見習記者 | 曾仰琳
“2021年預計完成交易額2200-2300億元。”1月26日，在樂信新消費戰略發佈會上，樂信CEO肖文傑介紹，2020年，樂信活躍用戶1284萬人，同比增長30.3%。
就在前一日，樂信（NASDAQ：LX）發佈了2020年業績快報，數據顯示，該公司如期完成2020年經營目標，交易額為1765億元，同比增長40%。截至2020年末，平臺管理在貸餘額760億，同比增長26%；用戶數為1.18億，同比增長61.2%。另外，桔子理財的P2P業務已按照監管要求完成清退，實現了投資人100%本息兌付。
值得一提的是，2020年，樂信與銀行的合作模式由此前的擔保模式改為分潤模式，在第四季度，其純科技服務模式佔新增交易額比例上漲到50%。
“未來2-3年，樂信的助貸業務將全面轉向純科技運營服務模式。”肖文傑在發佈會上介紹，樂信今年在金融科技服務方面做了很大調整，全面轉向To bank科技服務。
肖文傑進一步解釋，“金融科技服務最主要是有2種模式，第一種就是由助貸方提供風險服務，由銀行方提供資金。這種模式也是過去樂信主要採用的方式，（這個業務）過去是佔了絕大多數。第二種模式，是現在我們跟銀行合作的科技助貸的模式，在這種模式下由銀行主要承擔風險，樂信負責幫它們挑選客戶，推送客戶，但由銀行審核決定是否通過，這個模式對於樂信來說是非常重要的一個突破。”
一位消費金融從業人士告訴界面新聞記者，去年銀保監會發布了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，對商業銀行與第三方機構在營銷獲客、聯合貸款、風險分擔、信息科技、逾期催收等方面的合作進行了規範，這對很多第三方平臺產生了很大的影響。樂信採用分潤模式也是出於業務合規要求。
肖文傑也指出，原來的模式對資本金有很大的要求和約束，在過去的模式下，對流動性的管理也是有很大的壓力。現在的模式是將用戶，包括風險全部都交給銀行自己來管理，這更符合未來監管方向。雖然短期會損失一定的收入甚至利潤，但可以打造一個可持續的、長期增長的模式。
據瞭解，樂信的To bank的模式是一種幫助銀行運營消費金融領域資產服務方的模式，覆蓋互聯網產品設計、互聯網運營等環節，在此過程中樂信輸出風險評估的模型、風險評估的系統和體系。
目前，樂信已經推出了獲客系統“樂薦”和風險科技服務系統“樂圖”。數據顯示，“樂薦” 幫助銀行註冊轉化率提升10-30%，授信到交易的轉化率提升了20-50%；“樂圖”幫助銀行授信通過率提高20%，風險降低50%以上。
此外，樂信圍繞新消費賽道發佈三大核心產品——“約惠”、“買鴨”、“消費號”。
據介紹，“約惠”作為一款智能化契約式消費產品，創新之處在於，讓用戶無需預付充值，約定多次消費即可享折扣，商家則能夠通過約惠產品，提前鎖定長期用戶，提升交易頻次。
“買鴨”則通過“先享後付”模式降低消費決策門檻，用戶可以享受至少90天的免費延期付款，從而提升購買意願，商家也獲得更高的轉化率。
“消費號”是樂信旗下分期樂商城推出的創新產品，通過直播、小視頻等營銷工具幫助商戶吸引用戶關注，聚集流量；同時，“消費號”商品鏈接還可跳轉至商戶的淘寶店、京東店、拼多多店、微信小程序等，進一步增強對用戶的吸引力，沉澱私域流量。
肖文傑表示，“三大新產品將打破樂信現有業務邊界，使其服務用戶從1.2億拓展到5億新消費人群，業務範圍從分期消費延伸到中國整個40萬億新消費市場，打開全新增長空間。”
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