近日，SWIFT發佈了報告《SWIFT gpi：推動支付革命》，報告指出，由於SWIFT gpi，跨境支付變得快速、透明、完全可追蹤，現階段，一個新的創新突破正在加速支付轉型的進行。SWIFT gpi是什麼？它有哪些優點？未來將如何發展？中國人民大學金融科技研究所（ID：ruc_fintech）對報告核心部分進行了編譯。
來源 | SWIFT
概要
消費者對即時、安全、無處不在的支付的渴望正在驅動著一場關於零售支付的革命，消費者們希望自己國內外市場上的各種非現金需求能夠被滿足。一個更快捷的支付系統正在通過全球50個以上境內市場提供近乎實時的信貸來改變行業的遊戲規則。
區域級的跨境快速支付服務(例如，歐洲系統的TIPS和EBA清算公司的RT1)以及國內系統之間的聯繫正在增加這一領域的活力。對於面對面的交易而言，不管發行國為哪個國家，銀行卡和移動支付在全球範圍內的商店、自動取款機和運輸網絡中都正在被廣泛接受。
與此同時，由於環球銀行間金融電信協會（SWIFT）及全球支付創新(Global Payments Innovation, gpi)的全市場舉措，金融機構與大公司和貿易伙伴之間的規模支付（Wholesale payment）同樣也經歷了巨大的變革。gpi支付提供資金的當天使用承諾、端到端資金追溯和信貸的最終確認，以及收費的完全透明性。自其發端於2017年，gpi迅速應用於跨境支付。同時，它在國內支付和日益增長的小額交易中的強勁增長證明，該服務與未來的需要是相匹配的。
跨境支付比境內交易更為複雜，它們可能跨越時區，受到當地貨幣管制、單據要求和合規檢查的制約，或者遇到國內銀行基礎設施的限制。這些因素增加了摩擦，可能導致重大的延誤、昂貴的維修和最終資金收取的不確定性。
在本文中，我們將展示SWIFT及其共建生態如何共同努力，以解決跨境交易中許多固有的關鍵摩擦，如何通過gpi成功建立更迅捷、完全透明和可追蹤的支付。在此基礎上，正如SWIFT在綜合交易管理服務新戰略中概述的那樣，將利用技術進步來實現下一個創新階段速度和效率高峰，同時保持對安全、風險和控制的強烈關注。
SWIFT gpi是什麼？
SWIFT gpi（Global Payment Innovation）是全球支付的全新標準。通過對gpi的使用，金融機構和公司可以在世界任何地方的賬戶之間快速和安全地發送或接收資金，在任何特定時刻對支付的地點都完全透明，所有這些優勢都是通過易於使用的數字工具實現的。
SWIFT gpi基於三個關鍵創新：
1. 每個gpi支付都在消息開頭帶有唯一的端到端支付標識符(UETR)。這使得付款可以通過通訊員從發件人追蹤到最終受益人帳戶，而不會丟失數據。
2. gpi跟蹤器跟蹤支付的路徑，並按需報告消息的狀態，通過使用API可以很容易地集成到客戶通道中。
3. 全新的跨境服務水平公約。參與銀行承諾在短時間內處理付款，並允許其通訊員和答覆者進行跟蹤和觀察，在收費方面提供了完全可見度，匯款數據的傳遞中可以保證不會發生信息的丟失。
gpi是新的跨境支付標準
gpi已經在近4000家金融機構和80個市場基礎設施獲得迅速接受和啟用。在2019年，價值77萬億美元的gpi付款被處理，佔通過SWIFT發送的所有跨境(MT103)信息的65%。由於它的優勢和便捷，gpi正在境內批發和零售支付領域中強勢崛起。
跨境支付與UETR
UETR(unique end-to-end transaction identifier)使每個單獨的gpi支付能夠在過程中端到端地被跟蹤。通過彙總和分析歷史UETR數據，可以獲得對機構或社區級別的績效和資金流動的洞察。通過使用新的分析對最近的數據進行深度挖掘，我們可以揭示gpi是如何改變全球跨境支付的。
gpi支付的迅捷性
gpi承諾接收者可以在其時區的當日使用跨境資金。事實上，92%的gpi跨境支付在24小時內貸記到受益人的帳戶，而38%的支付在30分鐘內就可以到達最終賬戶。這種額外的速度對受益人來說確實很重要：對公司來說，更快的資金接收速度可以直接轉化為更好的流動性和庫存管理——以及更具競爭力的優勢。
gpi支付的完全透明性與可預測性
在購買商品和服務時，我們期望價格和交貨的確定性，對於支付來說同樣如此。gpi在此基礎上交付，能夠使用跟蹤器跟蹤每筆付款，並在此過程中看到明確的費用報表。從今年11月起，所有跨境(MT103)信息都必須確認受益人的信用，表明付款已貸記到受益人的帳戶、轉移到國內或其他支付系統，或處於被擱置狀態。這是一個重要的變革性里程碑。另一方面，快速和透明交付需要確保付款能夠立即得到承認並自動核對。
gpi支付支持國際貿易和資本流動
新的數據反映了gpi如何支持資本市場在主要貿易路線和金融中心的資金流動。在這方面，代理銀行發揮著關鍵作用，為推動全球商業所需的所有市場和最終受益者提供便利。在UETR之前，我們統計了9,000個支付走廊；現在，UETR數據準確地顯示了支付如何支持貿易：從交易的源頭，到通過哪條路線，以及它的終點。例如，在2020年7月，支付通過大約33000條不同的端到端路線進行。
低於預期的中介銀行數量
數據顯示，跨境支付擁有極其短小的代理鏈，中介銀行的數量也對交付速度影響不大。70%的跨境支付為直接支付或只有一箇中介。在大多數情況下，中介銀行位於來自訂貨國與受益國之外的第三方，以第三種貨幣進行貿易和結算，例如以美元計價的商品。
gpi被用於境內支付和零售支付
越來越多的gpi支付被用於境內支付和零售支付，這突出了gpi在滿足當今市場多元化需求方面的成功。從SWIFT的數據可以明顯看出，境內支付與跨境支付正在趨於一致。高達35%的跨境支付與國內清算相關，大約五分之一的gpi支付是直接國內支付。
數據中的另一個重要主題是gpi正在為低價值、跨境零售支付（而不是規模支付）提供有效的解決方案。這是gpi上增長最快的值段。例如，幾家中國銀行使用gpi建立了一項服務，提供快速、可靠的美國大學學費支付。我們預計這些類型的匯款和其他服務將繼續增長。
新策略與新平臺
在短短三年的時間中，gpi徹底改變了跨境支付。從這個強大的基礎上，環球銀行間金融電信協會(SWIFT)現在正在取得又一次飛躍，這將帶來支付格局的根本轉變。
SWIFT宣佈了一項重大的新戰略和平臺轉型計劃，將通過端到端交易管理，幫助金融機構加快國際支付和證券交易的增長。為此，SWIFT將採用一種以商業交易為中心的事務管理模式，同時保留信息傳遞服務。豐富的數據服務和自動化將有助於降低成本和提高效率，改變所有支付和證券交易的處理方式。由此可以在世界任何地方實現這樣的結果：帳戶到帳戶間即時，無摩擦和透明的資金流動。
雖然該平臺將在未來兩年開發和交付，但許多構建模塊已經到位，例如SWIFT最先進的API能力、客戶安全保障計劃，當然還有gpi。SWIFT的平臺將逐步發展，以管理端到端的商業交易並進行新的賦能。
結論：跨境支付正在加速轉型
gpi是當今跨境支付的首選，並顯示了通過行業合作可以實現的目標。但還有更多要去做，這就是為什麼SWIFT的新策略如此及時與重要。在一個極具挑戰性的環境中，金融機構必須對新的條件和市場機會作出反應，能夠在金融生態系統之間無縫連接，並準備在中小企業和消費者支付等高增長部門建立存在感。這些金融機構必須始終把客戶體驗放在一切的核心。
通過轉向完全協調的業務管理，環球銀行間金融電信協會(SWIFT)將在豐富的數據服務的支持下幫助金融機構獲得無摩擦的支付體系的利好，同時降低成本，提高自身和客戶的效率。
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