的同時，中國人壽財險依託線上化經營的先發優勢，還將觸角進一步延展到社會健康管理領域。
據瞭解，針對老百姓關注的健康醫療問題，中國人壽財險高效落地城市定製型商業醫療保險實際應用，行業首創海南、河北省域範圍普惠型保險，並在廈門、福州等多個城市上線城市定製型保險，主動接軌博鰲樂城醫療旅遊先行區先進診療技術和藥物資源，行業首創引入國外抗癌特藥保障的創新產品“藥安心全球特藥險”，創新研發“超醫保”分期繳費型、“特安心”涵蓋輕症給付型、看病報銷金等適宜不同人群的健康險產品，聯合京東金融、騰訊微保、水滴、360等電商、互助頭部平臺向公眾推廣。
“區塊鏈”彰顯“新特色”：中國人壽財險讓保險扶貧插上了科技的翅膀
扶貧工作是中國人壽財險充分發揮央企責任的重要體現。當面對傳統的公益保險工作長期存在時效難、公開化難、核查難等問題時，中國人壽財險以科技賦能公益，創新扶貧新模式將時下火熱的區塊鏈技術創新應用於以“頂樑柱”健康扶貧公益和中國婦女發展基金會“加油木蘭-關注貧困女性”為代表的保險扶貧項目中來，切實讓保險扶貧插上了科技的翅膀。
2017年9月，在國務院扶貧辦、國家衛健委的指導下，中國扶貧基金會、阿裡巴巴公益、螞蟻金服共同發起“頂樑柱”健康扶貧公益保險項目，中國人壽財險是該項目承接方。項目針對國家級貧困縣18-60週歲的建檔立卡戶，以團體住院補充醫療保險為保障，致力於幫助家庭生病的“頂樑柱”站起來，減少因病致貧、因病返貧的發生率，項目自2017年11月起，已運行至今。項目三年累計覆蓋建檔立卡貧困戶5572497次，累計受益建檔立卡貧困戶73826人次，累計賠款支出10865.95萬元。
2018年5月，中國人壽財險又採用相同運行模式承接了中國婦女發展基金會“加油木蘭-關注貧困女性”保險保障項目，為國家級貧困縣的建檔立卡女性投保涵蓋“教育、生育、大病、住院醫療”的保險保障，減少因貧輟學、因病致貧、因病返貧的發生率，助力改善貧困地區女性教育、醫療水平。項目三年累計覆蓋建檔立卡貧困戶1884202次，累計受益建檔立卡貧困戶42308人次，累計賠款支出6110.8萬元。
精準扶貧項目輻射全國，覆蓋的貧困人口較多。中國人壽財險還將時下火熱的“區塊鏈”互聯網技術應用於保險公益扶貧，概括起來，保險扶貧公益項目通過區塊鏈技術的支持實現了以下五個方面的創新和突破。
特色一：全流程線上化。區塊鏈精準扶貧項目採用區塊鏈技術框架進行系統對接實現，通過大數據、圖像識別等互聯網前沿技術，對投保、出險報案、報銷憑證索取、理賠核算、賠款支付等流程節點進行了線上化開發，真正實現了全流程線上化操作，大大提升了項目運行的效率，為貧困戶投保理賠帶來了極大的便捷性。
特色二：信息公開透明。誰捐了多少，誰獲賠了，什麼時候賠，獲賠了多少等信息都在平臺上實時展示，公眾可隨時查詢理賠人數和扶貧資金變化。解決了以往公益扶貧項目信息公開透明度以及時效實時性的問題。
特色三：理賠簡單高效。理賠各流程節點均實現線上化操作，貧困戶可直接線上報案提交理賠申請，審核結果線上實時反饋，解決了以往扶貧保險理賠手續繁瑣的問題，同時在理賠核算上還採用了圖像識別技術進行系統的自動核算生成，解決了大量案件帶來的人工操作壓力。
特色四：數據安全可靠。項目所有承保、理賠數據均實時上傳公鏈，運用區塊鏈分佈式的數據存儲特點，實現了保險公司與基金會、公益平臺多方共同維護數據，沒有任何一方或一個環節能篡改或偽造扶貧數據，確保項目數據安全、可靠，讓項目開展更具公信力。
特色五：資金流向可追溯。所有資金來源及去向均在公眾平臺進行展示，使公益扶貧在陽光下進行，讓公眾參與從捐贈到理賠的全流程，解決了過去公益扶貧資金公開化的難題。
中國人壽財險開創的新興區塊鏈技術在扶貧保險場景的應用創新，在取得了良好社會效益的同時，也被人民日報、新華網、南方週末、環球日報等多家媒體報道，在彰顯央企回饋社會的擔當的同時，獲得了廣泛的社會影響，更是先後獲得了人民網首屆“人民好保險”扶貧之星-保險扶貧優秀案例獎、中國扶貧基金會“頂樑柱”健康扶貧公益保險項目“優秀合作企業”稱號等榮譽。此外，中國人壽財險的區塊鏈精準扶貧項目還被清華大學社會創新與鄉村振興研究中心評估組給予高度評價，其創新成果獎還被收錄入於杭州市金融辦《杭州市金融科技創新項目應用匯編》一書。
可以說，區塊鏈精準扶貧項目在實現技術提升運營效率的同時，有效的保證了項目的公信力，對於後期扶貧公益、社會民生保障類項目均有較好的推廣運用價值，真正讓保險扶貧與互聯網技術深度融合，讓保險扶貧插上科技的翅膀。
數據顯示，從開展區塊鏈精準扶貧項目開展至今，中國人壽財險已為雲南、四川、新疆、內蒙古、陝西等15省份66個貧困縣，為745.67萬建檔立卡貧困戶提供5998.48億元風險保障。截至2020年11月30日，累計理賠人數116134人，賠款支出約1.69億元。
“新科技”催生“新動能”：積極推進互聯網創新業務，助力廣發銀行在高質量發展道路上行穩致遠
作為中國人壽集團下轄的廣發銀行，近年來積極擁抱新興互聯網技術，以金融創新的視角，服務城市多個領域，以互聯網思維多場景多角度打造金融服務新高地，充分發揮了金融央企的責任擔當。
杭州正在致力於打造中國“數字經濟第一城”的互聯網之都，廣發銀行杭州分行順應全省範圍內深化數字化轉型趨勢，積極踐行服務地方經濟的社會責任。
一方面，快速推進浙江省金融綜合服務平臺建設，打通金融服務和小微企業的“最後一公裡”，提供便捷快速的在線貸款服務，助力解決小微企業面臨的“融資難”“融資貴”問題。截至2020年12月，廣發銀行杭州分行已通過平臺在線發放貸款近20億元。
另一方面，服務於普惠小微企業的全線上純信用信貸產品“稅銀通2.0”已正式上線。該產品是積極運用“科技金融”理念和技術，通過與政府部門、第三方平臺等信息的互聯互通，利用大數據分析，自主創新的全線上、純信用信貸產品。自上線以來，杭州分行已正式授信通過近百戶，真正踐行了用科技手段更好地服務浙江地區普惠小微客戶。除杭州外，“稅銀通”2.0已覆蓋廣發銀行廣東全省以及江蘇、湖北、山東等十二省市30家一級分行，累計發放貸款超過70億元，貸款餘額27.3億元。
在深入佈局普惠金融，服務小微企業的同時，廣發銀行還積極利用線上渠道提升機構服務。廣發銀行杭州分行抓住契機，僅用兩週時間完成保費代扣集中入賬項目的開發投產。截至12月，杭州分行已與國內數十家家保險行業頭部公司及國壽省分公司開展合作，其保險用戶可通過線上渠道完成保險繳納，取得社會效益和經濟效益的雙豐收。
與此同時，廣發銀行利用科技重構信用卡業務流程，建立智能客服體系，為消費者提供便捷化的服務。事實上，廣發銀行信用卡“發現精彩”App已不再是一款單純金融App。除B端生態外，該App還在內容生態、AI智能、金融服務、遊戲體驗等維度實現用戶體驗升級，用戶數突破5000萬，月活用戶超過1800萬。
如今，開放銀行得到了金融同業的高度認可和重視，並已逐步成為銀行與客戶間緊密的紐帶，通過數據聚合、產品創新等方式，與合作夥伴共同觸達客戶、服務客戶，為客戶在非金融場景下獲得服務支持。
廣發銀行杭州分行抓住開放銀行建設的契機，依託總行開放銀行“E清算”產品，與第三方平臺合作成功建設破產案件在線管理平臺，利用互聯網平臺的跨地域和信息集約化優勢，解決行業難點痛點，項目推出後受到市場好評，短時間內就歸集破產清算資金上億元，成為行業解決方案的標杆。
此外，在新興互聯網技術賦能的加持下，廣發銀行還在互聯網創新業務上實現了突破，首推小企業捷算通卡，實現首家對公移動支付；首推粵澳商事註冊登記離岸代辦,助力地方營商環境優化；首推金融消費生態平臺建設，“發現精彩”App服務超過5000萬用戶；首推跨境瞬時通和e秒供應鏈服務，讓跨境交易和供應鏈融資效率提速至秒級……
如今，廣發銀行正在“通過數字賦能平臺建設，實現智能獲客，持續豐富全生命週期、綜合金融產品和服務，完善金融與泛金融生態”的創新大道上昂首闊步前行。
俗話說，見一葉而知深秋，窺一斑而知全豹。事實上，以上中國人壽區塊鏈扶貧和廣發銀行互聯網支付業務的探索實踐與成效，僅僅是中國人壽集團在“重振國壽”戰略引領下，依託新興互聯網技術與傳統業務相結合引致創新的一個縮影。
這背後，則是折射了中國人壽集團在“重振國壽”戰略引領下，以互聯網等新興技術為手段，持續加大傳統保險和銀行等金融業務與互聯網技術融合創新的深度聚焦、關注與投入，以及依託科技助推公司業務轉型升級和高質量發展的執著、篤定與期待。
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